對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解的人都知道，根據(jù)返還與否，我們可以把重疾險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)：返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。小編要說(shuō)的是如果對(duì)這個(gè)定義再次進(jìn)行細(xì)分的話，可以把消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)分為帶身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。今天就給大家進(jìn)行重點(diǎn)介紹

一、消費(fèi)型VS傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型

消費(fèi)型重疾類(lèi)（如昆侖健康保）和傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型重疾類(lèi)（如復(fù)星保德信星滿(mǎn)意）相比有如下兩大區(qū)別：

1、無(wú)身故責(zé)任：傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型重疾無(wú)論身故亦或說(shuō)是罹患重疾，皆可獲得保額賠付，而消費(fèi)型純重疾險(xiǎn)沒(méi)有身故責(zé)任，只有罹患重疾才能獲得賠付保額。

2、現(xiàn)金價(jià)值低：就跟它定義的一樣，消費(fèi)型——就是滿(mǎn)期之后現(xiàn)金價(jià)值為0，而傳統(tǒng)的終身型重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值是一直增長(zhǎng)的。

二、何為純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)，我們都知道顧名思義就是口口相傳的大病險(xiǎn)，它是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的以特定重大疾病為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的病癥時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予固定給付也就是賠付的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是指在保障期結(jié)束時(shí)，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不包含任何形式的返還保費(fèi)的保險(xiǎn)責(zé)任。而純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指不具現(xiàn)金返還功能的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

三、純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與帶身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比

1、帶身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：最大的特點(diǎn)身故責(zé)任保障，就是能夠保證被保險(xiǎn)人終身的一次性保額賠付機(jī)會(huì)——100%的賠付。說(shuō)的白話一點(diǎn)就是，假設(shè)你購(gòu)買(mǎi)了這樣一份重疾險(xiǎn)，比如保額是50萬(wàn)元，即使終身沒(méi)有生病，自然死亡，你活到了100歲，保險(xiǎn)公司也要賠付你50萬(wàn)的保額。

2、純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：相對(duì)的，它不含身故保障，單純的紙包括了疾病保障，換言之就是沒(méi)有壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品是不能達(dá)到100%賠付要求的，只有發(fā)生了合同條款內(nèi)約定的重疾病癥才給予賠付，如果在保障期間身故，則保險(xiǎn)合同終止。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)你購(gòu)買(mǎi)了一份純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，在保障期間， 被保險(xiǎn)人由于意外導(dǎo)致身故，那么保險(xiǎn)不賠付，保險(xiǎn)合同終止。

是否覺(jué)得通過(guò)以上對(duì)比覺(jué)得純消費(fèi)型就沒(méi)那么搶眼了呢？有這樣的想法的話就斷章取義了。消費(fèi)型重疾的100%保額賠付來(lái)源還是保金/保費(fèi)，換句話來(lái)說(shuō)就是“羊毛出在羊身上”。

所以，在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種功能的選擇是，需要結(jié)合自身的實(shí)際情況、需求、消費(fèi)觀念、經(jīng)濟(jì)水平等，而且純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也并不是就一點(diǎn)返還都沒(méi)有。

最后，補(bǔ)充一點(diǎn)就是長(zhǎng)期的保險(xiǎn)（純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)）是有一個(gè)“現(xiàn)金價(jià)值”的概念在里邊的，這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值的多少取決于時(shí)限呈拋物線的分布。而短期/一年期的沒(méi)有，當(dāng)然，出于保險(xiǎn)保障功能的初衷，小編建議大家別購(gòu)買(mǎi)短期的重疾險(xiǎn)。

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重疾險(xiǎn)要不要買(mǎi)？可以買(mǎi)多份嗎？

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