大家都知道中國(guó)太平保險(xiǎn)公司，它是我國(guó)第一家跨國(guó)金融保險(xiǎn)集團(tuán)公司，它的品牌歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，長(zhǎng)期以來(lái)備受老百姓的信賴。而福祿康瑞作為中國(guó)太平在2018年4月上線的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，受到廣泛關(guān)注的同時(shí)，也遭到了一些質(zhì)疑。那么，福祿康瑞到底如何呢？它的優(yōu)缺點(diǎn)各是什么呢？

福祿康瑞的優(yōu)勢(shì)：品牌知名度大

福祿康瑞的缺陷：輕癥賠付比例低；繳費(fèi)年限短，年繳保費(fèi)高昂；沒(méi)有投保人豁免功能。

以上是大概的結(jié)論，接下去就是福祿康瑞的全面分析，不管你是有投保意向還是僅僅想了解一下福祿康瑞。這篇文章都能帶給你，最想要的幫助。

本文主要分為如下幾個(gè)方面：

福祿康瑞條款深度解析

福祿康瑞缺陷分析

有沒(méi)有性價(jià)比更高的產(chǎn)品

我們先來(lái)看一下福祿康瑞的保障內(nèi)容：

1、重疾責(zé)任

單次賠付，保障有100種重疾。

從概率角度說(shuō)，一款重疾險(xiǎn)的重疾種類(lèi)不管是50種還是100種，其實(shí)區(qū)別都不大。因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病就已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠比例的95%-98%。因此我們不必?fù)?dān)心會(huì)發(fā)生重疾保障不全的情況。

當(dāng)然在其他保障與費(fèi)率都相差不多的情況下，重疾病種越多越好。

2、輕癥保障

太平福祿康瑞保障有50種輕癥，常見(jiàn)的10種高發(fā)輕癥也包括在內(nèi)；沒(méi)有分組，賠付次數(shù)達(dá)到了驚人的6次；兩次賠付沒(méi)有間隔期。

看上去很完美是不是？現(xiàn)實(shí)生活中能賠到3次的案例都已是鳳毛麟角，更別說(shuō)6次。

而且和市面上輕癥賠付30%保額的同類(lèi)產(chǎn)品相比，20%的賠付比例顯得有點(diǎn)誠(chéng)意不足。

接下來(lái)就要敲黑板劃重點(diǎn)了??！

福祿康瑞的輕癥保障，有一個(gè)大家普遍都注意不到的點(diǎn)。一不小心就會(huì)中招！

它的輕癥是存在隱形分組的，如圖所示：

發(fā)現(xiàn)了嗎？？這跟輕癥分組根本沒(méi)區(qū)別。都會(huì)因?yàn)橐环N疾病導(dǎo)致某些疾病不能賠付。老師們做了個(gè)統(tǒng)計(jì)，將隱形分組的病種匯總成了一個(gè)表格：

這個(gè)設(shè)計(jì)不能說(shuō)是缺點(diǎn)，畢竟分組相對(duì)合理，但是也算不上優(yōu)點(diǎn)，因?yàn)槭忻嫔嫌械氖禽p癥不分組多次賠付的產(chǎn)品。

3、身故責(zé)任

我們先來(lái)看一下福祿康瑞的身故條款：

2、等待期內(nèi)非意外身故，賠付已交保費(fèi)，合同終止。

綜合來(lái)看，身故保障中規(guī)中矩，但是缺少了全殘責(zé)任，如果你比較看重身故/全殘保障的，福祿康瑞可能并不太適合你。

4、保費(fèi)豁免

自帶被保險(xiǎn)人輕癥豁免：如果被保險(xiǎn)人不幸得了輕癥，那么保險(xiǎn)公司在賠付輕癥保險(xiǎn)金的時(shí)候，還能免繳后續(xù)保費(fèi)。這是一個(gè)非常人性化的設(shè)計(jì)，也是所有重疾產(chǎn)品必備的。

可附加投保人重疾/身故豁免or全殘豁免的功能（二選一）：這是一個(gè)相當(dāng)不靠譜的設(shè)計(jì)，兩種豁免只能二選一。而且重疾豁免，相較于市面上大部分投保人輕癥豁免的產(chǎn)品，顯得不太友好。

