在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，很多人都會(huì)考慮一個(gè)問題，就是是應(yīng)該選擇保障到70歲，80歲的定期重疾險(xiǎn)好呢？還是購買終身重疾險(xiǎn)好呢？購買定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)便宜，但是也會(huì)擔(dān)心，如果過了保障期出險(xiǎn)了該怎么辦？購買終身重疾疾險(xiǎn)保費(fèi)太貴，又加上通貨膨脹的影響，將來保障也未必夠用，那么究竟應(yīng)該如何選擇？今天我們就一起聊一下人壽的定期重疾險(xiǎn)有哪些？
一、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，怎樣選才不吃虧？
一般根據(jù)重疾險(xiǎn)的保障期限，我們會(huì)將重疾險(xiǎn)劃分為：一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。
1.?? 一年期重疾險(xiǎn)主要是保障期限只有一年。
2.?? 定期重疾險(xiǎn)是保障期限一般可以選擇保障20年，30年或者保障至70歲，80歲，保費(fèi)較為便宜。
3.?? 終身重疾險(xiǎn)是重疾保障，可以伴隨終生保障教育全面，但是保費(fèi)比較貴。
通過一些數(shù)據(jù)表明，不同年齡段發(fā)生重疾的概率不同，年齡越大發(fā)生重疾的概率也就越高，一般在40歲以后重疾險(xiǎn)的概率就迅速增長，70歲的時(shí)候女性重疾的發(fā)生率為30%，男性是40%，往后更高，所以我們可以發(fā)現(xiàn)重疾險(xiǎn)保障到70歲是要比終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)便宜40%。
我們可以簡單理解為在70歲以后罹患重疾的概率至少有40%的可能性，所以如果選擇保障到70歲的定期壽險(xiǎn)，是無法覆蓋終身的，所以如果經(jīng)濟(jì)條件還可以，應(yīng)該選擇終身重疾險(xiǎn)，這樣可以獲得較為全面的保障，但是如果預(yù)算不夠也可以選擇保障到70歲的定期重疾險(xiǎn)，這樣也能省下來一筆錢，而這筆錢通過投資理。也可以對(duì)疾病進(jìn)行保障。
二、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，孩子應(yīng)該怎么選？
其實(shí)孩子的年齡購買終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)并不是很高，但是也應(yīng)該注意一個(gè)問題就是，如果給0歲的孩子買100萬的終身重疾險(xiǎn)，在60歲時(shí)才出險(xiǎn)，那么在出險(xiǎn)時(shí)100萬的保額還值多少錢呢？給孩子購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候通貨膨脹也是不容小覷的一個(gè)問題。如果按照通貨膨脹率為3.5%來算，現(xiàn)在的100塊錢在20年以后也就相當(dāng)于現(xiàn)在的50元，所以通過對(duì)上面的例子分析，100萬的保額在60年以后也就只有今天的12.5萬元，保額貶值保費(fèi)也就貶值。重疾的高發(fā)年齡是在41歲到60歲，所以有可能孩子將來在出現(xiàn)的時(shí)候?qū)嶋H保額的價(jià)值和所交保費(fèi)的價(jià)值差不了多少。所以可以在給孩子購買的時(shí)候，可以先選擇保障20年到30年的定期重疾險(xiǎn)，之后再根據(jù)需求選擇終身重疾險(xiǎn)。
三、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，成人應(yīng)該怎么選？
在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，主要還是要面對(duì)未來三四十年的大病風(fēng)險(xiǎn)。所以一定要選擇足夠的保額。
1.?? 首先應(yīng)該選擇給家里的經(jīng)濟(jì)支柱配置重疾險(xiǎn)。
2.?? 但并不是所有家庭都有經(jīng)濟(jì)能力去購買保額高保障全的終身重疾險(xiǎn)，所以也可以先購買定期重疾限，將省下來的保費(fèi)進(jìn)行投資理財(cái)。這樣算買定期壽險(xiǎn)也是劃算的一種選擇。
所以說魚和熊掌是不可以兼得的，最好的解決辦法就是可以選擇低保額的終身重疾險(xiǎn)+高保額的定期重疾險(xiǎn)進(jìn)行搭配，這樣的話既可以綜合保費(fèi)又可以把風(fēng)險(xiǎn)全部覆蓋。
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