談及到保險理財或者理財保險的時候，最為公眾周知的保險公司理財產(chǎn)品就屬分紅型保險了。分紅型保險又被成為分紅險，它并不是單純的投資理財產(chǎn)品，而且在保險產(chǎn)品保障的基礎(chǔ)上派生而來的一項分紅功能。
一、什么是分紅型保險（分紅險）
分紅型保險（分紅險）就是在享有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)保障功能的基礎(chǔ)上，同時兼具理財功能、分紅功能。一般來說購買了分紅產(chǎn)品的投保人，可以同時獲得身故保障、生存返還以及保險公司的經(jīng)營成果、投資成果。
保監(jiān)會早已明文規(guī)定，保險公司每年需將分紅保險的盈余分配給客戶，比例不得低于70%。
二、關(guān)于分紅險的可分配盈余問題
分紅險的可分配盈余的金額是有可能沒有的，這部分金額是來源于保險公司的投資收益率、費用率（支出率）以及出險率等與實際的差異而定的，主要可以分為兩類情況來看：
1、無盈余
也就是說，分紅可能為0，但是保險公司的實際盈余低于預(yù)期的情況，也不會讓投保人損失本金，也就是說保本不保息。
2、有盈余
也就是說實際的收益高于預(yù)期加收了，使得保險公司有盈余，這部分盈余就是分紅險可分配盈余的資金來源。
三、分紅險的分紅有多少
上文我們可以確定的一點是分紅的不確定性，可能比銀行定存還低，甚至于沒有。但是以目前的經(jīng)濟發(fā)展來看，通貨膨脹的問題是始終存在的，這就意味著哪怕：保本不保息，實質(zhì)上還是讓投保人面臨資金的隱形虧損的。
當(dāng)然，我們常?？梢姷暮芏嗟谋ｋU公司在宣傳產(chǎn)品時稱收益達到多少多少標(biāo)準(zhǔn)，但實際在選擇的時候，如果初衷是想要理財?shù)脑?，還是需要謹慎選擇的，結(jié)果很可能讓您失望，這類消費者如果想進行理財規(guī)劃的話，選擇分紅險還不如買一份穩(wěn)健理財來的安心，余額寶等貨幣基金就不錯，年化收益有4％左右；另外就是互聯(lián)網(wǎng)金融，比如國有金融機構(gòu)風(fēng)控的無界理財，銀行存管，安全系數(shù)高，年化收益率在10％左右，真正做到讓財富穩(wěn)健增值。說起在無界理財，第一次投資時，還是會有些緊張，但是經(jīng)過這2年的理財，收益都很穩(wěn)定，所以也慢慢成為了一種習(xí)慣，加上穩(wěn)定收益，增加了不少收入。
所以，分紅險的投保初衷還是在保障本身的，分紅的部分只是為產(chǎn)品的加分加權(quán)。
四、分紅險劃不劃算及如何選擇
再重歸定義，分紅型保險可以分為保障和投資兩大板塊，保障主要包括了人身死亡和全殘的內(nèi)容（健康險、重疾等保障需要另行購置相對應(yīng)的險種組合方案），投資是以銀保產(chǎn)品以及年金險產(chǎn)品為代表的。
購買分紅險產(chǎn)品的時候，對于自身需求的認知也是非常重要的，對于選擇投資型分紅險的，偏向于激進型的分紅險產(chǎn)品；對于保障性分紅險，偏向于保額的設(shè)置問題。
還是那句話，保障是核心，投資收益是附屬，無論是從安全性、收益率等問題來看，金融市場上的多數(shù)穩(wěn)健性產(chǎn)品都比這類理財型保險要適合，但是保障不可或缺，所以必要性的問題，還是要納入綜合考量的。
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