信用卡分期什么時候使用最合算

會員 2025-06-06 20:54:38 閱讀(1402) 評論關(guān)閉

信用卡分期付款在收取分期費(fèi)用時，采用的是按全部分期額的一部分比例來收取的方法。如對一筆1萬元的消費(fèi)進(jìn)行分期，每個月收取的費(fèi)用固定為10000元的0.6%，也就是60元。這部分費(fèi)用的實(shí)質(zhì)就是貸款的利息。

【案例】對于大額消費(fèi)，理財經(jīng)理通常會建議持卡人選擇分期付款的方式，分作幾個月或是一年來分期償還消費(fèi)欠款。這種分期方式不產(chǎn)生利息和滯納金，很多人也非常喜歡這種提前消費(fèi)的方式。

“關(guān)鍵是費(fèi)用很低?！毙∶缇秃芟矚g用分期付款應(yīng)對大額消費(fèi)支出，“比如買臺1萬多元的電子產(chǎn)品，以我的收入水平來說一下子支出有很大的難度?？墒欠殖?期，每個月只要償還1600多元?！毙∶缯f，雖然信用卡中心會收取一些費(fèi)用，但在他看來完全可以承受，“分期一個月的費(fèi)率是0.6%，6個月也就3.6%。”

信用卡分期費(fèi)率已超10%

表面來看，每個月0.6%的費(fèi)率并不算高。不過，如果我們考慮進(jìn)信用卡分期付款特殊的收費(fèi)和還款方式的話，就會發(fā)現(xiàn)這可不是一筆低息貸款噢。

為什么這么說呢?我們都知道，信用卡分期付款在收取分期費(fèi)用時，采用的是按全部分期額的一部分比例來收取的方法。如對一筆1萬元的消費(fèi)進(jìn)行分期，每個月收取的費(fèi)用固定為10000元的0.6%，也就是60元。這部分費(fèi)用的實(shí)質(zhì)就是貸款的利息。

但是在整個分期償還的過程中，每個月需要定期償還一定的資金，理論上貸款的本金是一條向右下方傾斜的斜線。按照平均貸款余額的方式來計(jì)算的話，六期分期付款的平均貸款余額是5833.33元，而不是10000元。

因此，我們看到，實(shí)際產(chǎn)生的利率是10000×0.6%×6÷5833.33=6.17%，折算為年利率的話是12.34%。大致上相當(dāng)于銀行同期貸款利率的兩倍。

同樣，現(xiàn)在不少信用卡中心推出了“預(yù)借現(xiàn)金”的業(yè)務(wù)，對于出借的資金也是按照分期償付的規(guī)則進(jìn)行的。如華夏銀行、興業(yè)銀行等預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，可供選擇的分期方式有1、3、6、12、18、24期6種，3～24期現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)按交易金額的0.75%/月收取。我們使用上述的計(jì)算方式大致可以得到實(shí)際的貸款利率為14.85%。已接近市場上的信用貸款產(chǎn)品的利率。

建議參加信用卡與商戶推出的優(yōu)惠活動

當(dāng)然，和拖欠信用卡欠款、被高額罰息相比，信用卡分期付款能夠在現(xiàn)在的消費(fèi)與未來的現(xiàn)金流之間實(shí)現(xiàn)平衡，幫助消費(fèi)者在支付能力不足的情況下達(dá)到提前消費(fèi)的目的。

不過，持卡人也需要真正認(rèn)識到信用卡分期付款、現(xiàn)金分期中產(chǎn)生的實(shí)際成本，并慎重做出選擇。對于一些大額消費(fèi)，建議你可以參加到信用卡與商戶所推出的優(yōu)惠分期活動，其分期的費(fèi)率往往較低，甚至在廠商的貼補(bǔ)下會有零費(fèi)率的活動，這樣才能真正降低我們的分期付款成本。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