今天我們要測(cè)評(píng)的產(chǎn)品是一款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，和泰人壽的“小金剛少兒重疾險(xiǎn)”。和泰人壽和小金剛或許大家聽(tīng)得不多，但是和泰人壽的另一款產(chǎn)品——超級(jí)瑪麗2020大家應(yīng)該應(yīng)該會(huì)更了解一些。

做產(chǎn)品測(cè)評(píng)之前我們先了解一下和泰人壽這家保險(xiǎn)公司。

和泰人壽成立于2017年1月20日，注冊(cè)資本金15億元。和泰人壽最主要的股東有北京居然之家、中信國(guó)安、深圳金世紀(jì)、北京英克必成。其中北京居然之家是大型國(guó)有控股股份制企業(yè)，阿里占有其15%的股份；北京英克必成是騰訊全資控股的子公司。

和泰人壽的經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)等。2019年第一季度，和泰人壽的償付能力充足率461.74%。

和泰人壽的注冊(cè)地為山東濟(jì)南，主要分支機(jī)構(gòu)也在山東省，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槿珖?guó)（不含港澳臺(tái)地區(qū)）。

和泰人壽的背景實(shí)力還是非常有保證的，并推出了超級(jí)瑪麗2020這樣一款比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。那么接下來(lái)我們就來(lái)看看我們今天要測(cè)評(píng)的“小金剛”到底怎么樣吧！

一、投保要求

小金剛是一款少兒重疾險(xiǎn)，因此投保年齡限制為0-17歲，保至30歲，繳費(fèi)期可選10年交、20年交，或交至30歲。

因?yàn)楸Ｕ掀谙拗荒苓x擇保至30歲，所以投保時(shí)的年齡不同，實(shí)際保障年限也不一樣。

如果10歲時(shí)投保選擇保至30歲，那么實(shí)際保障年限就是20年，最長(zhǎng)繳費(fèi)期就是20年。

二、保障內(nèi)容

小金剛的保障內(nèi)容主要包括重疾、特定疾病兩個(gè)部分。

1.重疾

小金剛包括100種重疾，賠付1次，最高保額50萬(wàn)。

2.特定疾病

小金剛包括16種少兒特定疾病，18歲前確診，額外賠付100%基本保額。

16種特疾中包括白血病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重手足口病等少兒高發(fā)重疾，額外賠付100%基本保額，特疾的保障還是很充足的。

小金剛這款產(chǎn)品的重疾保障和特疾保障都還算不錯(cuò)，但它沒(méi)有輕癥、中癥兩項(xiàng)保障。所以這款產(chǎn)品相比與現(xiàn)在市場(chǎng)上其他熱銷的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)是比較落后的，保障不夠全面。

下面有保君選了2款高性價(jià)比的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)跟小金剛對(duì)比一下，讓大家更明白的看到這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

一、投保規(guī)則對(duì)比

三款產(chǎn)品的可投保年齡都是0-17歲，都是針對(duì)青少年的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

小金剛的等待期90天，其他兩款的等待期都是180天。所以在等待期上，小金剛更占優(yōu)勢(shì)。

小金剛的保障期限只能選擇保至30歲。媽咪保貝和晴天保保的保障期限選擇很多。而且選擇具體年數(shù)的話，不會(huì)因?yàn)橥侗Ｄ挲g不同而改變保障期限。在保障期限選擇上，小金剛是不如其他兩款產(chǎn)品的。

小金剛的最長(zhǎng)繳費(fèi)期是30年，媽咪保貝和晴天保保的最長(zhǎng)繳費(fèi)期都是20年。繳費(fèi)期越長(zhǎng)，每年要交的保費(fèi)就越少，繳費(fèi)壓力就更小。所以小金剛的繳費(fèi)年限更好一些。

總的來(lái)說(shuō)，小金剛在投保規(guī)則方面，和其他兩款產(chǎn)品對(duì)比還是占優(yōu)勢(shì)的。

二、疾病保障對(duì)比

小金剛包括重疾保障、少兒特定重疾保障兩個(gè)部分。

晴天保保和媽咪保貝則是輕癥、中癥、重疾、少兒特定重疾四重保障內(nèi)容。且晴天保保的重疾保額逐次遞增，最高賠付1

這樣一對(duì)比，小金剛的保障力度就顯得非常不足了。輕癥和中癥比中癥賠付的概率更大，所以是很重要的保障內(nèi)容，也是現(xiàn)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

媽咪保貝包括25種中癥，40種輕癥，各賠付2次。中癥賠付50%基本保額，輕癥賠付30%基本保額。

晴天保保包括10種中癥，賠付1次50%基本保額；40種輕癥，賠付3次30%基本保額。輕癥比媽咪保貝多賠1次，中癥比媽咪保貝少賠1次。

總的來(lái)說(shuō)，媽咪保貝和晴天保保的保障都是非常全面的，小金剛就有點(diǎn)弱勢(shì)了。

三、其他保障對(duì)比

身故：三款產(chǎn)品18歲后身故都是返還已交保費(fèi)，也就是說(shuō)都不包含身故責(zé)任。這種不包含身故責(zé)任的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，價(jià)格都會(huì)比較占優(yōu)勢(shì)。

保費(fèi)豁免：小金剛沒(méi)有投保人豁免和被保人豁免。媽咪保貝和晴天保保的被保人豁免都是自帶的，投保人豁免可以選擇附加。

對(duì)于給孩子買保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投保人豁免還是挺重要的，萬(wàn)一父母生病了，孩子的保費(fèi)就不用交了，保障依然繼續(xù)，能減輕一些經(jīng)濟(jì)壓力。

四、保費(fèi)對(duì)比

表格中的保費(fèi)試算都是按照50萬(wàn)保額、交20年、保30年的男寶寶為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)測(cè)算的。但是由于小金剛的保障期限只能選擇保到30歲，所以保障期限會(huì)根據(jù)年齡的變化而變化，有保君在表格中也做了標(biāo)注。

我們可以看到，小金剛在0歲男寶寶的保費(fèi)上并沒(méi)有比其他兩款產(chǎn)品便宜多少。10歲男寶寶的保費(fèi)比其他兩款便宜了一半左右，因?yàn)樗谋Ｕ夏晗抟矞p少了10年，變成了保障20年。

整體看下來(lái)，小金剛的性價(jià)比是比不過(guò)其他兩款的。

五、總結(jié)

小金剛的保障內(nèi)容不全面，只保重疾和少兒特疾，沒(méi)有輕癥、中癥、保費(fèi)豁免。保費(fèi)也沒(méi)有便宜很多，所以有保君并不是很推薦購(gòu)買。

如果想給孩子選擇一款少兒重疾險(xiǎn)，媽咪保貝和晴天保保是更好的選擇，

保險(xiǎn)從來(lái)都不是一步到位的，需要不斷去完善，去補(bǔ)充。

孩子的保險(xiǎn)更是這樣。他們未來(lái)還有很長(zhǎng)的時(shí)間，我們只要在他們不能自己保護(hù)自己的階段，為他們做好保障就夠了。等到他們長(zhǎng)大成人，應(yīng)該根據(jù)當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，為自己選擇更好更合適的產(chǎn)品。

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