隨著國內(nèi)房價越走越高，購房者的壓力也越來越大，這要是在三四線城市買房還稍微好一些，房價相對不算太高，首付款也就幾十萬，如果你平日比較節(jié)省，再加上親戚朋友東拼西湊還有可能勉強(qiáng)湊個首付款出來，而是在一二線城市，房價動輒數(shù)百萬，就連首付款都是上百萬，這就愁壞了購房者。當(dāng)千萬購房者疾呼：“湊不齊首付款該怎么辦？“當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)中介就支出了妙招：”首付不夠，刷卡來湊“。于是，一些人就打起了用透支信用卡額度，用于湊房地產(chǎn)首付款。

不過，這種事情馬上就被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)接到監(jiān)管部門的通知，直接叫停信用卡資金流入房地產(chǎn)的行為。目前，已經(jīng)有很多銀行已經(jīng)開始正式執(zhí)行。主要是禁止信用卡資金在開發(fā)商、房產(chǎn)中介在買房時禁止使用信用卡交易。另據(jù)知情人士透露，浦發(fā)銀行在2020年11月16日宣布，以后信用卡只能用于日常消費(fèi)，不得用于房地產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營，甚至是投資理財?shù)确矫?。一旦被發(fā)現(xiàn)，那么就要獲得加倍處罰。降額算是很輕的處理，而嚴(yán)重的信用卡都會被凍結(jié)賬戶。

可能很多人感到奇怪，日常消費(fèi)也是消費(fèi)，購置房產(chǎn)也是屬于消費(fèi)類，首付款付不出來，從信用卡上借點(diǎn)錢來湊，以后還上不就可以了，銀行何必大驚小怪，還要禁止信用卡資金用于買房呢？對此，我們倒是十分贊同銀行禁止信用卡資金流向房地產(chǎn)，主要原因有三個：

第一，買房為什么要付30%的首付款？就是要保證銀行貸款的安全性，從另一個側(cè)面證明購房者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。如果購房者連首付款都付不出來，說明沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力購置房產(chǎn)，未來很可能會出現(xiàn)斷供的情況。更何況，30%的首付款的杠桿率已經(jīng)很高了，如果再拿銀行信用卡透支的錢來湊首付款，那銀行的杠桿又拉長了。這對于銀行來說房貸的金融風(fēng)險在進(jìn)一步拉大。美國次貸危機(jī)告訴我們，讓買不起房的人買了房，加了金融杠桿，則后患無窮。

第二，信用卡的資金流向房地產(chǎn)業(yè)，會造成貸款資源的錯配。信用卡透支是讓你用于短期的消費(fèi)借款，而房貸是長期的借款，用短期的消費(fèi)借款用于長期的房貸之中，這樣的風(fēng)險實(shí)在太大。結(jié)果只能是短期的借款到期了，要么沒錢還債。要么借新債還舊債，這樣長期的持續(xù)下去，既是借款人對自己的不負(fù)責(zé)，也會危害到銀行的資金安全。如果銀行的理財產(chǎn)品、信用卡資金等都流向房地產(chǎn)。就算貨幣政策收緊，熱點(diǎn)城市的房價還是有了大量流動性支撐，還會非理性上漲。所以，把一大批非法流向房地產(chǎn)的資金攔截下來，這樣房價才能被控制住，才能逐步擠掉泡沫，合理回歸。

第三，由于國內(nèi)房價越來越高，個人的杠桿率越來越大。為了防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險，銀行業(yè)要準(zhǔn)備給個人和房企降杠桿了，這樣銀行才能將金融風(fēng)險放在可控的范圍之內(nèi)。之前由央行、信建部對房企提出融資的“三道紅線“，直接要求房企把金融杠桿降下來，否則房企萬一倒閉，銀行的風(fēng)險就暴露出來了。另外，現(xiàn)在部分銀行都暫停了房貸業(yè)務(wù)，預(yù)計明年房貸的門檻將上升，難度將會更大，未來房貸利率也將會有所提升。而這次銀行禁止信用卡和理財資金流向房地產(chǎn)，就是監(jiān)管部門打出的”降低金融杠桿，防控系統(tǒng)性風(fēng)險“的組合拳。

銀行發(fā)出警告，用信用卡的資金買房子，最嚴(yán)重的將會凍結(jié)賬戶。這讓想用信用卡資金來湊夠首付款的購房者大失所望。我們認(rèn)為，買房要量力而為，不要超出自己的能力范圍。如果一定要用信用卡的資金來付銀行首付款，那會給自己和銀行帶來很多的麻煩，就算你買了一套新房，一邊要還房貸，另一邊還要還信用卡透支的欠款，本來工資又不高，這樣的生活壓力是很大的，同時，還加大了銀行的金融風(fēng)險。這種事情是損人不利已，銀行很有必要禁止信用卡資金流向房地產(chǎn)，因?yàn)闈撛陲L(fēng)險太大，現(xiàn)在必須要全面降杠桿了。

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