5、年金轉(zhuǎn)換

此外，這款金諾人生以年金轉(zhuǎn)化為宣傳噱頭，對(duì)于不了解保險(xiǎn)知識(shí)的朋友來(lái)說(shuō)，第一眼看過(guò)去或許會(huì)覺(jué)得這是一個(gè)不錯(cuò)的設(shè)計(jì)。但是這其實(shí)并不是什么優(yōu)點(diǎn)。

我們簡(jiǎn)單分析一下條款中的兩種情況：

方式一：我們來(lái)舉個(gè)例子，假如被保險(xiǎn)人不幸身故，這筆理賠金可以選擇轉(zhuǎn)為年金險(xiǎn)，相當(dāng)于用這筆理賠款又買(mǎi)了一份年金險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)：與養(yǎng)老保險(xiǎn)類(lèi)似，只要你活著，每到一個(gè)固定的時(shí)間保險(xiǎn)公司會(huì)給你一筆錢(qián)，可能按月也有可能按年給。

但是年金險(xiǎn)的條款以轉(zhuǎn)換時(shí)的條款為準(zhǔn)，所以誰(shuí)也不知道這個(gè)收益到底有多少！

方式二：實(shí)際上就是變相退保。用戶退保后才可以將現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)為年金！除非有極特殊情況發(fā)生，不然這種操作應(yīng)該沒(méi)人會(huì)做。

沒(méi)有橫向?qū)Ρ龋f(shuō)再多也是空口無(wú)憑。為了大家更直觀地理解，老師們精心挑選了市面上的幾款產(chǎn)品與福祿康瑞做一個(gè)對(duì)比：

除去中國(guó)太平的品牌知名度，保障全面性中規(guī)中矩，繳費(fèi)年限最長(zhǎng)只有20年，價(jià)格偏高，繳費(fèi)壓力大，整體性價(jià)比較低。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)會(huì)產(chǎn)生不小的負(fù)擔(dān)。?

2、太平洋 金諾人生2018

金諾人生2018與福祿康瑞可以說(shuō)是半斤八兩，保障沒(méi)什么亮點(diǎn)，輕癥賠付比例也只有20%，繳費(fèi)年限最長(zhǎng)也只能到20年，年繳保費(fèi)高達(dá)14050元，可以說(shuō)還不如福祿康瑞。

3、百年人壽 康惠保旗艦版

康惠保旗艦版作為百年人壽的主打產(chǎn)品，是一款支持中癥2次賠付、輕癥3次賠付重疾險(xiǎn)，基本能滿足保障需求，用別的產(chǎn)品二分之一的價(jià)格獲得更完善的保障，是一款性價(jià)比非常高的純保障型重疾險(xiǎn)。

許多朋友剛接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)比較抗拒這種“不生病錢(qián)就打水漂”的產(chǎn)品。而實(shí)際上，正因?yàn)樗谋Ｕ蟽?nèi)容簡(jiǎn)單，所以才可以把保費(fèi)價(jià)格降得更低，提高整體性價(jià)比

4、復(fù)星聯(lián)合健康?康樂(lè)一生2019

這款新推出的重疾險(xiǎn)，保障全面性無(wú)可挑剔，108種重疾，25種中癥2次賠付，40種輕癥3次賠付，輕癥保額的成長(zhǎng)機(jī)制為一大亮點(diǎn)，同時(shí)可附加惡性腫瘤2次賠付。實(shí)用性很高。價(jià)格方面也非常能打。

保險(xiǎn)業(yè)是商品，買(mǎi)保險(xiǎn)同樣要貨比三家！對(duì)于追求純粹的保障性能的朋友，康惠保旗艦版是你最好的選擇。而偏愛(ài)輕癥保額成長(zhǎng)機(jī)制，以及惡性腫瘤2次賠付的朋友，康樂(lè)一生2019一定不會(huì)讓你失望。小編希望大家能在自己理想的范圍內(nèi)買(mǎi)到最適合的保險(xiǎn)！

各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)-保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)大全

中國(guó)平安保險(xiǎn)一賬通-45歲就不要買(mǎi)重疾險(xiǎn)了

交15年養(yǎng)老保險(xiǎn)-關(guān)于保險(xiǎn)方面的新聞