如今，信用卡消費(fèi)已成為大眾化的一種消費(fèi)方式，誰兜里沒有一兩張信用卡呢？特別是進(jìn)入打折季之后，很多持卡人都希望用信用卡購入自己心儀之物，然后再申請(qǐng)分期還款，從而降低自己的現(xiàn)金壓力，但有時(shí)候難免會(huì)遇到所購物品價(jià)格超出自己信用卡額度的情況。換卡吧，其實(shí)額度都差不多還麻煩；向銀行申請(qǐng)吧，有時(shí)候還被拒。這時(shí)候該怎么辦？

你可能不知道的是，申請(qǐng)信用卡之初，持卡人的信用額度都是不高的，很多人一張卡用了二三年了，額度還在5000元內(nèi)。但這種情況實(shí)際上是可以改變的，隨著收入、資產(chǎn)等的提高，持卡人完全可以獲得更高額度。那么，如何才能有效地提高自己信用卡的信用額度？實(shí)際操作中又有哪些技巧？

調(diào)臨時(shí)額度可解燃眉之急

優(yōu)點(diǎn)：一般致電信用卡客服，經(jīng)過測(cè)評(píng)之后即時(shí)可調(diào)。

缺點(diǎn)：持續(xù)時(shí)間較短，一般僅為一個(gè)月；有的銀行臨時(shí)額度沒有免息期。

適用時(shí)機(jī)：購物，急需用錢時(shí)

即申請(qǐng)即調(diào)限

在購物時(shí)，難免會(huì)遇到所購物品價(jià)格超出自己信用卡額度的情況。如果開卡時(shí)信用額度為2萬元，臨時(shí)購買某一物品需要3萬元，這時(shí)候銀行會(huì)建議，持卡人可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用卡額度，調(diào)高額度的范圍一般控制在固定額度的20%~50%。

一般來說，持卡人申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度有兩種方式。第一種是，持卡人憑個(gè)人信譽(yù)向銀行申請(qǐng)。銀行會(huì)查詢持卡人的用卡記錄，如還款情況、用卡是否頻繁等，如果證明是優(yōu)質(zhì)客戶，可以辦理調(diào)高臨時(shí)信用額度。這種方式最為簡(jiǎn)單快捷，如招行等銀行都只需致電信用卡中心并提出申請(qǐng)，然后客服人員會(huì)詢問持卡人臨時(shí)提高額度的用途，此后再進(jìn)行測(cè)評(píng)，一般1分鐘之內(nèi)就會(huì)給出答復(fù)。如果申請(qǐng)成功的話，額度即時(shí)就會(huì)提高。第二種方式是，持卡人向銀行提供新的財(cái)力證明，如新的房產(chǎn)證明等，以證明自己與開卡時(shí)相比，經(jīng)濟(jì)實(shí)力、償還能力都有所提升，銀行綜合評(píng)定后，可以按持卡人的要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

在春節(jié)、十一等固定長(zhǎng)假，銀行信用卡中心也會(huì)主動(dòng)調(diào)整信用卡的臨時(shí)額度，一般提高的臨時(shí)額度為固定額度的20%，供持卡人假期消費(fèi)使用。假期結(jié)束后大概一個(gè)月的時(shí)間會(huì)將額度恢復(fù)到原來的固定額度。

申請(qǐng)條件很“飄忽”

持卡人向銀行申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度是有期限的，不同銀行對(duì)于臨時(shí)額度的有效期也各有各的規(guī)定。招商銀行臨時(shí)額度使用期一般為30天；光大銀行臨時(shí)額度有效期一般為45天；建設(shè)銀行對(duì)于臨時(shí)額度最長(zhǎng)使用期為三個(gè)月；興業(yè)銀行臨時(shí)調(diào)高的額度有效期最長(zhǎng)為一個(gè)月。到期后的額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度。

但“臨時(shí)額度”卻有一個(gè)很不方便的地方，就是持卡人這一次申請(qǐng)成功了，但下一次是否能成功卻不一定，偶然因素很高?！拔业?span target="_blank" >招行信用卡原本額度是 22000元，6月份時(shí)因購物需要，臨時(shí)調(diào)高了信用卡額度到31000元，當(dāng)時(shí)還款時(shí)也還清了這部分透支額度。但奇怪的是，當(dāng)我8月份再打電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度時(shí)，客服人員卻說我的測(cè)評(píng)沒有過關(guān)?！笔忻褚π〗銓?duì)于信用卡 “臨時(shí)額度”的申請(qǐng)很困惑，為什么第一次申請(qǐng)成功了，第二次卻被“打槍”了呢？

