終身壽險(xiǎn)的主要作用在于兩點(diǎn)，一點(diǎn)為合理避稅，另一點(diǎn)為理財(cái)增值。

1、合理避稅

為了把財(cái)產(chǎn)留給自己的下一代，利用購(gòu)買終身壽險(xiǎn)的方法以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅的目的，所以購(gòu)買終身壽險(xiǎn)是規(guī)避債務(wù)的一種好方法。

2、理財(cái)增值

現(xiàn)在買保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)?shù)娜艘膊簧?，比如?gòu)買分紅投資保險(xiǎn)能達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?，?gòu)買終身壽險(xiǎn)也一樣可以有理財(cái)?shù)淖饔?。一般終身壽險(xiǎn)適合于收入比較穩(wěn)定、并有較高的資產(chǎn)的人，終身壽險(xiǎn)是一種明智的理財(cái)手段，它不僅能夠解決生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家人造成的傷害，同時(shí)也能確保為家人留下一筆比較巨大的財(cái)富。對(duì)于那些有穩(wěn)定收入、有較高資產(chǎn)的人士來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)投資不失為一項(xiàng)好的投資。

而年金險(xiǎn)的主要作用在于：

一是對(duì)沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)：在低利率環(huán)境下，投資難度加大，以債券為代表的固定收益資產(chǎn)收益率下降。年金保險(xiǎn)提供的固定收益能夠長(zhǎng)期提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，利率下行的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給專業(yè)保險(xiǎn)公司，不受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。

二是對(duì)沖上升的投資風(fēng)險(xiǎn)：在剛性兌付被打破的環(huán)境下，未來(lái)無(wú)論是信托產(chǎn)品，還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，均需要獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上從機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到投資人，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配。

三是降低養(yǎng)老金替代率風(fēng)險(xiǎn)：降低養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取風(fēng)險(xiǎn)，降低長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

四是對(duì)沖沖動(dòng)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用，可以幫助我們?yōu)樽约旱膶?lái)儲(chǔ)備一筆資金，以應(yīng)對(duì)年老和傳承的需要。