如果把公司比喻成一艘巨輪，那么每個(gè)員工都是不可或缺的組成元件。一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)者不僅應(yīng)該充分發(fā)揮員工的作用，還應(yīng)該考慮員工的人身保障。單位團(tuán)體意外險(xiǎn)參保時(shí)應(yīng)注意參保的人數(shù)限制、保險(xiǎn)責(zé)任等等，關(guān)于如何投保的問(wèn)題，我們通過(guò)文章一一講解介紹。
一、員工意外險(xiǎn)的保障范圍界定
員工意外險(xiǎn)屬于意外傷害保險(xiǎn)的一種，因此其賠付范圍和條件與普通意外險(xiǎn)基本沒(méi)有太大的區(qū)別。員工意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目主要分為四大類：死亡給付、醫(yī)療給付、殘疾給付以及住院津貼給付。
1、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全額的保險(xiǎn)金，給付完保險(xiǎn)金保險(xiǎn)合同也就自動(dòng)終止了。
2、殘疾給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人的殘疾程度給付殘疾保險(xiǎn)金。需要注意的是，殘疾賠付并不是全額賠付的，按照一定的傷殘等級(jí)情況進(jìn)行部分給付，最高的賠付額也就是說(shuō)賠付上限是以死亡賠付額為限。
3、醫(yī)療給付。醫(yī)療給付是指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害進(jìn)行手術(shù)所需的醫(yī)療費(fèi)用支出賠付，保險(xiǎn)人根據(jù)比例給予賠付。醫(yī)療賠付同樣也有最高限額并且只能作為死亡、殘疾賠付的附加。
4、住院津貼賠付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)，保險(xiǎn)人給付相應(yīng)的賠償金的情況。
二、案例介紹
小李在一家私營(yíng)企業(yè)上班，工資并不高，但是小李喜歡這個(gè)公司的工作環(huán)境，并且公司的福利保障很完整。在一次出差中，小李在外地出了車禍，醫(yī)療費(fèi)用花了好幾萬(wàn)，在住院期間，小李不能工作，少了收入。小李的家人幫他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)公司投保的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同中沒(méi)有小李簽字而拒賠，讓他們和公司協(xié)商，取得公司的理賠權(quán)。最后小李的家人和公司聯(lián)系，取得了理賠權(quán)。
三、通過(guò)案例分析的投保員工意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
上述案例中小李的經(jīng)歷說(shuō)明集體意外險(xiǎn)投保在投保與理賠時(shí)要注意被投保人的知情權(quán)、受益人的指定和理賠權(quán)的歸屬問(wèn)題。員工意外險(xiǎn)投保還要注意以下問(wèn)題：
1、注意員工的職業(yè)危險(xiǎn)程度。不同的公司員工職業(yè)的危險(xiǎn)程度是不同的，因此保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)職業(yè)的危險(xiǎn)程度確定保費(fèi)高低。在告知時(shí)不能故意隱瞞或者降低危險(xiǎn)程度。
2、確保被投保人的知情權(quán)。投保員工意外險(xiǎn)雖然是公司集體購(gòu)買，但是受益人是每個(gè)員工，所以要保障每個(gè)員工對(duì)保險(xiǎn)情況的知情權(quán)，否則在出險(xiǎn)時(shí)會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議。
3、員工離職轉(zhuǎn)業(yè)等信息應(yīng)告知保險(xiǎn)公司。員工離職時(shí)，公司應(yīng)告知保險(xiǎn)公司，然后保險(xiǎn)公司對(duì)此員工的保險(xiǎn)進(jìn)行停保或者由員工個(gè)人續(xù)保。
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