提醒 建議一次性還清

需要注意的是，“臨時(shí)額度”從一定程度上方便了持卡人的消費(fèi)，讓持卡人在消費(fèi)高峰期時(shí)可以享受刷卡消費(fèi)的便利。但是，這個(gè)看起來很美的“臨時(shí)額度”有時(shí)卻相當(dāng)危險(xiǎn)。如果使用不當(dāng)?shù)脑?，新的麻煩就來了。臨時(shí)信用額度部分會(huì)和其他消費(fèi)一樣體現(xiàn)在賬單中，持卡人只需按賬單還款即可，但臨時(shí)額度不再享受循環(huán)信用。也就是說，實(shí)際刷卡額度超過原信用額度的超額部分，將加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中，須在到期還款日一次還清。持卡人務(wù)必弄清上調(diào)額度、上調(diào)期限等，如果臨時(shí)調(diào)增的額度逾期不還，這部分欠款將被額外收取5%的超限費(fèi)。舉例來說，如果持卡人的信用額度為2萬元，臨時(shí)提高額度到3萬元，當(dāng)月消費(fèi)了25000元，那么下個(gè)月的最低還款額就是2萬×10%+5000=7000元。如果她的還款額低于7000元，則需要支付利息和滯納金等。

與此同時(shí)，“臨時(shí)額度”也并不全是免費(fèi)的午餐。有的銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)，是可以享受免息的；但有的銀行則規(guī)定，臨時(shí)額度不享有免息期，持卡人往往會(huì)在享受臨時(shí)額度帶來的快樂時(shí)，忽略了消費(fèi)利息，造成不必要的損失。因此，持卡人在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度或者知道自己被臨時(shí)調(diào)高信用額度后，最好第一時(shí)間及時(shí)咨詢銀行。

此外，銀行工作人員還提醒，即使在上調(diào)臨時(shí)額度后，持卡人也不要刷過限額，否則銀行還會(huì)收取超限費(fèi)。

可主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)岣哂谰妙~度

優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)成功將一勞永逸

缺點(diǎn)：手續(xù)較復(fù)雜，被拒可能性更大

適用時(shí)機(jī)：開卡半年后，收入和資產(chǎn)都相應(yīng)提高時(shí)通過率較高

開卡半年后即可申請(qǐng)?zhí)岣哳~度

“我的信用卡額度是5000元，剛開始工作時(shí)辦的，這額度太少了，稍貴一點(diǎn)的東西就買不了，后來索性就很少用卡了?！惫ぷ?年已成為公司地區(qū)負(fù)責(zé)人的魯先生這樣表示，對(duì)于月收入有3萬元的他來說，一個(gè)月5000元的信用額度顯然不夠用。而事實(shí)上，按照他目前的收入狀況，在絕大多數(shù)銀行完全可以獲得3萬以上的信用額度。

銀行信用卡部的工作人員表示，像魯先生這樣的持卡人不在少數(shù)，他們當(dāng)初申請(qǐng)信用卡時(shí)只滿足了較低額度的條件，但若干年后，隨著收入、資產(chǎn)等的提高，完全可以獲得高額度，但本人卻不知道，以為額度一直不能改變。其實(shí)，持卡人是可以采取主動(dòng)的，一般正常使用信用卡半年后，就可以主動(dòng)提出書面申請(qǐng)或通過銀行客服電話來調(diào)整授信額度。

需要注意的是，想要永久提高額度也是有技巧的。記者咨詢的多位銀行業(yè)內(nèi)人士均表示，各大銀行影響信用累計(jì)分?jǐn)?shù)的因素其實(shí)都差不多，要想獲得較高額度的信用卡，其實(shí)是有一定規(guī)律可循的。

首先是個(gè)人的基本狀況。從教育程度來看，大學(xué)本科及以下文化程度的，信用評(píng)級(jí)沒區(qū)別，研究生以上的評(píng)級(jí)會(huì)高一點(diǎn)；家庭條件也會(huì)有影響，一般來說，已婚的會(huì)比單身好。銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在同等條件下，已婚的可以得到比未婚的整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。

其次是工作狀況。一是行業(yè)因素，穩(wěn)定性較高的行業(yè)能獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工，時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上；二是職稱因素，有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的，往往信用得到加分。

財(cái)產(chǎn)狀況也很重要。有個(gè)人住房可以獲得加分；持卡人在本行有大額存單，以及可靠的收入證明，能得到比較高的評(píng)級(jí)。

最后不容忽視的還有信用記錄。持卡人信用記錄良好的，會(huì)酌情考慮給予加分。
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提高信用額度也有小技巧

