經(jīng)過(guò)小編了解，身邊的小伙伴手頭或多或少買(mǎi)了幾份雞肋保單。尊享e生退保，糾結(jié)著上兩年的錢(qián)白交了；不退，接下來(lái)十幾二十年還得繼續(xù)交，損失也許更大。今天小編就想和各位小伙伴分享一下自己退保的經(jīng)歷。

大概一年前，小編還是保險(xiǎn)小白，經(jīng)朋友認(rèn)識(shí)了某邦的銷(xiāo)售，對(duì)方也很熱情，三番四次找上門(mén)，最后小編買(mǎi)了他家的尊享e生退保。

一年八千多的保費(fèi)，交二十年，對(duì)小編來(lái)說(shuō)雖然數(shù)目不小，也還算可以承受，為人父母，總想給孩子買(mǎi)最好的。就算貴也要咬咬牙。

大家如果也這么想那就太天真了，一份產(chǎn)品好不好是看價(jià)格？公司？還是看產(chǎn)品本身設(shè)計(jì)？

線下的簽單，大概有一半保費(fèi)作為傭金進(jìn)了銷(xiāo)售口袋。

大公司手下養(yǎng)那么多人，門(mén)店，廣告等運(yùn)營(yíng)費(fèi)用都要折算到產(chǎn)品里面，誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單，還不是消費(fèi)者。

再說(shuō)公司，大公司難道就沒(méi)有爛產(chǎn)品？隨便搜搜平安福，網(wǎng)上都是吐槽的。

如果說(shuō)大公司理賠好，有認(rèn)識(shí)的銷(xiāo)售方便，看完《平安福：貴且坑》就明白了，全是銷(xiāo)售話術(shù)，凈扯淡騙人。

理賠沒(méi)有大小公司的區(qū)別，理賠不理賠，具體看條款。

如果有銷(xiāo)售跟你說(shuō)我們這賠甲狀腺癌看尺寸，這里的門(mén)檻比別家低，那你就要當(dāng)心了。

全國(guó)各地，無(wú)論公司大小，惡性腫瘤的賠付不是看尺寸的，而是看病理報(bào)告，確診是惡性腫瘤就能賠。

說(shuō)回小編手頭這份保單，當(dāng)初買(mǎi)的時(shí)候小編對(duì)保險(xiǎn)一竅不通，看著厚厚的合同連翻開(kāi)看的沖動(dòng)也沒(méi)有，現(xiàn)在想想后悔呀。

直到接觸了八哥的平臺(tái)，自己學(xué)習(xí)了一些相關(guān)知識(shí)，跟著八哥買(mǎi)了幾份重疾險(xiǎn)后，才漸漸明白保險(xiǎn)是啥。

當(dāng)小編回過(guò)神再去翻看某邦那份合同時(shí)，終于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題了。

重疾方面：

50種重疾，分為四組，每組賠付1次，最多3組共賠付3次，每次間隔期1年以上；

屬于重疾分組多次賠付的險(xiǎn)種，重疾數(shù)量有點(diǎn)少，不過(guò)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種是包含的，如果不介意疾病種類(lèi)多少也沒(méi)所謂。

分組有不合理：較高發(fā)的心臟搭橋手術(shù)和腦中風(fēng)后遺癥分到了一組，降低多次理賠概率。

輕癥方面：

只保到75歲，手頭買(mǎi)了該公司的注意了，他家的重疾險(xiǎn)無(wú)論大人小孩都是這么設(shè)計(jì)。

分組不合理：急性心梗和冠脈介入放一組。

懂點(diǎn)醫(yī)學(xué)知識(shí)的伙伴知道，一般得了心梗，首選治療是做冠脈介入，創(chuàng)傷小恢復(fù)快，如果實(shí)在病情厲害最后考慮做開(kāi)胸搭橋。

這家公司這么分組，意思是你得了心梗，就賠一次，再做介入就不賠。

那世面上有沒(méi)有得了心梗賠，做冠脈介入再賠的產(chǎn)品？當(dāng)然有！小編后來(lái)買(mǎi)的那份重疾險(xiǎn)，輕癥賠三次，不分組，無(wú)間隔。

