理財(cái)保險(xiǎn)市場日趨成熟，當(dāng)很多人還在質(zhì)疑觀望時(shí)，一少部分嘗鮮的投資者已經(jīng)賺到了紅利。今天這篇文章，主要就是針對(duì)投資小白，經(jīng)常會(huì)問的“理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣”這個(gè)問題，談?wù)勔恍﹤€(gè)人觀點(diǎn)，我們不推薦具體的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是從你開始準(zhǔn)備進(jìn)入這個(gè)市場，需要注意哪幾個(gè)購買前提，給點(diǎn)小經(jīng)驗(yàn)。
根據(jù)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要作用，我們將理財(cái)保險(xiǎn)分為兩大類：保障型的保險(xiǎn)和理財(cái)型的保險(xiǎn)。
并不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都是高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如這里保障型的理財(cái)保險(xiǎn)，從本質(zhì)上來說其實(shí)是一種消費(fèi)，它通過投資者每年的保費(fèi)支出，不僅轉(zhuǎn)移了被保人由于身故或是疾病導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)，從而降低了家庭財(cái)務(wù)壓力，而且在獲得保障的同時(shí)，還可以得到高杠桿的保額。所以，這一類的理財(cái)保險(xiǎn)，一般是首要推薦給準(zhǔn)備理財(cái)投資的人，也是通過市場考驗(yàn)沉淀下來的產(chǎn)品。
二、理財(cái)型保險(xiǎn)
而另外一種理財(cái)型保險(xiǎn)，本質(zhì)上更像一種投資，和我們常說的債券、P2P和股票性質(zhì)差不多，屬于一種投資理財(cái)的工具，它的高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)率決定了他在保障方面，沒有其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)。但是你能否認(rèn)的是，理財(cái)型保險(xiǎn)，相比股票之類的投資理財(cái)工具，又是非常穩(wěn)健的。如果投資者在其他的保障型保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等都已經(jīng)配置充足的基礎(chǔ)上，理財(cái)型保險(xiǎn)還是非常推薦的。并且很多購買理財(cái)型保險(xiǎn)的投資者，主要是用于小孩子的教育資金、養(yǎng)老金和資產(chǎn)的傳承。
三、先了解，不盲目
雖然說理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)很多，但是不能盲目跟風(fēng)購買，因?yàn)檫@類產(chǎn)品的計(jì)算公式和限制條件還是很復(fù)雜的，真正弄懂的人不多，因此在沒有了解理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)的前提下，倉促購買，會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的退保問題。
還有一點(diǎn)建議，我們在買保險(xiǎn)時(shí)，不要過于貪心，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的品類很多，每個(gè)險(xiǎn)種的側(cè)重點(diǎn)事不一樣的，比如有的保險(xiǎn)側(cè)重于健康保障，有的產(chǎn)品側(cè)重于理財(cái)投資，有的是小孩教育，有的是主管老人養(yǎng)老金，所以在購買之前，一定要想清楚自己最迫切的需求，達(dá)到一個(gè)要求和目的就可以了，不要想著買一份保險(xiǎn)，可以兼顧所有的保障目的，這樣的產(chǎn)品，最終是一個(gè)也保障不全，反而是得不償失，失去了保險(xiǎn)應(yīng)有的價(jià)值和意義。
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