保險(xiǎn)的理賠問題一直深深困擾著很多還在投保猶豫期的消費(fèi)者，關(guān)于理賠的問題很多，拒保，健康告知，騙保等等，理賠難、理賠拒保率等問題難道沒有解決方式嗎？當(dāng)然不是的，了解理賠流程讓您的投保沒有后顧之憂，今天小編將以樂享百萬醫(yī)療險(xiǎn)2018理賠的分享安利給廣大消費(fèi)群體。
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雖說百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠條款沒有重疾險(xiǎn)那么讓人眼花繚亂，但也不僅僅是醫(yī)療費(fèi)這么簡(jiǎn)單，條款中某些模棱兩可的描述也夠讓我們頭大的了。我們主要需要注意以下幾點(diǎn)：
一、承包范圍三要素
1、屬于樂享百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的【保障地區(qū)】
2、滿足【保障責(zé)任】
3、符合【醫(yī)院范圍等級(jí)】要求
小編建議，消費(fèi)者在投保時(shí)，如果想要做到自己心中有數(shù)，還是要通過咨詢專業(yè)顧問來對(duì)比，以獲得更合適、全面的保障。
二、治療費(fèi)用滿足合理且必須
分享案例直觀的了解下：比如乳腺疾病，有微創(chuàng)和動(dòng)手術(shù)兩種，其中的用藥有進(jìn)口的和國產(chǎn)的，那如果我們都選了好的貴的，是否是屬于“必要且合理”的范疇之內(nèi)？是可以報(bào)銷的嗎？
又或者我們需要植入一個(gè)鋼板，那國產(chǎn)和進(jìn)口同時(shí)擺在面前，如果我們用進(jìn)口的，那這個(gè)選擇是否屬于“合理且必要”的范疇之內(nèi)？是可以報(bào)銷的嗎？
這里的“合理必須”，不是醫(yī)生說了算也不是病人說了算。在合同條款限制基礎(chǔ)上遵循醫(yī)囑，這樣的合理的才OK 。
換個(gè)角度，它是可以避免醫(yī)療資源亂用：如果想用保險(xiǎn)拍個(gè) CT，不僅要預(yù)約，而且要多方核對(duì)很久，等待幾個(gè)小時(shí)也不足為奇。所以“合理且必須”，表面上是維護(hù)了保險(xiǎn)公司的利益，但實(shí)際上是避免了醫(yī)療資源被濫用。
理賠案例解析
現(xiàn)在的核賠團(tuán)隊(duì)針對(duì)所有用戶的治療藥品、器材，太平洋保險(xiǎn)公司都會(huì)有專人進(jìn)行理算的，
比如小 A 同學(xué)由于腸胃手術(shù)住院，花費(fèi)金額為 3 萬，同時(shí) A 同學(xué)還有多年尚未治愈骨質(zhì)疏松，在這次治療過程中，順帶開了2000元治療骨質(zhì)疏松的藥。
那么這 2000 元骨質(zhì)疏松的藥品費(fèi)用，由于屬于既往癥，就是不屬于這次理賠要求中的“合理必須”的藥品范疇之內(nèi)。
小A同學(xué)由于腸胃住院手術(shù)，但是卻要求醫(yī)生開長達(dá)半年的治療藥品，這么長時(shí)間的治療藥品，也不屬于“合理必須”的范疇，因?yàn)檫@么大的劑量已經(jīng)超過了安全、足量的治療原則。
這也說明了保險(xiǎn)理賠是一個(gè)非常復(fù)雜的事情，要結(jié)合醫(yī)囑、核賠、實(shí)際情況綜合考慮，不存在非黑即白。
三、除掉免賠額以外
現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般都有免賠額的設(shè)計(jì)，通常免賠額以1萬元為限，1萬元以上的費(fèi)用可報(bào)銷。而免賠額也有可能通過【其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)/社保個(gè)人賬戶】抵扣來降低免賠額。
現(xiàn)在的國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上還是有很多消費(fèi)者覺得保險(xiǎn)騙人的，也有很大一部分原因是歸咎于理賠難的問題，實(shí)際情況是理賠并不難，只要您多做了解咨詢，對(duì)于理賠的坑點(diǎn)吐槽點(diǎn)是可以合理規(guī)避掉的。保險(xiǎn)公司都是正規(guī)的經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)，作為新金融產(chǎn)業(yè)，以后這部分的市場(chǎng)份額肯定還會(huì)擴(kuò)張，最后，希望大家都能客觀的看待每一款產(chǎn)品，綜合自身的因素去選擇合適自己的 。
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