為什么網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)價(jià)格更低的原因有哪些？這樣買(mǎi)靠不靠譜??？

原創(chuàng) : 謝婧聯(lián)系小編 2025-06-06 22:52:33 閱讀(3089)

所有人都知道在十幾年前，淘寶網(wǎng)還是一個(gè)很陌生的平臺(tái)，它剛剛起步的時(shí)候，消費(fèi)者都是持著懷疑的態(tài)度的，都會(huì)擔(dān)心，然而時(shí)光飛逝，現(xiàn)在的網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)成為了一種最普遍的購(gòu)物模式，還新生了很多線下體驗(yàn)，線上采購(gòu)的模塊。保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一款漸入視野的金融工具，很多人逐步開(kāi)始了類(lèi)似的擔(dān)心：線上投保到底靠不靠譜？有沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品品質(zhì)的區(qū)別對(duì)待等等問(wèn)題頗受爭(zhēng)議。

爭(zhēng)議的來(lái)源無(wú)非就是關(guān)于網(wǎng)上保險(xiǎn)價(jià)格、產(chǎn)品保障和保險(xiǎn)理賠方面的問(wèn)題。

一、關(guān)于為什么網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)價(jià)格更低的原因

產(chǎn)品的價(jià)格是跟利潤(rùn)以及成本掛鉤的，盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品很特殊，但是它也遵循這樣的規(guī)律，同時(shí)有“制”可詢(xún)。

我們先來(lái)看看保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)構(gòu)成及成本來(lái)源。

1、純保費(fèi) = 保障保費(fèi) + 儲(chǔ)蓄保費(fèi)；

保障保費(fèi)：出險(xiǎn)理賠的重任金。

儲(chǔ)蓄保費(fèi)：保險(xiǎn)公司把投保人的錢(qián)用作投資產(chǎn)生的收益，即現(xiàn)金價(jià)值。

附加保費(fèi) = 渠道費(fèi)用 + 經(jīng)營(yíng)成本 + 預(yù)留利潤(rùn)

2、成本部分

承保成本：指線下保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道中，代理人的傭金。

經(jīng)營(yíng)成本：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。

預(yù)留利潤(rùn)：保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)的利潤(rùn)部分（簡(jiǎn)單粗暴含義：每次繳納的保費(fèi)金額包含了保險(xiǎn)公司所要賺的利潤(rùn)費(fèi)用）

我們來(lái)看一下，為了增加競(jìng)爭(zhēng)力，在純保費(fèi)方面，線上保險(xiǎn)會(huì)把儲(chǔ)蓄保費(fèi)的預(yù)定利率設(shè)定得比價(jià)高，使得定價(jià)比較低，性?xún)r(jià)比超高；

從附加保費(fèi)的層面來(lái)看，線上保險(xiǎn)節(jié)省了大量的承保成本、經(jīng)營(yíng)成本。

3、產(chǎn)品的性質(zhì)

我們都知道保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)和性質(zhì)是非常多元化的。包括了儲(chǔ)蓄型、分紅型、返還型等等，還有各種各樣的保險(xiǎn)套餐、附加險(xiǎn)的類(lèi)型也五花八門(mén)。

要知道很多的捆綁的附加險(xiǎn)保費(fèi)蹭蹭蹭上漲了。而線上保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售主力大都純保障的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且為了更貼合保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求，凸顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，除了性?xún)r(jià)比極高的產(chǎn)品，還有部分保險(xiǎn)公司還推出靈活性高、門(mén)檻低、普適性高的產(chǎn)品。

基于產(chǎn)品的性質(zhì)，綜合成本低廉等因素，線上保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就很明顯了。

二、顧慮網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)靠不靠譜

就跟小編在文章的最初就提到過(guò)的一樣，任何新型產(chǎn)品的出臺(tái)都是要接受公眾的質(zhì)疑之后方可普及的，保險(xiǎn)產(chǎn)品也一樣，但實(shí)際上現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品熱度和銷(xiāo)售都是很順暢的，比如好醫(yī)保、微醫(yī)保等等，“物美價(jià)廉”是它們的標(biāo)簽。

另外，需要補(bǔ)充的一點(diǎn)是，任何一家保險(xiǎn)公司的成立都是有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制和管理機(jī)構(gòu)的！換言之，盡管保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司數(shù)量繁多，但實(shí)際上成立一家保險(xiǎn)公司是不容易的。保險(xiǎn)法中有明確的實(shí)繳金額的限制規(guī)定，沒(méi)錢(qián)沒(méi)點(diǎn)底子可是沒(méi)有這個(gè)實(shí)力的！

并且，任何一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品在上市前都要受監(jiān)管相關(guān)人員的嚴(yán)格審核。

三、關(guān)注的理賠問(wèn)題

網(wǎng)上保險(xiǎn)理賠難嗎？其實(shí)，理賠的難易與否只和保險(xiǎn)合同中的條款有關(guān)，保險(xiǎn)險(xiǎn)種的性質(zhì)、保險(xiǎn)公司的大小、保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)量等等都跟理賠沒(méi)多大關(guān)系。

正在猶豫保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠的消費(fèi)者們，可以先了解到的一點(diǎn)是：互聯(lián)網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)的渠道是直接對(duì)接該保險(xiǎn)公司的。也就是說(shuō)，中間的溝通過(guò)程是更順暢更不受阻礙的。

就就跟我們?cè)谔詫?、京東等平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)商品一樣，直接對(duì)接的是商家，是供應(yīng)商，我們只是通過(guò)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)來(lái)完成金額的交易而已。而保險(xiǎn)公司是一直實(shí)質(zhì)存在的一個(gè)實(shí)體，就跟面向大眾開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)的保險(xiǎn)代理人是一樣的。

理賠的有效性主要在于一是是否符合賠付條件，二是是否按需上交了合同規(guī)定的相關(guān)材料，所以無(wú)論線上與線下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，理賠條款才是關(guān)注理賠與否的要點(diǎn)所在。

綜上的描述，我們可以大致的理清楚線上保險(xiǎn)價(jià)格、產(chǎn)品的保障性、理賠等問(wèn)題的糾癥，最后產(chǎn)品是否合適自己，要看需求所在，因人而異哦！

更多保險(xiǎn)問(wèn)題，咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)老師快速解答

進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))