重疾險是大家最關(guān)心的保險險種之一，而保險產(chǎn)品是一種看不見摸不著的特殊商品，很難去衡量和判斷它在未真正發(fā)揮作用時的價值。因此有人常常會質(zhì)疑，重疾保險是不是坑？應(yīng)該如何選擇一款適合自己的重疾險？今天，小編就跟大家好好聊聊重疾險的挑選原則，希望幫助大家選到適合自己的保險產(chǎn)品。
一、?投保前的準備工作。
大家不要以為保險產(chǎn)品的購買和其他商品一樣，直接交錢購買就可以。因為保險公司的保險產(chǎn)品基于其市場戰(zhàn)略、運營成本、預(yù)定利率、預(yù)留利潤以及銷售渠道等等影響因素的不同，會出現(xiàn)同質(zhì)不同價或者同價不同質(zhì)的現(xiàn)象。比如，我們經(jīng)常見到的一種情況，同一成年男性被保險人，買30萬保額的重疾險產(chǎn)品，有的產(chǎn)品年交保費6000多元，有的則需要年交保費1萬多元。因此，我們在選購保險產(chǎn)品時要根據(jù)家庭的財務(wù)情況、已有保障、消費習(xí)慣等確定所需保額和預(yù)算的保費。買對保險，真的是個技術(shù)活。
二、?重疾險的主要保障責任。
在重疾保障的病種方面，目前市面上的重疾險產(chǎn)品都差別不大，疾病數(shù)量基本都涵蓋保險行業(yè)統(tǒng)一的25種重大疾病，這25種是發(fā)病率最高、致死率最高的疾病?，F(xiàn)在保險公司都已升級疾病種類，涵蓋疾病數(shù)量基本都在100種以上，疾病種類的保障已足夠。因此，理賠的次數(shù)很關(guān)鍵。傳統(tǒng)的重疾險都是被保險人初次患病得到理賠后，保險合同即終止。這樣患者就失去了后續(xù)保障，這是傳統(tǒng)的單次的賠付重疾險。而現(xiàn)在大家對重疾險有了新的需求，比如，初次患病之后再得其他重疾賠不賠？復(fù)發(fā)了賠不賠？轉(zhuǎn)移了賠不賠？因此，重疾產(chǎn)品又衍生出兩種賠付方式，即分組多次賠付和不分組多次賠付。分組多次賠付是指將保險合同中規(guī)定所保障的疾病分成2至6組，初次重疾賠付后，同組內(nèi)的疾種不再賠付，其他組的重疾能再次賠付。不分組多次賠付是指重疾初次賠付后，其他疾病依然能夠再次賠。顯然不分組的設(shè)計更加合理，但是保費也更貴。
三、重疾險的其他保障責任。
重疾險的其他保障還有輕癥和中癥保障責任。輕癥則是指重大疾病的輕度癥狀，也可以理解為重大疾病的一種早期狀態(tài)。市面上的產(chǎn)品包含的輕癥責任一般是按重疾合同約定的基本保額的一定比例賠付。輕癥賠付目前已成為重疾險的標配。大家在選擇時要看高發(fā)輕癥是否包含，以及輕癥賠付比例。中癥大家可以理解為介于輕癥與重疾之間的狀態(tài)。另外，也有些保險公司開發(fā)了特定疾病保障產(chǎn)品。
生一場重病就容易元氣大傷，以后的生活更需要保障。重疾險產(chǎn)品為患者的“治”和“養(yǎng)”階段提供經(jīng)濟上的保障。
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