最近，很多人的朋友圈都被一張 74 萬的理賠通知書刷屏了。為什么？因為這個金額刷新了百萬醫(yī)療險的最大理賠記錄！而你一定不能不知道的是，這份理賠通知書來自于平安 e 生保。今天，小編將為大家介紹e生保理賠的獨一無二！

1.?意外和明天哪個先來？

2017 年某天，黃女士因為家中煤氣爆炸導致嚴重燒傷，被緊急送往深圳市寶安區(qū)人民醫(yī)院搶救。整個治療過程歷時 3 個多月，合共花費 105 萬！

一般人購買百萬醫(yī)療險，主要是擔心罹患癌癥、心臟病、腦中風等重大疾病，但不少真實案例告訴我們，意外事故的風險同樣不容忽視。

所以說，我們在關(guān)注疾病風險的同時，也不能低估意外的發(fā)生，因為意外和明天不知道哪一個先來。

2.?百萬醫(yī)療為什么能賠這么多？

百萬醫(yī)療險由于具有“低保費，高保額”的特點，一經(jīng)推出便受到市場的熱捧。究其原因，是因為它抓住了消費者的痛點：

面對巨額的醫(yī)療費用，我國絕大部分家庭都是無法承受的，都迫切地希望能通過保險來轉(zhuǎn)移風險。

具體到黃女士這個理賠案例，我們來看看平安 e 生保的理賠條件：

黃女士購買的是 100 萬保額的平安 e 生保 2017 版，通過上面這個表格，我們可以很直觀地看到，絕大部分的治療費用是符合報銷要求的，除了部分中草藥和物理治療。

?e 生保的合同條款，有以下規(guī)定：

① 第 7.7 條第（7）款：治療費中不包含物理治療、中醫(yī)理療及其他特殊療法。

② 第 7.7 條第（8）款：藥品費中不包含中草藥費用。

好在這部分費用的占比非常少，黃女士完全有能力自己承擔。其實在 105 萬的治療費用中，客戶自付金額（包含免賠 1 萬和免責費用等）只有 2.6 萬，比例只有 2.5% ！

而且根據(jù)合同條款，黃女士下一年可以照常續(xù)保，醫(yī)療費用也會繼續(xù)報銷。

e 生保條款第 4.1 條：

我們不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況而拒絕被保險人續(xù)?；蛘邌为氄{(diào)整被保險人的續(xù)保保費。但若發(fā)生下列情形之一的，本主險合同不再接受續(xù)保（詳見條款）……

通過這個真實的案例，我們可以深刻地體會到保險雪中送炭的本質(zhì)。保監(jiān)會一直強調(diào)“保險姓保”，百萬醫(yī)療險就是很好的體現(xiàn)。

2.關(guān)于百萬醫(yī)療險的常見誤區(qū)

在前年，平安推出百萬醫(yī)療險后，馬上就受到市場的追捧，眾多保險公司爭相仿效。而另一方面，百萬醫(yī)療險也受到各種各樣的質(zhì)疑。

常見的誤區(qū)往往是：

1. 高免賠是大坑？高保額是噱頭？

很多人會說，百萬醫(yī)療險要超過 1 萬元才開始理賠，實在是太坑了！通常他們還會列舉各大醫(yī)院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，大部分的治療費用都不會超過1萬元，所以就直接得出結(jié)論：

由于 1 萬元的免賠額太高，所以絕大部分人都用不上這份百萬醫(yī)療險。保費都是打水漂的！

其實這種結(jié)論很容易推翻：統(tǒng)計數(shù)據(jù)是統(tǒng)計數(shù)據(jù)，個體差異是個體差異。

我們不能說所有人的平均治療費用不超過 1 萬元，所以萬一自己住院了，治療費用也不會超過 1 萬元。這種想法與“刻舟求劍”無異。

事實上，我們心里都很清楚，對于重大疾病或者是重大意外事故，治療費用超過 1 萬元是分分鐘的事。我們也從來沒有見過只籌集 1 萬元的輕松籌。

因為 1 萬元的費用，基本上所有家庭都能負擔得起，甚至沒什么壓力。我們無法承受的是動輒幾十萬上百萬的巨額醫(yī)療費用。而這個數(shù)字足以壓垮我國大部分的家庭。

所以，百萬醫(yī)療險通過提高免賠額，減少常見風險的理賠，把有限的資金用來救助面臨重大風險的家庭。這正是百萬醫(yī)療險的創(chuàng)新之舉！

況且，我們還可以通過搭配一份小額醫(yī)療險來解決這1萬元的報銷額度。買保險不能指望一個產(chǎn)品就能解決所有問題。

另一方面，我們通過黃女士的案例也可以看到，上百萬的醫(yī)療費用并不是只存在于理論之中，而是每個人都有可能遇到的災難。所以，百萬保額是真實需求，而不僅僅是噱頭。

2. 百萬醫(yī)療不保證續(xù)保?

前面提到，黃女士的保單明年可以照常續(xù)保，但是合同條款也清楚寫明了，如果產(chǎn)品停售了是無法續(xù)保的。所以網(wǎng)上也有很多人會揪著這一點不放，認為百萬醫(yī)療險不靠譜。

俗話說，存在即合理。為什么百萬醫(yī)療險要設(shè)置這種“坑”呢？

目前來說，能承諾終身保證續(xù)保的醫(yī)療險就只有國家醫(yī)保，這屬于國家給予我們的福利，不以盈利為目的。

而對于百萬醫(yī)療險，如果經(jīng)營不善就很容易造成虧損。如果一項業(yè)務長期虧損，保險公司是沒有動力做下去的。

3.買了百萬醫(yī)療險，還要買重疾險嗎？

有人會認為百萬醫(yī)療險不靠譜，也有人會走向另一個極端，認為買了百萬醫(yī)療險就夠了，不需要其他保險。

其實，每個險種的作用都是有所差異的。百萬醫(yī)療險雖好，但是也只能解決發(fā)生在醫(yī)院里的費用。而對于患者和家人的收入損失和類似的隱性損失，百萬醫(yī)療險是無能為力的。

醫(yī)療險的另一個突出問題是需要事后報銷。也就是說，我們需要自己先拿錢出來，先給醫(yī)院交押金才能治病。據(jù)說，案例中的黃女士是拿著保單去問親戚朋友借錢的，要不然能不能交上幾十萬的押金也是個大問題。

4.總結(jié)：

通過對黃女士案例的復盤，我們能夠?qū)?a href="http://langmsf.cn/58123.html" title="有正規(guī)的代理退保公司嗎？如何正確退保險？" target="_blank" rel="noopener">百萬醫(yī)療險的作用有一個更加深入的了解和認識?？梢哉f，百萬醫(yī)療險是保險行業(yè)在近年來最為驚艷的創(chuàng)新。

目前來看，市場上的百萬醫(yī)療險可謂百花齊放，保障功能和附加服務不斷升級。

例如平安ｅ生保還有就醫(yī)綠色通道、癌癥第二診療意見、健康獎勵等服務。

總的來說，就平安e生保理賠方面來說，還是非常值得入手的。