隨著保險(xiǎn)意識(shí)的普及，個(gè)人壽險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被大眾所接受。而提到團(tuán)體保險(xiǎn)，更多的人會(huì)回答不了解。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，在為員工購(gòu)買社保之后，一般不會(huì)再用更多的預(yù)算去購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)、對(duì)員工都有什么好處？企業(yè)需要拿出額外的預(yù)算來(lái)購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)嗎？這樣會(huì)不會(huì)增加費(fèi)用負(fù)擔(dān)呢？

團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)有什么好處？

團(tuán)體保險(xiǎn)追求的是企業(yè)和員工的雙贏。對(duì)于一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，人才是企業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展最寶貴的財(cái)富。一位基層員工從招聘到培訓(xùn)到熟練掌握工作技能，企業(yè)需要付出很多的成本來(lái)育成，而當(dāng)員工擁有一定資歷后，企業(yè)又要面臨員工跳槽的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)員工可能面對(duì)的意外、生病等風(fēng)險(xiǎn)也成了企業(yè)需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)的作用就是根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、員工組成和保險(xiǎn)需求，為企業(yè)和員工提供個(gè)性化定制方案，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，留住員工。

團(tuán)體保險(xiǎn)幫助企業(yè)樹立以人為本的良好形象。在招聘員工時(shí)，社保之外的福利保障已經(jīng)成為優(yōu)秀人才選擇企業(yè)時(shí)的參考因素。團(tuán)體保險(xiǎn)可以為企業(yè)提升在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，并將這種優(yōu)勢(shì)長(zhǎng)時(shí)間地保持下去。

團(tuán)體保險(xiǎn)不僅僅是單純意義上的保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，而且是企業(yè)人事管理制度和財(cái)務(wù)制度的重要環(huán)節(jié)。建立團(tuán)體保險(xiǎn)福利制度，企業(yè)可以根據(jù)員工的貢獻(xiàn)程度，為員工進(jìn)行差異化投保，有利于激發(fā)員工潛能。

企業(yè)有時(shí)會(huì)因?yàn)榕既伙L(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生承擔(dān)大額支出。而大額支出的不確定性恰恰不利于企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控。團(tuán)體保險(xiǎn)則為企業(yè)建立了風(fēng)險(xiǎn)基金賬戶。每年通過固定少量的投入，能夠有效實(shí)現(xiàn)公司財(cái)務(wù)管理的穩(wěn)定。

　　購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)會(huì)增加企業(yè)成本嗎？

　　企業(yè)在考慮是否投保團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)，也在擔(dān)心購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)會(huì)為企業(yè)的費(fèi)用預(yù)算增加負(fù)擔(dān)。事實(shí)上，團(tuán)體保險(xiǎn)為企業(yè)和員工帶來(lái)的好處大大高于投入的成本。

首先，購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)節(jié)稅。財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問題的通知》（財(cái)稅[2009]27號(hào)）規(guī)定，自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除。團(tuán)險(xiǎn)中的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老金，都可以享受該政策，從而做到?？顚Ｓ?，提升員工的福利水平，也減少企業(yè)稅務(wù)壓力。

其次，由于團(tuán)體保險(xiǎn)以一群人為投保對(duì)象，和個(gè)人保險(xiǎn)相比價(jià)格較低廉。雖然投入費(fèi)用不高，團(tuán)體保險(xiǎn)卻是企業(yè)非貨幣化薪酬福利的重要組成部分。例如，為員工每人每月提高100元工資，員工滿意度的提升可能很有限；而為員工每人每月投保100元團(tuán)體保險(xiǎn)，則相當(dāng)于為員工隨時(shí)隨地提供數(shù)萬(wàn)元的意外和醫(yī)療保障，員工對(duì)企業(yè)福利的滿意度將大大提升。

最后，在提供保障之余，團(tuán)體保險(xiǎn)的另一大優(yōu)勢(shì)是為企業(yè)提供服務(wù)，節(jié)約人力資源成本。作為企業(yè)人力資源部和員工聯(lián)系的紐帶，團(tuán)體保險(xiǎn)的服務(wù)既要注重人力資源部對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)福利實(shí)施的指引和配合，還要注重員工在接受服務(wù)過程中的實(shí)效和感受。從企業(yè)角度出發(fā)，團(tuán)險(xiǎn)作為薪酬福利中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，由于保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)外包服務(wù)提供者，反而工作量占比是最低的。保險(xiǎn)公司會(huì)提供保險(xiǎn)說(shuō)明會(huì)，并提供簡(jiǎn)單易懂，便于閱讀和使用的《員工福利手冊(cè)》。在購(gòu)買商業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司可以到企業(yè)為員工收集理賠資料，辦理理賠。只需要5-7個(gè)工作日，保險(xiǎn)公司就可以通過銀行轉(zhuǎn)賬將理賠款轉(zhuǎn)到員工提供的銀行卡賬戶。在此過程中，員工還可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)查詢理賠情況，通過短信獲知理賠.

企業(yè)應(yīng)該如何選擇團(tuán)體保險(xiǎn)？

與個(gè)人壽險(xiǎn)不同，團(tuán)體保險(xiǎn)在選擇時(shí)往往與企業(yè)人員組成的具體情況相關(guān)，但仍有規(guī)律可循。如以銷售人員或其他需要經(jīng)常外出的員工為主的單位或企業(yè)，可以優(yōu)先考慮購(gòu)買團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，將員工最基本也是最需要的保障建立起來(lái)。而如果是以辦公人員為主的企業(yè)，則會(huì)優(yōu)先選擇團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)，補(bǔ)充社保報(bào)銷的不足，而保額至少要與社保報(bào)銷起付線一致。有能力的企業(yè)則可以適當(dāng)將保額提高，彌補(bǔ)社保報(bào)銷比例之外的部分費(fèi)用。

在選擇團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，需要關(guān)注報(bào)銷范圍。通常的團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍與醫(yī)保一致，自費(fèi)部分不能得到理賠。如果希望保障范圍涵蓋自費(fèi)部分，則可以選擇團(tuán)體高端醫(yī)療險(xiǎn)，獲得更高保障的同時(shí)也能獲得更多的附加服務(wù)，如私立醫(yī)院的就診、指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接賠付等。

對(duì)于大型企業(yè)、集團(tuán)和外資公司等人力資源管理水平較高的公司，團(tuán)體保險(xiǎn)早已被納入員工福利的一部分，并擁有單獨(dú)的預(yù)算費(fèi)用。因此這類企業(yè)選擇購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)的范圍比較大，除了以上提到的幾種保障，員工養(yǎng)老、醫(yī)療基金等都可以通過團(tuán)體保險(xiǎn)的形式實(shí)現(xiàn)，從而大大提高員工忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)員工長(zhǎng)期為企業(yè)服務(wù)。這類企業(yè)在選擇購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)，需要多關(guān)注保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力和服務(wù)水平。因?yàn)閷?duì)于這樣的企業(yè)，員工人數(shù)龐大，醫(yī)療報(bào)銷等工作量也很大。這時(shí)候，保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)直接決定了企業(yè)管理人員及員工對(duì)此項(xiàng)福利的滿意度。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，人員流動(dòng)性是一個(gè)不容忽視的問題。團(tuán)體保險(xiǎn)可以根據(jù)企業(yè)的要求隨時(shí)加減變更人數(shù)，可以說(shuō)充分考慮到了企業(yè)的需求

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