中國(guó)人壽可以說(shuō)是國(guó)內(nèi)最大的保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率也很穩(wěn)定，基本上每年度的年總報(bào)告上，保費(fèi)收入都穩(wěn)居第一，品牌地位無(wú)可厚非。在康寧終身重疾之后，國(guó)壽又力推祥瑞終身重疾進(jìn)行市場(chǎng)搶占，那么國(guó)壽祥瑞終身重疾險(xiǎn)到底怎么樣呢？

我們看看國(guó)壽祥瑞終身重疾險(xiǎn)的具體保障如何就知道答案了：

一、重疾保障

40種、50種疾病，明顯處于市場(chǎng)平均數(shù)量的絕對(duì)劣勢(shì)。不過(guò)客觀說(shuō)，保障病癥的種類少并不代表理賠率的差距也會(huì)很大，我們都知道高發(fā)的重疾就只有前25類，所以重疾險(xiǎn)保障的內(nèi)容涵蓋了這25種沒(méi)有缺失便可。

二、輕癥保障

區(qū)別與重疾，國(guó)壽祥瑞終身重疾險(xiǎn)的輕癥缺失真的是產(chǎn)品的一大缺陷，賠付一次，還有10萬(wàn)的最高限額限制，這點(diǎn)也非常不人性化。我們看看同期市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品天安健康源，可以理賠5次，以投保100萬(wàn)為例的話，最高可理賠130萬(wàn)，且不影響重疾的理賠額度，對(duì)比之下國(guó)壽產(chǎn)品就顯得太寒酸。

三、輕癥豁免責(zé)任

輕癥豁免就是在繳費(fèi)期間內(nèi)，如果被保人罹患輕癥，也可以獲得豁免保費(fèi)的權(quán)益，同時(shí)繼續(xù)享受后續(xù)的保單責(zé)任，這一點(diǎn)常常用于產(chǎn)品間對(duì)比的性價(jià)比指標(biāo)，但是國(guó)壽康寧、祥瑞均沒(méi)有該項(xiàng)保障。

四、身故/全殘

身故全殘保障還是需要附加的，這類產(chǎn)品從整個(gè)市場(chǎng)上看并不少，小編認(rèn)為如果經(jīng)濟(jì)尚可的話，就把這項(xiàng)內(nèi)容附加于保險(xiǎn)責(zé)任之中，避免因重疾身故的保障確實(shí)。

五、保費(fèi)水平

國(guó)壽的重大疾病保險(xiǎn)在市場(chǎng)中絕對(duì)是最高的，無(wú)論是從保險(xiǎn)保障全面性一致的情況看，還是額度、期限標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，祥瑞終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品想在保費(fèi)上戰(zhàn)勝其他產(chǎn)品，小編是不報(bào)希望的。

六、終末期疾病

從字面意義來(lái)理解，就是病癥的晚期情況，應(yīng)由相關(guān)專家出具證明，滿足以下兩個(gè)要求：

①依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無(wú)法緩解；

②根據(jù)專家診療，判定被保險(xiǎn)人僅剩低于6個(gè)月的存活期。

總之一句話，保費(fèi)水平、保障相當(dāng)?shù)那闆r下，有這項(xiàng)保障的話更加錦上添花。從這方面來(lái)看，國(guó)壽的產(chǎn)品還需改進(jìn)升級(jí)。

寫(xiě)在最后的總結(jié)，國(guó)壽雖然是國(guó)內(nèi)最為強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司，但是可能也正源于此因素，產(chǎn)品的綜合競(jìng)爭(zhēng)力和性價(jià)比就更有局限性的。公司大有優(yōu)勢(shì)也有劣勢(shì)，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，劣勢(shì)就在于產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐更慢，我們通過(guò)上文的對(duì)比分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)比如多次賠付、輕癥豁免、返本等等相對(duì)的屬于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新功能，國(guó)壽的產(chǎn)品都還沒(méi)有更新到位。

當(dāng)然每款產(chǎn)品所適合的匹配的受眾是不一樣的，每款產(chǎn)品都有它自身特有的無(wú)可替代的優(yōu)勢(shì)，在設(shè)計(jì)和計(jì)劃這部分保險(xiǎn)保障的時(shí)候，始終還是要關(guān)注的一點(diǎn)是，保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠匹配和貼合自身的需求。

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