現(xiàn)下的保險市場上，還有不少投保人覺得保險公司會惡意拒賠的聲音，另外，不少人存在覺得大保險公司理賠易小保險公司理賠難的心理誤區(qū)?？陀^來說，這真的是誤區(qū)，具體關(guān)于重疾險理賠的問題，我們一起來看。

實際上，理賠成功與否與保險公司本身是沒有絲毫關(guān)系的，差異性是有，但是主要體現(xiàn)在理賠時效和服務(wù)上。理賠的依據(jù)是保險合同中的條款規(guī)定，跟其他都無關(guān)。那投保人真正需要關(guān)注的理賠標(biāo)準(zhǔn)有哪些呢？總結(jié)來看，有以下三大板塊：一是是否達(dá)到理賠條件；

二是是否如實告知；

三是關(guān)注免責(zé)條款及隱藏在條款中的除外責(zé)任。

下面我們依次展開詳細(xì)描述：

一、是否達(dá)到理賠條件

重疾險說是“確診就賠”，實則有以下三大理賠條件：

1、確診就賠

2、滿足某些特定條件

3、進(jìn)行某項特定手術(shù)

因此，當(dāng)被保險人罹患重疾時，一定要及時查看條款或咨詢保險經(jīng)紀(jì)人提前做好功課，順利拿到賠款。

二、是否如實告知

由于投保時的故意或過失未如實健康告知造成的拒賠案件較多，這也是被保險人和保險公司矛盾點之一。

被保險人常抱怨，為啥保險公司投保時不去核實，在理賠的時候才為難自己。保險公司很委屈的說，如果每份保險在核保時都去調(diào)查，調(diào)查成本算誰的？自然算在投保人頭上，就要加保費了，這將是誠信者為失信者買單，目前這樣做是在減輕投保人的負(fù)擔(dān)。

官方規(guī)定是簽訂保險合同的時候，對于保險公司提出的疑問，投保人必須如實告知。如果勛在投保人因重大過失或者故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人可以拒保，還可以無責(zé)解除保險合同。

下面我們再看看沒有如實告知對理賠流程產(chǎn)生的實質(zhì)結(jié)果有哪些？

1、正常賠付

一般是針對未告知也對承保結(jié)果沒有影響的情況，這類情況的保險公司不可以拒賠。

2、拒賠

很簡單，就是投保時沒有如實告知的話，理賠過程中保險公司只要調(diào)查到了，那就會被拒賠；并且如果情況惡劣的話，保險公司可以不退還保費的。

3、通融賠付

通俗來講就是協(xié)商賠付，這個金額一般是保額的一部分，比例的話就看協(xié)商結(jié)果了。這類情況按照條款的話保險公司一般是可以拒賠的，制度外有人情等其他多方因素的影響，所以就存在協(xié)商賠付了。三種情況下，通融賠付案是最復(fù)雜的！

小貼士：現(xiàn)下保險法對于如實告知的規(guī)定屬于有限告知，也就是投保人可以有問就實答，沒問可不說。還是偏向于消費群體的。

三、關(guān)注免責(zé)條款及隱藏在條款中的除外責(zé)任

1、免責(zé)條款

就是在保險合同中，明確已經(jīng)寫清楚了是不賠的部分。在投保時就必須仔細(xì)去看，不明白的要及時進(jìn)行咨詢。

另外，這里作為消費者來說要注意的一點是，就診時對醫(yī)生就病癥的回復(fù)也是要注意的，對于“以前有過、偶爾會”等等詞匯對于醫(yī)生的病歷卡是有影響的。而對于保險公司來說，病歷卡是理賠調(diào)查過程中的依據(jù)之一，這樣就可能出現(xiàn)誤判為帶病投保的情況了。

同樣的，被保險人在報案時也要注意措辭，全程錄音的文件也是理賠調(diào)查過程中的依據(jù)，報案措辭不當(dāng)而理賠不順暢的案例也時有。

2、隱藏在條款中的除外責(zé)任

這也是一類常常被投保人忽略掉的部分，隱藏的“坑”點很多時候是難以發(fā)現(xiàn)的，還有很多是專業(yè)的詞匯，務(wù)必要多問多咨詢。

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