再回到某邦這款附加防癌險(xiǎn)，可以反復(fù)賠付三次，但必須滿足間隔5年。

得了癌癥的病人，醫(yī)生見(jiàn)面通常都會(huì)問(wèn)：幾年了？如果能熬過(guò)前五年，那基本就算治愈。試想一下，誰(shuí)能那么倒霉一輩子得三次癌癥？

知道自己買(mǎi)了這么個(gè)坑品之后，小編也是反復(fù)糾結(jié)到底要不要退保，想來(lái)想去，覺(jué)得還是得及時(shí)止損，買(mǎi)了份坑品，萬(wàn)一將來(lái)理賠出問(wèn)題還是白搭。

退保時(shí)注意的幾個(gè)問(wèn)題：

怎樣能減少損失

全額退保：如果還在猶豫期內(nèi)，直接退，可以全額返還保費(fèi)，一般猶豫期是15天。

如果能證明是代簽名，或者有銷(xiāo)售誤導(dǎo)嫌疑，留好證據(jù)，可以跟保險(xiǎn)公司投訴，或者給保監(jiān)局打電話。

保監(jiān)局管著保險(xiǎn)公司，對(duì)于消費(fèi)者的投訴還是很重視的，但還是優(yōu)先能找保險(xiǎn)公司解決最好，鬧到監(jiān)管那里，一是時(shí)效慢，二是真的被舉報(bào)了，保險(xiǎn)公司反倒死豬不怕開(kāi)水燙，沒(méi)什么好談的余地了。

電話回訪，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，像重疾險(xiǎn)這種超過(guò)一年的長(zhǎng)險(xiǎn)，公司必須在猶豫期內(nèi)給客戶(hù)做回訪。

而電話回訪是保監(jiān)會(huì)主要認(rèn)可的形式，其他還包括電子回訪，書(shū)面回訪。

保監(jiān)會(huì)要求做電話回訪也是為了消費(fèi)者著想，客戶(hù)可以直接和公司溝通，避免銷(xiāo)售誤導(dǎo)的發(fā)生。

如果公司沒(méi)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給你做回訪，那合同訂立就存在瑕疵，仔細(xì)想想當(dāng)時(shí)有沒(méi)有接到回訪電話，也許在退保時(shí)可以幫你多爭(zhēng)取些利益。

退保的正確姿勢(shì)

如果還沒(méi)有過(guò)猶豫期，可以盡快在猶豫期退保，這樣最省事，可以直接把保費(fèi)全額退回

?如果已經(jīng)過(guò)了猶豫期，可以先把自己看中的重疾險(xiǎn)先買(mǎi)了，等新保單過(guò)了等待期再退老保單。

重疾險(xiǎn)的等待期一般90-180天，說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短不短，萬(wàn)一這段時(shí)間內(nèi)出了事，老的退了，新的還沒(méi)過(guò)等待期那就尷尬了。

如果身體有點(diǎn)小問(wèn)題的或者年齡較大的朋友，那要看好自己能不能通過(guò)新保單的健康告知，一般線上的核保比較嚴(yán)格，如果明確不能通過(guò)新保單核保的，那就別退老保單了。

其實(shí)不管什么時(shí)候退保老保單，最好就是先把新看中的重疾險(xiǎn)買(mǎi)了，然后再研究退老保單的事情。這樣不至于有一段間隔期沒(méi)有保障。

為啥線上核保如此嚴(yán)格？那是因?yàn)楸緛?lái)產(chǎn)品定價(jià)就低，再來(lái)幾個(gè)帶病投保的，保險(xiǎn)公司肯定不干，寧愿不掙你錢(qián)也不做賠本生意?；氐叫【幨诸^那份保單，去年買(mǎi)的，今年退了，還好只交了一年，錢(qián)損失點(diǎn)就當(dāng)買(mǎi)教訓(xùn)吧，不過(guò)其實(shí)省下來(lái)的不少錢(qián)也夠彌補(bǔ)損失了。希望這點(diǎn)經(jīng)歷能給同樣煩惱的小伙伴們一點(diǎn)借鑒。誰(shuí)不想把錢(qián)花在刀刃上，做了爸媽不是更要精打細(xì)算花好每一分嘛。

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