芯愛(ài)作為一款不知名保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，值不值得大眾購(gòu)買？

重疾險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)種類中最重要的一個(gè)險(xiǎn)種，也是人們需求較大的一類險(xiǎn)種。除了平安，國(guó)壽，太平洋這三大“保險(xiǎn)巨頭”，還有很多不知名的保險(xiǎn)公司，今天要給大家測(cè)評(píng)的這一款就是來(lái)自海保人壽的一款重疾險(xiǎn)——芯愛(ài)重疾險(xiǎn)。

先放上一張表格：

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)基本形態(tài)分析：

投保年齡：0——55歲，投保年齡其實(shí)不太重要，因?yàn)槿说搅?0歲以后，身體可能已經(jīng)出現(xiàn)了一些疾病，這個(gè)時(shí)候基本上已經(jīng)買不到重疾險(xiǎn)，到任何保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)都會(huì)被拒之門(mén)外。所以，投保年齡寬松至55歲和60歲，其實(shí)對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是沒(méi)有什么意義的，有保險(xiǎn)意識(shí)的人肯定不會(huì)等到50歲不能買保險(xiǎn)了才去買。

職業(yè)限制：1-6類，還是比較寬松的，很多重疾險(xiǎn)對(duì)職業(yè)的限制是在1——4類。

最高保額：60萬(wàn)，保額還是比較充足的，重疾險(xiǎn)的治療費(fèi)用大多在50萬(wàn)——100萬(wàn)之間。

保障期限：可以選擇保至60歲，70歲或終身，選擇比較靈活，考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)的通貨膨脹的話，建議大家買定期的重疾險(xiǎn)，可以再附加一些別的保險(xiǎn)公司一些保額高的重疾險(xiǎn)來(lái)增加保額，給自己最高的保障。

最高繳費(fèi)年限：30年，繳費(fèi)期30年的繳費(fèi)壓力也相對(duì)較小。

等待期：180天

基本的投保規(guī)則就這些，但是芯愛(ài)有一個(gè)很人性化的設(shè)計(jì)，就是如果在等待期內(nèi)罹患輕癥和中癥，相對(duì)應(yīng)的疾病可以賠付，而且保單仍然有效！這就相當(dāng)于是輕癥和中癥無(wú)等待期，目前只有芯愛(ài)是這樣設(shè)計(jì)的。

健康告知方面：芯愛(ài)的健康告知是相對(duì)較寬松的，如果身體有一些小毛病，買芯愛(ài)準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)，其他的重疾險(xiǎn)你可能連保險(xiǎn)公司的門(mén)都踏不進(jìn)去。

高血壓投保：芯愛(ài)對(duì)高血壓患者很友好，高血壓I級(jí)可以按標(biāo)體承保，二級(jí)及以上才需要如實(shí)告知；

甲狀腺投保：甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺包塊以及甲狀腺囊腫TIRADS-2級(jí)能以標(biāo)體來(lái)承保，沒(méi)有分級(jí)結(jié)論的話可能會(huì)責(zé)任免除；

乳腺結(jié)節(jié)、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤，BIRADS-2級(jí)能以標(biāo)體來(lái)承保，沒(méi)有分級(jí)結(jié)論可能責(zé)任免除；

乙肝投保：乙肝小三陽(yáng)、肝功能輕度異常，有機(jī)會(huì)按標(biāo)體承保；

可以智能核保，智能核保不會(huì)留底，建議大家可以先去試試。

重疾保障分析：

重疾種類：100種

賠付次數(shù)：1次

賠付金額：基本保額

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，賠付一次保單就終止，這點(diǎn)沒(méi)什么好糾結(jié)的。

中癥和輕癥保障：

芯愛(ài)重疾險(xiǎn)中癥、輕癥均不分組，而且是無(wú)間隔期賠付的，其中25種中癥可以賠付2次，每次賠付50%保額，40種輕癥可以賠付3次，每次賠付30%的保額。不要以為芯愛(ài)只是面子上看起來(lái)“保障數(shù)量很多”，芯愛(ài)不僅包含了8大高發(fā)輕癥，而且還根據(jù)疾病嚴(yán)重程度，對(duì)腦中風(fēng)后遺癥和III度燒傷，做了更加精細(xì)的劃分，程度符合“中度”即可劃入中癥，賠付比例提高到50%，比一些同行做得用心多了。

此外，臟瓣膜介入手術(shù)、微創(chuàng)顱腦手術(shù)、單個(gè)肢體缺失、中度阿爾茨海默病（老年高發(fā)）等也都屬于高發(fā)疾病，理賠概率很大。

芯愛(ài)在輕癥保障還有一個(gè)特殊的亮點(diǎn)：冠狀動(dòng)脈介入術(shù)可以進(jìn)行二次賠付，首次介入手術(shù)賠付30%的保額，一年后如果再次進(jìn)行介入手術(shù)可再賠30%的保額，誠(chéng)意滿滿！

雖然芯愛(ài)是一款單次賠付重疾險(xiǎn)，但是有惡性腫瘤二次賠付，首次確診惡性腫瘤三年之后，如果發(fā)生惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)或轉(zhuǎn)移，還可以再次獲得賠付。這個(gè)設(shè)計(jì)很實(shí)用，但是我們都知道，現(xiàn)實(shí)生活中，同一個(gè)人身上發(fā)生多次不同重疾的概率是很小的，但是癌癥復(fù)發(fā)卻很常見(jiàn)，所以說(shuō)癌癥二次賠付遠(yuǎn)比重疾多次賠付來(lái)的實(shí)惠。癌癥有一個(gè)5年生存率說(shuō)法，也就是說(shuō)確診后5年內(nèi)是癌癥復(fù)發(fā)的高峰期，而芯愛(ài)的癌癥間隔期是3年，并沒(méi)有刻意的避開(kāi)，也是很實(shí)在的。而且，如果首次賠付的重疾并非惡性腫瘤，重疾出險(xiǎn)一年后如果再確診為癌癥的話，還可以可以再次獲得保額賠付！

該項(xiàng)附加保障是腫瘤二次賠付保障的升級(jí)版，就是在后者的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大了責(zé)任范圍。如果只想要癌癥保障，選擇加購(gòu)惡性腫瘤二次賠付保障即可。

芯愛(ài)還對(duì)心血管疾病病人設(shè)有“特別關(guān)照”，把急性心肌梗塞以及治療手段——冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)都設(shè)為特疾，加大了二次理賠的概率！對(duì)于這點(diǎn)，芯愛(ài)無(wú)人能及。

總體來(lái)看，芯愛(ài)重疾險(xiǎn)是同類中的良心保險(xiǎn)了。而且，芯愛(ài)的性價(jià)比還挺高的，比現(xiàn)在市面上那寫(xiě)熱賣的“網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)”杠桿高。

大黃蜂少兒重疾險(xiǎn)怎么樣？推薦給孩子購(gòu)買嗎？

太平洋福祿嘉倍這款重疾險(xiǎn)怎么樣？大公司的重疾產(chǎn)品值得購(gòu)買嗎？

芯愛(ài)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，保險(xiǎn)責(zé)任有哪些？

推薦閱讀：

阿基米德重疾險(xiǎn)在哪里買？基本條款介紹

愛(ài)心人壽守護(hù)愛(ài)重疾險(xiǎn)是不是值得買，多少錢(qián)

芯愛(ài)2號(hào)重疾險(xiǎn)停售了嗎?現(xiàn)在購(gòu)買還來(lái)得及嗎？