隨著人們投資理財(cái)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，很多人把目光放在身邊的人壽理財(cái)產(chǎn)品上。那么什么是人壽理財(cái)產(chǎn)品？面對(duì)這樣的一些產(chǎn)品，我們應(yīng)該如何選擇？有該注意些什么呢？

一、什么是人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

在專業(yè)的角度來(lái)看，人壽理財(cái)產(chǎn)品就是人壽保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，為了方便大家理解，會(huì)把有所收益的保險(xiǎn)稱之為理財(cái)保險(xiǎn)，其中包含了分紅險(xiǎn)，連投險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)，也叫做年金保險(xiǎn)?；诒ｋU(xiǎn)的主要功能是“讓人獲得保障”，所以保監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這樣的保險(xiǎn)收益表述都作了非常嚴(yán)格的要求，要求在銷售時(shí)不能出現(xiàn)“利息”、“預(yù)期利率”等字眼。這一類產(chǎn)品雖然都有配套的收益管理賬戶，同時(shí)它還可以保底利率復(fù)利計(jì)息。只是在短期收益還是比較低的。當(dāng)然收益更比不上基金，股票，債券等。但是它有最大的一個(gè)亮點(diǎn)就是穩(wěn)定。

二、人壽理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有什么作用？

1.?? 抵御通貨膨脹。雖然有時(shí)候保險(xiǎn)利率和通貨膨脹時(shí)不相上下的，甚至通貨膨脹有時(shí)候會(huì)高于保險(xiǎn)收益，但是保險(xiǎn)收益是確定可以拿到的，這一點(diǎn)上沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。如果時(shí)間一長(zhǎng)，平均下來(lái)就能做到抵擋碰通貨膨脹。

2.?? 養(yǎng)老金儲(chǔ)備。中國(guó)的老齡化已經(jīng)非常嚴(yán)重。我們所交的社保面臨著不夠分配，所以提前規(guī)劃未來(lái)的養(yǎng)老是很有必要的，年金保險(xiǎn)就是年輕的時(shí)候強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，到了老了以后按生存時(shí)間拿錢，只要活著就可以一直領(lǐng)錢，不給子女帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

3.?? 規(guī)避資產(chǎn)糾紛。保險(xiǎn)金可以隔離債務(wù)，即使遇到類似于公司破產(chǎn)這樣的危機(jī)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)像一般的資產(chǎn)一樣被法院清算。一份大額的年金保險(xiǎn)也算是一筆很大的財(cái)富。

4.?? 合理避稅。一般的遺產(chǎn)傳承給下一代的時(shí)候，超過(guò)一定的數(shù)額要面臨著巨額的遺產(chǎn)稅。雖然目前我國(guó)還沒(méi)有開(kāi)始征收這個(gè)稅，但是保險(xiǎn)是幾十年以后的事情，按照中國(guó)目前的發(fā)展速度，征收遺產(chǎn)稅只是時(shí)間的問(wèn)題，而且在保險(xiǎn)法中規(guī)定，保險(xiǎn)金是不屬于遺產(chǎn)的，不需要繳稅，所以保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)比較有遠(yuǎn)見(jiàn)的金融工具。

二、怎么選擇人壽理財(cái)產(chǎn)品？

1.?? 不要著急購(gòu)買。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，理財(cái)險(xiǎn)是放到最后的，首先應(yīng)該購(gòu)買的是重大疾病保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)橐坏┌l(fā)生了疾病、意外需要用錢的時(shí)候，理財(cái)類的保險(xiǎn)起不了多大的作用。如果到時(shí)候要提前取出本金還會(huì)遭受到很大的經(jīng)濟(jì)損失，得不償失，所以應(yīng)該先將最基礎(chǔ)的保障做好，最后再考慮理財(cái)?shù)氖虑椤?/span>

2.?? 按照經(jīng)濟(jì)能力購(gòu)買。很多人在參加保險(xiǎn)公司活動(dòng)的時(shí)候，受到現(xiàn)場(chǎng)氣氛的引導(dǎo)，忍不住就買了一份，雖然當(dāng)時(shí)可以負(fù)擔(dān)，但是沒(méi)有經(jīng)過(guò)合理規(guī)劃，就是會(huì)影響家庭的其他財(cái)務(wù)安排。

3.?? 準(zhǔn)備好以后再購(gòu)買。如果我們手頭有可以十年以上不動(dòng)的錢的時(shí)候，就可以考慮理財(cái)類的保險(xiǎn)，因?yàn)檫@一類產(chǎn)品的最大缺點(diǎn)是時(shí)間長(zhǎng)，最大的特點(diǎn)也是時(shí)間長(zhǎng)，只有在心里做好了長(zhǎng)久的打算，才能享受它通過(guò)時(shí)間來(lái)帶來(lái)的高額回報(bào)。

以上為人壽理財(cái)產(chǎn)品的一些功能和作用，以及在選擇這一類產(chǎn)品時(shí)我們應(yīng)該注意的一些事項(xiàng)，希望大家可以掌握部分的內(nèi)容，在選擇相關(guān)產(chǎn)品的時(shí)候有所幫助。

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