如今，信用卡境外消費(fèi)已成為很多持卡者比較熱衷的活動(dòng)，但各類信用卡、各個(gè)信用級(jí)別的持卡人所透支的額度不同，其利息計(jì)算結(jié)算方法也各異。信用卡如何在境外消費(fèi)并結(jié)合外幣與人民幣匯率變化情況，規(guī)避信用卡消費(fèi)利息損失呢?

從目前各家銀行發(fā)行的信用卡情況看，有單純的人民幣國(guó)際卡，也有港幣卡、美元卡、歐元卡以及雙幣(外幣和人民幣自動(dòng)互兌換)卡等。這些卡最大的共同點(diǎn)是都具有消費(fèi)透支功能和優(yōu)惠的免息期，但不同銀行發(fā)行的國(guó)際卡其透支免息期以及計(jì)算方法不盡相同。

據(jù)調(diào)查，目前大約有30天、50多天期，最長(zhǎng)的免息期達(dá)到60天。而且，銀行所派發(fā)的信用卡宣傳冊(cè)上，長(zhǎng)達(dá)多少天的免息還款期都被列在了顯著位置。

據(jù)關(guān)人士介紹，國(guó)際信用卡一般都有賬單日和記賬日，如果是在賬單日的第二天刷卡，即可獲得期限最長(zhǎng)的免息還款。以某銀行為例，該行每個(gè)月的20日為賬單日，15日為記賬日。假設(shè)持卡人是6月19日消費(fèi)的，那截至到7月15日，免息期只有最短27天;如果持卡人是6月21日消費(fèi)的，則免息期可一直到8月15日，達(dá)到最長(zhǎng)的55天。再如，一家股份制銀行，發(fā)行的國(guó)際卡也都有一個(gè)記賬日，免息期則為記賬日起加18天，如果5日是持卡人信用卡的記賬日，那么在3日消費(fèi)，免息期就為本月3日到當(dāng)月23日，共21天;如果是在6日消費(fèi)，那么從本月6日到下個(gè)月的23日，49天都屬于免息期。

由此看來(lái)，使用信用卡，首先要知道自己的賬單日和記賬日，才能做到心中有數(shù)，游刃有余地去提前消費(fèi)。

知道了免息期還不夠，還必須了解銀行的算息辦法，結(jié)合國(guó)際匯率市場(chǎng)變化，才能真正規(guī)避境外消費(fèi)、外匯與人民幣互兌換的利息風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，目前各家銀行采用了兩種計(jì)算利息的方法。一種是持卡人在到期還款日前，償還了部分金額，那么已償還的部分不用再支付利息，只需支付還沒(méi)有償還部分的透支利息;另一種方法則是，只要在到期還款日前沒(méi)有全額還款，那么不但沒(méi)有還的錢要支付利息，就連已經(jīng)還了的錢都需要支付從透支日到還款日期間的利息。現(xiàn)在大部分銀行都使用了后一種計(jì)息方式。

所以，在您使用信用卡境外消費(fèi)時(shí)，清楚了解信用卡免息期是相當(dāng)有必要的，這樣才能規(guī)避境外消費(fèi)、外匯與人民幣互兌換的利息風(fēng)險(xiǎn)。