在眾多的保險產(chǎn)品中，重疾險是比較復(fù)雜的一款保障性保險，很多人在選這款保險的時候都會因?yàn)楦鞣N因素而買錯保險。今天我們就來一起說一說在購買重疾險的時候應(yīng)該注意哪些東西重疾險買哪個更好？

一、重疾險根據(jù)保費(fèi)的使用情況是可以分為消費(fèi)型重疾險和返還型重疾險。

消費(fèi)型重疾險就是購買保障之后，如果在保障期間內(nèi)沒有發(fā)生保障保險合同內(nèi)約定的事故，那么保費(fèi)就相當(dāng)于是消費(fèi)給保險公司了。

返還型重疾險就是在保險合同到期后，如果人平安健康，保險公司就會把所有的保費(fèi)再返回來，甚至還會多一些利息。

所有人看了這個就會說，既然這么好免費(fèi)送保險肯定要買返還型，但是我們看重的是保險公司的保單，而保險公司看重的卻是我們的本金。

舉一個例子，30歲的張先生買了平安的返還型重疾險，保障45種重大疾病，保額為20萬報到70歲，繳費(fèi)期為20年，每年繳費(fèi)4840元，身故不返還保費(fèi)。而在同樣條件下，他購買了另外消費(fèi)型重疾險，保障100種重大疾病35種輕癥和25種重癥疾病，13種男性特定疾病每年只需要交2220元。如果不幸身故的話還會返還已交保費(fèi)，如果，張先生把每年多交的2620元存進(jìn)銀行，按定系利息3%，20年以后老王的銀行卡上就會有70399元，要獲得返還的保費(fèi)必須是在活著的情況，如果自然身故之后就沒有返還了，所以相當(dāng)于我們交的保險返還型的保險的錢買消費(fèi)型保險了，而且身故消費(fèi)型有些還是可以返還保費(fèi)的，把多出來的錢存到銀行，急需用時就可以用，返還型不到年限是取不出來的。

二、重大疾病保險的保障范圍。

很多保險代理人說只要你生病了就能賠，可是真的生病了就能賠嗎？保險行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定保險公司的重大疾病進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，所以無論是80種重疾還是100種重疾前25種病種，各家保險公司都是一樣的。而且這25種重大疾病的理賠是分為以下三類的，

1.?達(dá)到診斷標(biāo)準(zhǔn)賠付是確診即賠，有三種。

2.?患病以后采取某些治療手段，有五種。

3.?患有并且達(dá)到某一特定狀態(tài)，有17種。

以上分析的重疾險的理賠，雖然不是完全確診即賠，但是占所有理賠的60%以上，所以只要是癌癥確診就會即賠。

三、什么是多次賠付？

很多人說多次賠付就真的是得一次重疾賠一次嗎？其實(shí)并不是，一般來說很多保險都會說自己保30多種輕癥，80到100種重疾，并且?guī)缀醺采w了99%的重疾，看起來還不錯。但是當(dāng)我們仔細(xì)閱讀之后，會發(fā)現(xiàn)并不是這樣子的，事實(shí)上這些疾病多次賠付的一般將80到100種重大疾病分成了四組，惡性腫瘤類、腦部疾病類、心血管類、腎病及其他。那么，在選擇多次賠付的產(chǎn)品的時候，不分組的肯定是要比分組的好，但是保費(fèi)也要略貴。

既然市面上的重疾險產(chǎn)品普遍都是這樣子的，我們應(yīng)該怎么選擇合適的重疾險產(chǎn)品呢？根據(jù)銀保監(jiān)會公布的中國人身保險業(yè)生命表，2010到2013統(tǒng)計顯示重大疾病發(fā)病率最高的是癌癥，第二名是腦血管類疾病，第三名是心臟類疾病，第四名是腎病。將一份重疾險涵蓋的所有疾病都按照這四種進(jìn)行分類，我們拿到的錢的概率就是最大的，所以在購買重疾險的時候一定要選擇科學(xué)的分組

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