很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，最多的一個(gè)反應(yīng)就是買(mǎi)了坑爹的保險(xiǎn)，因?yàn)閮r(jià)格普遍貴了50%到300%，一年下來(lái)多花幾千塊，20年累計(jì)下來(lái)就多花了10萬(wàn)塊，而且不少客戶已經(jīng)交了好幾年，如果要退保則要損失好幾萬(wàn)，如果不退保還要繼續(xù)損失很多錢(qián)，讓不少人非常糾結(jié)。而為了讓大家，科學(xué)投保，小編今天特意總結(jié)了重疾險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

一、避開(kāi)線下保險(xiǎn)的坑

目前線下保險(xiǎn)代理人制度的運(yùn)營(yíng)成本和銷售成本都比較高，約十塊錢(qián)的保費(fèi)銷售成本就要占三塊錢(qián)，所以線下保險(xiǎn)的價(jià)格普遍要比線上的貴30%以上。很多人被親戚朋友強(qiáng)賣(mài)一份保險(xiǎn)，親戚朋友拿了銷售提成之后不干保險(xiǎn)了，后續(xù)20年到30年的保費(fèi)還得自己來(lái)，買(mǎi)一年貴幾千，20年下來(lái)就貴10來(lái)萬(wàn)，這對(duì)于一個(gè)收入普通的家庭來(lái)說(shuō)不是一個(gè)小數(shù)目。

二、重疾險(xiǎn)選擇的絕招

1.買(mǎi)多少？一場(chǎng)大病治療加康復(fù)就需要三到五年，在此期間會(huì)產(chǎn)生大量的醫(yī)療費(fèi)用，還有康復(fù)費(fèi)，護(hù)工費(fèi)，誤工費(fèi)。所以一個(gè)家庭就需要一大筆資金來(lái)渡過(guò)這個(gè)難關(guān)，所以在配置重疾險(xiǎn)的時(shí)候，保障一定要大，最起碼要覆蓋患病期間的生活開(kāi)支，個(gè)人的建議是成人一般50萬(wàn)，少兒30萬(wàn)。

2.保障期限選多久？小孩子的話建議保30年，同時(shí)40歲以下的成年人建議把保到70歲。到了40歲以后再給自加一份終身重疾險(xiǎn)，這樣購(gòu)買(mǎi)可能會(huì)比較均衡保費(fèi)。

3.重疾保障病種數(shù)選多少？事實(shí)上，在2007年保監(jiān)會(huì)就統(tǒng)一規(guī)定了25種，重大疾病這25種重大疾病覆蓋了95%的高發(fā)疾病。雖然現(xiàn)在市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司動(dòng)輒就有100多種的重疾，無(wú)論是25種、50種、還是100種對(duì)重大疾病性價(jià)都不會(huì)產(chǎn)生特別大的影響。

4.輕癥要不要附加？最剛發(fā)的輕癥有及早期惡性腫瘤，早期新老血管疾病。患下去就會(huì)達(dá)到重疾所保障的惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)等非常嚴(yán)重的疾病。并且一旦得了這些常見(jiàn)的疾病，再得重疾的幾率就是正常人的七到八倍。從價(jià)格上看重疾附加輕癥之后只需要多掏25%左右的保費(fèi)，而實(shí)用的價(jià)值卻很大。

5.多次賠付重要嗎？我們先思考一個(gè)問(wèn)題，一個(gè)人得了一次重幾之后再得重疾的概率有多大？從個(gè)別醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)的研究來(lái)看，癌癥患者在治療初期的短暫的時(shí)間內(nèi)發(fā)生腦卒中的風(fēng)險(xiǎn)高于癌癥患者，癌癥化療會(huì)對(duì)心臟造成不好的影響，可能誘發(fā)心臟病，出血性腦卒中可能病發(fā)心肌梗塞，但幾率比較低，總體上除了癌癥容易復(fù)發(fā)之外，得過(guò)一種重病再得另一種重病的幾率不高。所以購(gòu)買(mǎi)賠付一次的就可以了。

6.身故責(zé)任要不要加？重疾險(xiǎn)，有身故責(zé)任就相當(dāng)于加了壽險(xiǎn)。用一個(gè)比較好理解的話來(lái)說(shuō)，有病可以陪，沒(méi)病的話，死了也可以賠。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的身故責(zé)任保障只能跟著重疾保障走。如果生活水平較高并且有車(chē)貸房貸的人來(lái)說(shuō)，保額可能是不夠的，這樣的情況下還不如單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一份壽險(xiǎn)。

總體上來(lái)說(shuō)我們應(yīng)該比較的是產(chǎn)品的質(zhì)量其實(shí)沒(méi)哪家都差不多。如何通過(guò)健康告知？無(wú)論任何情況都要如實(shí)告知，不管是線下購(gòu)買(mǎi)還是線上智能核保。面對(duì)健康告知一定要仔細(xì)辨認(rèn)，告知的內(nèi)容分清楚疾病的種類，病狀和期限，也可以咨詢專業(yè)意見(jiàn)。

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