除了這些不能更改的個(gè)人基本狀況之外，其實(shí)一些小技巧對(duì)申請(qǐng)額度也有很大的幫助。

首先，要走出一個(gè)誤區(qū)。幾乎所有持卡人都會(huì)認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)透支時(shí)，在到期還款日之前還清全部的款項(xiàng)，如此還款的信用肯定會(huì)高于選擇最低還款額的信用。但事實(shí)卻不一定如此。記者有兩位朋友都在事業(yè)單位上班，收入和年齡也都差不多，他們都持有廣發(fā)銀行的信用卡。今年6月，他們都感覺1萬元的額度不夠用，均向銀行申請(qǐng)?zhí)岣哳~度至2萬元。但令他們想不通的是，每月及時(shí)全額還款的cat，額度只提高到了1萬五；但好幾次選擇了歸還最低還款額的小米，額度卻提高到了兩萬。信用卡的額度象征著一個(gè)人的信用，為什么全額還款的信用程度反而會(huì)不及最低還款的呢？

其實(shí)銀行這樣做也有銀行的道理?！般y行推行信用卡的目的就是賺錢”，據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心某工作人員透露，信用卡持卡人向銀行申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度，銀行除了依據(jù)持卡人的信用情況和還款能力，一般還會(huì)根據(jù)持卡人給銀行創(chuàng)造的收益來決定。cat每次都全額還清透支款而取得免息的短期信貸，銀行收不到她的任何利息，雖然信用狀況很好但銀行卻賺不到大錢。而小米卻不同，她幾次選擇歸還最低還款額，且不存在拖欠的情況，這就讓銀行多次賺取利息，銀行有利可圖，當(dāng)然會(huì)給她更高的額度。

提醒

銀行人士提醒持卡人，為了提升個(gè)人信用，有時(shí)在透支消費(fèi)后，即便你有能力全額還款，也不妨選擇一兩次歸還最低還款額，然后在下期賬單來時(shí)還清透支款；還可以在購買大宗消費(fèi)時(shí)選擇“零利率零手續(xù)費(fèi)”的分期付款業(yè)務(wù)。這樣做，雖然讓銀行吃了點(diǎn)利息，但卻能提高你在銀行的信用程度，在申請(qǐng)額度時(shí)還是值得的。不過需要注意的是，故意拖欠也有小技巧，為了節(jié)約利息支出，在故意選擇“歸還最低還款額”時(shí)，建議選擇那些消費(fèi)總額較低的月份，這樣向銀行支付的信用卡透支利息會(huì)少些。

網(wǎng)友經(jīng)驗(yàn)：

信用卡申請(qǐng)提額經(jīng)驗(yàn)談
1、消費(fèi)金額數(shù)盡量多，半年內(nèi)消費(fèi)總金額至少在額度30%以上；
2、消費(fèi)次數(shù)盡量多，平均每月10筆以上，若20筆以上更易提額；
3、消費(fèi)商戶類型多，如商場(chǎng)、超市、加油站、餐飲、旅店、旅游，娛樂場(chǎng)所等；
4、大宗消費(fèi)少，如批發(fā)類和購房購車等大宗消費(fèi)越少提額越容易；
5、網(wǎng)上購物少，支付寶交易及取現(xiàn)越少提高額度申請(qǐng)?jiān)揭着耍?br> 6、刷卡類型多變，刷卡的商戶類型不能總是與所在公司的經(jīng)營(yíng)范圍性質(zhì)類似。
（注：關(guān)注前5條程度很高的銀行：華夏、廣發(fā)、中行、工行、深發(fā)展、民生；只比較關(guān)注第1條的銀行：招行、農(nóng)行、建行。）

信用卡使用優(yōu)惠多

中信、招行、中行、建行、工行、交行、民生及廣發(fā)銀行近日均推出了補(bǔ)償飛機(jī)延誤的服務(wù)。因惡劣天氣、自然災(zāi)害、所乘坐的公共交通工具發(fā)生機(jī)械故障等原因造成的飛機(jī)延誤，通常都在賠償范圍內(nèi)。

招行信用卡延誤2小時(shí)，就可以獲得200元的賠付；建行航空類聯(lián)名卡（包括金卡/銀卡和普卡），每延誤4小時(shí)賠償200元；廣發(fā)東航聯(lián)名信用卡（包括鈦金卡、金卡兩個(gè)卡類），航班延誤4小時(shí)以上(含4小時(shí))，可獲得1000元的賠償。