意外險(xiǎn)因?yàn)榭梢院芎玫匕l(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?,具有不錯(cuò)的社會(huì)效益,所以受到很多消費(fèi)者的青睞。但也有部分消費(fèi)者近期遭遇了理賠難的問(wèn)題。那么意外險(xiǎn)怎么理賠?針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,小編就來(lái)詳細(xì)解答一下。
1.意外保險(xiǎn)理賠的條件是什么?
在意外保險(xiǎn)中,所受的意外傷害想順利獲得保險(xiǎn)公司的賠付,那么這個(gè)傷害需滿(mǎn)足三個(gè)條件。
1.外來(lái)原因造成的:被保險(xiǎn)人是因身體外部的傷害造成事故,如被雷劈中或火災(zāi)等。
2.非本意的:即發(fā)生的意外事故是被保險(xiǎn)人始料未及的,如飛機(jī)墜機(jī)、被高樓物體砸中等。然而有些意外確是被被保險(xiǎn)人可以預(yù)料到的,只是因?yàn)橐粫r(shí)疏忽才導(dǎo)致的,比如維修電器時(shí)觸電死亡?;蛘弑热鐦欠渴Щ穑T(mén)口或走道被封住,被保險(xiǎn)人不得已從樓上跳下,摔成重傷,這些均不屬于保險(xiǎn)公司的賠付范圍。
3.突然發(fā)生的:即意外傷害在極短時(shí)間內(nèi)發(fā)生,來(lái)不及預(yù)防,如行人被汽車(chē)突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來(lái)致害物質(zhì)對(duì)人體的侵害,但由于傷害是逐步造成的,而且是可以預(yù)見(jiàn)和預(yù)防的,不屬于意外事故。
2.意外保險(xiǎn)理賠不包含哪些意外?
1)妊娠意外
多數(shù)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)都是不賠妊娠意外的,所以如果被保險(xiǎn)人想在生產(chǎn)期間有保障的話(huà),可額外投保母嬰類(lèi)綜合保險(xiǎn)。
2)個(gè)體食物中毒
食物中毒往往被視為跟體質(zhì)有關(guān),如果是個(gè)人中毒,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)責(zé)任的,如果是3人或3人以上集體中毒,保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付保險(xiǎn)金。
3)因病摔倒死亡
如果是身體健康的人摔倒并不會(huì)死亡,所以,摔倒只是誘因,疾病才是導(dǎo)致死亡的最核心因素,這也是保險(xiǎn)賠付中所說(shuō)的近因原則。
4)過(guò)勞猝死
過(guò)勞猝死一般是身體太過(guò)疲勞造成的,并不是外來(lái)的突發(fā)的意外,所以保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償。
除了以上幾種意外不賠之外,還有中暑、高原反應(yīng)等,消費(fèi)者在投保時(shí)要事先了解。
3.意外險(xiǎn)理賠流程是什么?
一、出險(xiǎn)后應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,將事情經(jīng)過(guò)詳細(xì)告知,以免錯(cuò)過(guò)理賠期限。
二、準(zhǔn)備理賠所需材料。通常情況下,理賠所需材料如下:
2)保險(xiǎn)合同原件(醫(yī)療險(xiǎn)、資金險(xiǎn)申請(qǐng)理賠可不提供);
3)被保險(xiǎn)人有效身份證件;
4)診斷證明/出院小結(jié);
5)住院費(fèi)用原始發(fā)票及費(fèi)用明細(xì)清單(津貼給付型醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)需此項(xiàng));
6)門(mén)/急診病歷/手冊(cè)、門(mén)診發(fā)票及費(fèi)用清單或處方(定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)只需提供復(fù)印件);
7)受益人(監(jiān)護(hù)人)銀行賬戶(hù)復(fù)印件;
三、保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后,會(huì)作出審核。
四、審核如果通過(guò),被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取賠償款。
綜上所述,意外險(xiǎn)的理賠必須滿(mǎn)足三個(gè)條件:外來(lái)原因造成的、突然發(fā)生的和突然發(fā)生的。像妊娠意外、個(gè)體食物中毒和過(guò)勞猝死等都在理賠范圍之外。一旦遇險(xiǎn),應(yīng)該第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,準(zhǔn)備相關(guān)資料,提交審核,審核通過(guò)即可獲取賠償款。
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