保險(xiǎn)是否重要的問題對于現(xiàn)在這個(gè)保障盛行的時(shí)代，已經(jīng)無需再多做解釋了。今天小編跟大家分享的是關(guān)于小孩的重疾醫(yī)療保障問題?，F(xiàn)在的父母對于子女保險(xiǎn)的選購是十分重視的，買少兒保險(xiǎn)固然重要，但對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這兩大保險(xiǎn)門神，小孩子這個(gè)特殊的群體，到底應(yīng)該怎么選。

重疾醫(yī)療險(xiǎn)" alt="少兒重疾醫(yī)療險(xiǎn)" style="width: 600px; height: 400px;">

一、定期重疾險(xiǎn)與終身重疾險(xiǎn)，對小孩子來說，哪個(gè)更勝一籌？

定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)對我們來說都不陌生。定期重疾險(xiǎn)相對的保費(fèi)要較低，適合一般家庭購買，性價(jià)比高，杠桿率高，但保費(fèi)會(huì)隨年齡遞增。

終身重疾險(xiǎn)通常而言是同等保額定期重疾保險(xiǎn)的3-4倍，如此高昂的費(fèi)用并不是所以的家庭都能負(fù)擔(dān)的起的。對于成人來說，選擇定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)一般是看投保需求。但對于兒童來說，答案卻是十分直接的：兒童并不適合終身重疾險(xiǎn)。為什么小編這么斬釘截鐵的說呢？主要有以下兩個(gè)原因：

1、對于“重疾”的定義會(huì)時(shí)有變化。

為什么這么說，重癥到底重不重是跟醫(yī)療水平有關(guān)的，就近幾十年，癌癥治愈上的醫(yī)療水平就經(jīng)歷了翻天覆地的變化。同樣的，保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新也會(huì)順應(yīng)重癥的轉(zhuǎn)變而轉(zhuǎn)變。

就在當(dāng)下，靶向藥、質(zhì)子重離子技術(shù)、免疫療法（不包括國內(nèi)的所謂免疫療法）等就是最好的證明，現(xiàn)在出現(xiàn)在兒童終身重疾險(xiǎn)合同里的“重大疾病”，在幾十年的醫(yī)療水平更新后，都很有可能變得小病了了?，F(xiàn)下繳納高額的保費(fèi)去配置終身重疾險(xiǎn)很明顯是不劃算的。

2、未來通貨膨脹和貨幣貶值的可能性

通貨膨脹是怎么樣的？小時(shí)候一毛的冰棍，現(xiàn)在要一塊了，這就是最簡單意義上的通貨膨脹。拿買保險(xiǎn)舉例子，如果出生在1990年小花買了終身重疾險(xiǎn)，每年保費(fèi)300人民幣，保額3萬元。到了2019年，每年繳納的保費(fèi)和保額都沒有變化。但是于今時(shí)今日來說，區(qū)區(qū)3萬人民幣的保額對于重疾的診療已經(jīng)是杯水車薪了。

二、小孩子的小額醫(yī)療險(xiǎn)VS百萬醫(yī)療險(xiǎn)

面對突如其來的疾病所帶來的“災(zāi)難性醫(yī)療支出”，我想大多數(shù)人都是聞之色變的。應(yīng)對疾病的商業(yè)保險(xiǎn)有很多，像中國人壽萬元護(hù)，眾安財(cái)險(xiǎn)尊享e生，少兒門診護(hù)小保，復(fù)星鋼鐵俠百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百年康惠保重疾險(xiǎn)等。

對于小孩子來說，怎么選醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇配置呢？

1、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)最為突出的就是高杠桿賠付比例，小小幾百元購買上百萬的保障，作為停售風(fēng)險(xiǎn)極低的商業(yè)保險(xiǎn)，它切切實(shí)實(shí)能夠幫助一般家庭防范大病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。像《我不是藥神》里男主的原型，慢性粒白血病患者陸勇，一年的醫(yī)藥費(fèi)用至少是28萬。就算是重疾險(xiǎn)數(shù)十萬的保額，也不過是勉強(qiáng)支撐。

但是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的缺陷在于等待期長，同時(shí)1-2萬的免賠額也讓消費(fèi)者有很大的后顧之憂。依據(jù)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)的病人的醫(yī)療費(fèi)用其實(shí)都是在1萬元以下。無疑絕大多數(shù)人的病癥治療讓百萬醫(yī)療險(xiǎn)形同虛設(shè)了。價(jià)格很優(yōu)惠，保障效果好，但是使用門檻的限制無法規(guī)避。

2、小額醫(yī)療險(xiǎn)

等待期短，0免賠是小額醫(yī)療險(xiǎn)的最大優(yōu)勢。顯然它們能夠有效補(bǔ)充百萬醫(yī)療險(xiǎn)的短板。

介紹了那么多，那么是二者選其一，還是要互相補(bǔ)充？

現(xiàn)在的很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)調(diào)低了價(jià)格，免去健康告知，縮短等待期，讓自己的競爭力越來越大。相對的小額醫(yī)療險(xiǎn)更為靈活，而且成本更低，有著續(xù)保方面的不足。所以在小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不是一個(gè)二選一的選擇題，而是一個(gè)按需配置互相補(bǔ)充的問題。

三、寫在最后

無論對大人還是小孩，購買保險(xiǎn)都是為了幫助我們規(guī)避較大金額的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)在發(fā)展，市場在前進(jìn)，更新?lián)Q代的過程是持續(xù)不斷的，小編的建議一是孩子可優(yōu)先購買30年左右的定期重疾保障，二是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)要排在小額醫(yī)療險(xiǎn)之前。也可兩者搭配購買。

推薦閱讀：

?最新便宜的成人重疾險(xiǎn)和少兒重疾險(xiǎn)有哪些？少兒重疾險(xiǎn)有必要買終身嗎？

少兒重疾種類有哪些啊？少兒重疾保險(xiǎn)有必要買嗎？

少兒重疾險(xiǎn)排名前十名是什么？買少兒重疾險(xiǎn)要注意什么??？