泰康人壽的惠健康重疾險(xiǎn)好嗎？和其他產(chǎn)品對比值得購買嗎？

原創(chuàng) : 綺妙聯(lián)系小編 2025-06-06 22:53:36 閱讀(9372)

泰康人壽在今年5月份推出了一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——惠健康。惠健康是泰康人壽的產(chǎn)品，并且是典型的“終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的捆綁組合模式。

泰康也是我國老品牌的五家保險(xiǎn)公司之一，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的經(jīng)營模式，號稱能夠提供從搖籃到墳?zāi)沟娜糠?wù)。并且還成立了首家由國內(nèi)大型保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)起成立的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司——泰康在線。

說起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，國內(nèi)老品牌的保險(xiǎn)公司中，泰康可以說是走在很前面的一家。

這篇文章就為大家分析一下，這款產(chǎn)品值不值得我們買單。

一、投保信息

惠健康的可投保年齡是0-55周歲，保障期限終身，最長繳費(fèi)期29年，等待期180天。

有保君一直強(qiáng)調(diào)，買保險(xiǎn)要趁早。因?yàn)槟挲g越大，買保險(xiǎn)越難、越貴，尤其是重疾險(xiǎn)。超過50歲以上的人再去買重疾險(xiǎn)，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，非常的不劃算。

保障期限只能選擇終身這一點(diǎn)，對于預(yù)算不太夠的朋友們來說，可能不是特別理想，畢竟定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)的價(jià)格差的還挺多的。

等待期180天，算是有一點(diǎn)小落后吧，現(xiàn)在等待期90天的產(chǎn)品已經(jīng)一大把了。

二、保障內(nèi)容

我們前面也說了，惠健康是終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的一個(gè)組合產(chǎn)品，它的保障內(nèi)容可以劃分為4個(gè)部分：重疾+輕癥+身故+特疾額外賠付。

重疾：120種重疾，賠付1次100%保額；

輕癥：60種輕癥，賠付3次，不分組無間隔，

身故：18歲前賠付已交保費(fèi)，18歲后賠付基本保額。

特定疾病保障：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，額外賠付100%保額。

重疾險(xiǎn)的重疾是最沒啥好說的。因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定的所有重疾險(xiǎn)必須包含的25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠數(shù)據(jù)的95%以上。所以無論是哪款重疾險(xiǎn)，重疾保障部分是我們最不需要擔(dān)心的。

我們主要來看輕癥、身故、特疾保障三個(gè)部分。

1.輕癥

輕癥保障部分，我們應(yīng)該看高發(fā)輕癥的覆蓋率和高發(fā)輕癥的理賠要求。

11種高發(fā)輕癥中，惠健康包含了7種。

高發(fā)輕癥.jpg

能算上及格。沒有包括的4種輕癥中，微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)也是比較重要的。

接下來我們來看看高發(fā)輕癥中，理賠定義比較嚴(yán)格的幾個(gè)。

腦中風(fēng)后遺癥：

腦中風(fēng)后遺癥.jpg

要求有后遺癥且無法獨(dú)立完成六項(xiàng)活動(dòng)中的兩項(xiàng)，這個(gè)要求屬于非常嚴(yán)格的理賠定義，很多產(chǎn)品已經(jīng)列入中癥保障范圍，提高了賠付比例?；萁】涤眠@么嚴(yán)格的理賠要求放在輕癥中，似乎有點(diǎn)不夠有誠意。

急性心肌梗塞：

急性心肌梗塞.jpg

要求同時(shí)滿足兩項(xiàng)才可賠付。

顱腦手術(shù)：

顱腦手術(shù).jpg

我們可以看到，輕癥和重疾的顱腦手術(shù)，都只?！耙蚣膊?dǎo)致”的，不?！耙馔鈱?dǎo)致”。

一共包括7種高發(fā)輕癥，其中的3種理賠定義還這么嚴(yán)格，有保君只能說惠健康的輕癥保障也只能是勉強(qiáng)及格。

2.身故

18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后賠付基本保額。

但是身故保額和重疾保額是共用的。能拿到身故保險(xiǎn)金的前提是，在身故前沒有發(fā)生過重疾理賠。如果發(fā)生了重疾理賠，那么身故保險(xiǎn)金也會減少相應(yīng)的金額。

簡單來說，就是兩項(xiàng)職能只能賠1個(gè)。

其實(shí)現(xiàn)在單次賠付重疾險(xiǎn)都是這樣的，賠了重疾保險(xiǎn)合同終止，身故保障自然就沒有了。

關(guān)鍵就在于，惠健康的保費(fèi)比一般的單次賠付重疾險(xiǎn)要貴出很多，看似花一分錢買了壽險(xiǎn)、重疾兩份保障，但其實(shí)是花更多的錢買了一份保障。

3.特定重疾保障

重要器官移植和早選干細(xì)胞移植術(shù)，額外賠付100%保額。

這兩種手術(shù)的確是比較常見且高發(fā)的，但是惡性腫瘤也是非常棘手的。一般在指導(dǎo)投保單次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)，一般都會建議勾選上“癌癥二次賠付”。因?yàn)榛及┖?，即使治療成功了，也很難再買到重疾險(xiǎn)，甚至于癌癥會復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。附加癌癥二次賠付，就是為了防止單次賠付后，保障缺失的情況。

但是惠健康沒有癌癥二次賠付，特定重疾里也不包括惡性腫瘤。

這對于單次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來說，是很大的不足了。

三、特色保障

惠健康的特色保障除了我們上面說過的特定重疾額外賠付意外，還有年金轉(zhuǎn)換權(quán)和高殘/疾病終末期保障。

1.年金轉(zhuǎn)換

受益人或被保人在申請保險(xiǎn)金時(shí)，保單第21年起，或被保人年滿60周歲，可以申請解除合同，把部分或全部的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金。

也就是退保，拿著返回來的錢去買一份年金險(xiǎn)，收益不確定。

至于有用沒用，還要看自己了，有養(yǎng)老意向的，可以考慮一下，但是收益不會很高。

2.高殘/疾病終末期保障

達(dá)到高殘標(biāo)準(zhǔn)，或疾病終末期，可以直接賠付保額。

四、產(chǎn)品對比

接下來，我們用惠健康和其他產(chǎn)品對比一下。