銀行年金險屬于理財險，但是和我們傳統(tǒng)意義上購買基金和股票理財是有所區(qū)別的。

年金保險，就是前期先存錢，到了一定年限后，每年固定領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。年金保險和銀行理財，都是資產(chǎn)配置的一種方式，就和股票、基金一樣。

年金險和理財主要區(qū)別在于：

1. 流動性

銀行理財，存取都比較靈活，期限一般3個月-5年，到期就可以拿回本金+收益。

年金保險，是一款保險，前面10年退保基本都會有損失，只有等到開始領(lǐng)取年金了，才會產(chǎn)生收益。因?yàn)槟杲鸨ｋU的作用就是提前存上未來才會用的錢，因此在產(chǎn)品設(shè)計上就做了規(guī)定。年金保險的流動性弱，不適合短期要用的錢。

2. 銀行理財沒有保障功能

年金保險之所以叫做保險，是因?yàn)樗鼔虻钟杖虢档偷娘L(fēng)險。年金保險，存進(jìn)去，若干年后每年可以領(lǐng)一筆錢，只要活著就可以一直領(lǐng)，活的越久領(lǐng)的越久。

銀行理財，存多少，領(lǐng)多少，領(lǐng)取金額=利息+本金，是固定的。

3. 利率不一樣

銀行理財?shù)睦?，一般都寫在合同上，有的銀行理財不承諾收益，收益是浮動的。

保險公司的定價體系非常復(fù)雜，看年金產(chǎn)品的收益就看IRR是多少，優(yōu)秀的產(chǎn)品IRR可接近于預(yù)定利率。