買保險，已經成了現代社會許多人為了規(guī)避風險的第一選擇，但是保險的分類那么多，應該選擇消費型還是返還型呢？小編相信很多想要購買保險的人都產生過這個疑問。今天小編將為你介紹平安安鑫保，一款返還型保險產品。
一、平安安鑫保的發(fā)展歷程是什么？
安鑫保從上市之初的45種重大疾病版本，目前已升級為保障80種重大疾病的安鑫保18II。先看看產品基本形態(tài)：平安安鑫保18兩全保險和平安附加安鑫保18提前給付重大疾病保險。
投保平安安鑫保的年齡為0-55周歲，保險期限至60、70、80周歲，交費時間為10、15、20、30年。
平安安鑫保的等待期為90天，基本保額限制主險和附加險的基本保額必須一致，等待期90天為目前業(yè)界最短。缺點：沒有輕癥。目前輕癥已是重疾險的標配，一個人患輕癥的概率，是要比患重大疾病大很多的，所以保障不夠全面。沒有輕癥更談不上輕癥豁免。
二、平安安鑫保有哪些優(yōu)點？
1、保費低：每天只需幾塊錢，相當于一頓早餐前，就能擁有幾十萬的健康保障、生命保障，最長保障至80歲。
2、保障全：90天等待期后，享有100%基本保額的重疾保險金，確診即付。涵蓋了生活中較為常見的45種重大疾病，同時涵蓋了重疾、身價、養(yǎng)老、豁免等多重保障。
3、返保費：交費無憂，保險期滿，100%返還所交保費，相當于給自己準備一筆養(yǎng)老錢，作養(yǎng)老補充。
三、平安安鑫保的產品責任怎么樣？
平安安鑫保的產品責任不全，包括重疾高發(fā)病種缺失以及輕癥責任缺失。平安安鑫?？梢员Ｕ?0種重大疾病，這個數量其實不少。但是重疾險的病種，不能只看數量，還要看質量。安鑫保18II所能保障的80種重疾，和平安福所涵蓋的重疾一模一樣。
比如，沒有嚴重川崎病、嚴重心肌炎、嚴重癲癇、重癥肌無力、重癥手足口病、獨立能力喪失、疾病或外傷所致智力障礙等常見病種。為了節(jié)約成本，砍掉了輕癥責任。輕癥責任可以保證被保險人在賠付以后豁免后續(xù)保費。而平安安鑫保沒有輕癥責任，也就是說投保人無法享受這塊福利。而且，即使砍掉了輕癥責任，平安安鑫保18II的價格依然不便宜。
四、平安安鑫保的價格合理嗎？
上文我們提到，35歲男性投保50萬保額、交20年保障至70歲為例，每年交費15350元。我們選一款消費型定期重疾險和一款返還型定期重疾險做比較：消費型定期重疾險：復興聯合 - 康樂e生b款
35歲男性投保50萬保額、交20年保障至70歲，每年交費6522元。保障80種重疾+35種輕癥，身故賠付保額。
15350元 / 6522元 ≈ 2.35 倍；
15350元 - 6522元 = 8828 元。
如果把保費差價買成年金險，35歲男性每年交費8828元，交20年，到70歲時現金價值為473981元。
473981元 - 307000元 = 166981元。
也就是說，同樣多的保費，如果買康樂B+年金，不但保障更好，而且滿期返還也更多。
平安安鑫保這個產品的優(yōu)勢到底是什么？或者說，評判產品好壞的標準究竟是什么？因為公司“大到不能倒”，所以產品就是好？還是因為公司人多，大家都說好，所以產品真的好？最后說一句，保險產品好不好，還是要看條款。拋開產品講公司講自己，都是扯淡。
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