商業(yè)醫(yī)療險總的來說分為四種：基礎(chǔ)醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、中端醫(yī)療險、高端醫(yī)療險。

購買醫(yī)療險需要注意下面幾點：

1. 續(xù)保條件

目前市場上幾乎沒有保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。大家在購買醫(yī)療險的時候，一定要自己去看續(xù)保條款究竟是怎么寫的。

關(guān)于續(xù)保條款，可以重點看對以下四種情況的描述：

（1）是否需要重新進(jìn)行健康告知？

（2）身體狀況發(fā)生變化時能否續(xù)保/加費續(xù)保？

（3）今年已經(jīng)發(fā)生過理賠的情況下能否續(xù)保/加費續(xù)保？

（4）如果產(chǎn)品停售，能否續(xù)保？

一般來說第4點是沒有辦法的，但是我們可以選擇續(xù)保的時候不需要重新進(jìn)行健康告知的，也不會因為個人身體情況或發(fā)生過理賠而拒絕續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。

2. 保險公司

醫(yī)療險和重疾險不同，在選擇的時候建議大家關(guān)注一下保險公司，優(yōu)先選擇健康險公司的產(chǎn)品。因為健康險公司的醫(yī)療險續(xù)保更有保障。因為醫(yī)療險是健康險公司的主營業(yè)務(wù)，相比于財險公司、壽險公司，會有更好的續(xù)?？煽啃浴Ａ硗饨窈蟮内厔輵?yīng)該是保險和醫(yī)療服務(wù)更加緊密和深度融合，在這方面健康險公司也會走的更快更深入，投保人可能會有更好的附加服務(wù)體驗。

3. 報銷范圍

首先要明確是否限制在社保范圍內(nèi)用藥。投保醫(yī)療險，除了覆蓋醫(yī)療費用以外，還有一個作用就是提高醫(yī)療質(zhì)量。如果是限制了社保內(nèi)用藥，在醫(yī)生給我們選擇的時候大家都會綜合考慮費用和療效之間的平衡。但是如果是能覆蓋社保以外的醫(yī)療險，大家就不用去考慮那么多了，哪種治療效果更好就用哪種。

其次是門診這塊，是否含有特殊門診，比如門診腎透析費、門診惡性腫瘤治療費、器官移植后的門診抗排異治療費、門診手術(shù)費等。另外關(guān)于住院前后門診保銷是否能保銷？報銷時對門診時間的限制是否嚴(yán)格？比如是住院前后7天門診還是住院前7天和后30天。

4. 免賠額

1萬免賠額，基本上是各個“百萬醫(yī)療險”的標(biāo)配。但是各家保險公司為了殺出醫(yī)療險競爭重圍，在免賠額上營造了一些賣點。比如降低免賠額到5000元，或者干脆做成0免賠。

但是低免賠額和0免賠通常意味著保費相應(yīng)上漲，所以在選擇時，不能只關(guān)注免賠的絕對數(shù)字，還要綜合實際保費權(quán)衡購買。

不同產(chǎn)品在重疾理賠免賠額上的規(guī)定也有區(qū)別。有些產(chǎn)品雖然有1萬的免賠額，但如果是因指定重疾發(fā)生理賠是沒有免賠額的，這也是亮點之一。

5. 其他服務(wù)

在產(chǎn)品本身的設(shè)計之外，看是否同時提供了一些與治療有關(guān)的配套服務(wù)，這也會使產(chǎn)品增色不少。

比如有的產(chǎn)品有醫(yī)療費用墊付，墊付服務(wù)是指如果發(fā)生重大疾病，可以向保險公司申請住院墊付，這樣就免去了大家自己籌錢的痛苦。不過通常會限制在和保險公司合作的醫(yī)院范圍內(nèi)，不是所有醫(yī)院都可以。

再比如就醫(yī)綠色通道，我們知道國內(nèi)目前就醫(yī)環(huán)境不太好，而如果有綠色通道的話，保險公司憑借資深的綜合實力協(xié)助安排就醫(yī)，也是非常方便的。

在產(chǎn)品本身的設(shè)計之外，看是否同時提供了一些與治療有關(guān)的配套服務(wù)，這也會使產(chǎn)品增色不少。

比如有的產(chǎn)品有醫(yī)療費用墊付，墊付服務(wù)是指如果發(fā)生重大疾病，可以向保險公司申請住院墊付，這樣就免去了大家自己籌錢的痛苦。不過通常會限制在和保險公司合作的醫(yī)院范圍內(nèi)，不是所有醫(yī)院都可以。

再比如就醫(yī)綠色通道，我們知道國內(nèi)目前就醫(yī)環(huán)境不太好，而如果有綠色通道的話，保險公司憑借資深的綜合實力協(xié)助安排就醫(yī)，也是非常方便的。