現(xiàn)在越來越多人都開始著手為自己配置一份重疾險(xiǎn)了，但是目前市面上的選擇很多，讓人眼花繚亂，陷入了選擇困難中。那么，到底怎么投保一份合適的重疾險(xiǎn)呢？怎么買才算買對(duì)了呢？別著急，今天小編來為大家支支招。

第一步：先分析自己的需求，以確定好保額以及保費(fèi)。

1.確定保額（保險(xiǎn)公司賠付的金額）

重疾險(xiǎn)最重要的是保額，足夠的保額是基礎(chǔ)。因?yàn)闊o論你買哪款重疾險(xiǎn)，最終生病了都是賠合同上約定的額度。保額越低，起到的保障作用就越弱；保額越高，起到的保障作用就越強(qiáng)。如30萬的醫(yī)療費(fèi)用，10萬的保額是不足的；得病后需要休養(yǎng)，收入下降，一般建議保額是現(xiàn)在年收入的3到5倍；如果自身背負(fù)重任或者日后不想因病生活質(zhì)量下降，那么保額還得往上。這時(shí)需要看當(dāng)前的預(yù)計(jì)拿多少錢解決，怎么解決。

2.確定保費(fèi)（投保需要繳納的錢）

一般建議拿出家庭年收入的10%-20%的錢去配齊家庭全員保障型保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)）。這個(gè)也是因人而異，根據(jù)自己家庭情況而定。有部分人說：現(xiàn)在手里沒那么多錢，但很想有份保障，保額高的買不起。我建議先購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，相對(duì)便宜，先得到疾病保障。消費(fèi)型有兩種：定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)；定期就更便宜了，如果費(fèi)用還稍寬裕那就消費(fèi)型終身重疾險(xiǎn)。具體情況具體分析。

第二步：產(chǎn)品類型的選擇

記住一句話：沒有十全十美的產(chǎn)品，只有適合自己的產(chǎn)品。

這點(diǎn)是非常關(guān)鍵的。市場(chǎng)上產(chǎn)品多樣，但是一般就這么幾大類型：定期重疾險(xiǎn)或者終身重疾險(xiǎn)，保身故或者不保身故。那么怎么選擇呢？

1.是購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)還是定期重疾險(xiǎn)？

定期重疾險(xiǎn)杠桿高、消費(fèi)型，保費(fèi)相較于終身重疾險(xiǎn)更低，一般保到70歲或者80歲；如果你經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限，并且是為了集中解決某段時(shí)期重疾缺口，那么就比較適用于你。終身重疾險(xiǎn)帶有儲(chǔ)蓄功能，但是保費(fèi)比較高昂，保障期限是終身，這類重疾險(xiǎn)適用于大部分人群，屬于重疾險(xiǎn)類的有力保障！

預(yù)算充足，建議選擇保障終身的重疾險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)壓力較大，可以用定期搭配終身；經(jīng)紀(jì)拮據(jù)，建議購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)。

2.重疾險(xiǎn)購(gòu)買帶身故責(zé)任還是不帶身故責(zé)任？

判斷一份重疾險(xiǎn)是否帶身故責(zé)任，主要看身故理賠能否賠付100%基本保額，而不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)身故理賠金只能賠累計(jì)保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值較大者?！安粠砉守?zé)任的”比“帶身故責(zé)任的”保費(fèi)低一些，更適合經(jīng)濟(jì)有限、剛需解決重疾缺口的客戶；“帶身故責(zé)任的”保費(fèi)較高，比較適合經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的客戶。

但是，不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)也有明顯的缺點(diǎn)，如果所患重病賠付條件很嚴(yán)苛，有可能會(huì)出現(xiàn)人沒了還沒達(dá)到重疾的賠付條件。

總而言之，投保一份適合自己的重疾險(xiǎn)一定要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。要跟據(jù)自己的保費(fèi)預(yù)算，確保不降低保額的前提下選擇，不可盲目選擇，才能買對(duì)！

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