近一段時(shí)間，朋友圈眾籌信息泛濫，其實(shí)我們也可以感覺到重大疾病，其實(shí)離我們并不遙遠(yuǎn)，很多人將重疾等同于癌癥，其實(shí)癌癥是重疾的一種，像是老年癡呆，腦中風(fēng)后遺癥都屬于重疾的范疇，也是很困擾大家的疾病之一，為了自己和家人，每個(gè)家庭都應(yīng)該配置重疾險(xiǎn)，那么重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么配置，哪五類重疾險(xiǎn)不建議購買？今天小編就一起和大家來討論一下重疾險(xiǎn)的相關(guān)信息。

一、購買重疾險(xiǎn)的步驟是什么？

1、確定保費(fèi)預(yù)算，一般家庭來說保費(fèi)可以規(guī)劃到年收入的10%左右，比如說你的年收入是10萬元，那么給自己定制意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的保費(fèi)大概就是不到1萬元，這樣比較合理，然后單獨(dú)把重疾險(xiǎn)的保費(fèi)拎出來，可以參考的保費(fèi)大概是不到1萬元的50~80%，也就是5000元左右，當(dāng)然以上保費(fèi)預(yù)算是普通的做法，個(gè)人可以根據(jù)自己的實(shí)際需求自行投保，重疾險(xiǎn)是越早買，越年輕，越便宜，所以保險(xiǎn)規(guī)劃盡量早一些購買比較好。2、確定重疾險(xiǎn)的保額，如果重疾險(xiǎn)的保額不夠，就失去了投保意義，一般重大疾病治療費(fèi)用基本上到10萬到50萬元，除了制定還要考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用，患病期間失業(yè)損失，減少對(duì)家庭的負(fù)擔(dān)，因此我們必須注意購買重疾險(xiǎn)是有高保額，才能抵御費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。

二、哪五類重疾險(xiǎn)不適合購買？

1、滿期返還型重疾險(xiǎn)，滿期返還型重疾險(xiǎn)一般在70歲或75歲返還已交保費(fèi)，換句話說，當(dāng)你疾病發(fā)生率較高的時(shí)候，最需要保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)已經(jīng)滿期，保障沒了，可能會(huì)說70歲之后購買重疾險(xiǎn)無所謂，但是70歲左右正是癌癥高發(fā)期或是重大疾病高發(fā)期的時(shí)候，所以這種情況不建議購買。2、分紅類的重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員愿意給你推薦的一款重疾險(xiǎn)，實(shí)際上是屬于分紅型的年金保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，賣這樣的保險(xiǎn)，他們的提成會(huì)高，但是我們分紅卻不確定，因?yàn)槭歉鶕?jù)保險(xiǎn)公司的當(dāng)年收入進(jìn)行分紅，有不確定性，如果保險(xiǎn)公司一年沒有盈利則分不到紅。3、萬能型的重疾險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是重理財(cái)輕保障，保障功能相對(duì)傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)保障功能低，所以也不建議購買，4，無豁免條款的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在市場上大部分的重疾險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免功能，對(duì)于家庭收入一般的的人來說，如果有人得了重大疾病，財(cái)務(wù)狀況會(huì)急劇下降，巨額的醫(yī)療費(fèi)用支出，即使有保險(xiǎn)公司賠償一部分，但是也要自己承擔(dān)一些，所以如果沒有保費(fèi)豁免的重疾險(xiǎn)，對(duì)于家庭來說只有持續(xù)不斷的經(jīng)濟(jì)支出，5、香港的保險(xiǎn)，香港的保險(xiǎn)在內(nèi)地出險(xiǎn)，理賠是非常困難的，會(huì)有很多不必要的麻煩，所以也不建議購買。

三、如何挑選適合自己的重疾險(xiǎn)？

在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，保額，保障的病種，賠付次數(shù)，保險(xiǎn)時(shí)間，保費(fèi)都是有密切相關(guān)系的，在保費(fèi)充足的情況下，我們判斷一款重疾險(xiǎn)是否適合自己，主要是看輕癥的賠付比例和次數(shù)，不過輕癥的賠付比例次數(shù)越高，對(duì)我們就越有利，如果保費(fèi)不充足的情況下，根據(jù)自身的身體狀況和自身?xiàng)l件，一定要在重癥保障和輕癥保障，賠付次數(shù)，選擇最佳優(yōu)質(zhì)的配置。

重疾險(xiǎn)購買一定根據(jù)自己的需求，以及自身的經(jīng)濟(jì)狀況來決定，但是文中提到的五類重疾險(xiǎn)，小編是不建議大家進(jìn)行購買的。

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