隨著銀行存款競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，目前可以說各大銀行每時(shí)每刻都“缺錢”，畢竟銀行的主要盈利模式就是吸收存款發(fā)放貸款，存款越多能夠發(fā)放的貸款規(guī)模越大，對(duì)應(yīng)的銀行盈利越高。

而正常情況下都有大量的用戶在那排隊(duì)等著銀行貸款，所以銀行不缺貸款客戶，缺的是存款客戶，因此一年四季當(dāng)中銀行時(shí)時(shí)刻刻其實(shí)都缺錢，只是不同的年份，以及同一個(gè)年份之內(nèi)不同的月份缺錢的程度不一樣而已。

比如在2017年到2018年年初這段時(shí)間，各大銀行都非常缺錢，當(dāng)時(shí)很多銀行都沒錢發(fā)放貸款，很多房貸都要等三個(gè)月甚至6個(gè)月以上才能放款。

但進(jìn)入2019年之后，隨著央行多次降準(zhǔn)，銀行的資金開始有所緩解，缺錢的程度沒有那么強(qiáng)烈了；進(jìn)入2020年之后，央行進(jìn)一步釋放流動(dòng)性，銀行的資金更多，所以目前從總體來說銀行沒有以前那么缺錢了。

當(dāng)然從同一個(gè)年度來看，在不同的月份銀行缺錢的程度也是不一樣的，一般情況下銀行最缺錢的幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)主要有以下幾個(gè)。

一、季末

目前各大銀行每個(gè)季度都有考核，比如來自央行的MPA考核，除此之外，還有來自銀保監(jiān)會(huì)的考核，目前跟存款有關(guān)的考核內(nèi)容包括存貸比例，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等，這里面對(duì)流動(dòng)性的考核內(nèi)容包括流動(dòng)性覆蓋率，凈穩(wěn)定資金比例，流動(dòng)性比例，流動(dòng)性匹配率，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)增值率等，其中凈穩(wěn)定資金比例已經(jīng)納入到MPA考核當(dāng)中。

所以每個(gè)季度末的時(shí)候，為了滿足監(jiān)管的要求，各大銀行都會(huì)加大吸收存款力度，以此來降低存貸比例，同時(shí)提高流動(dòng)性比例，這也是為什么在每個(gè)季度末的時(shí)候，銀行一般都會(huì)提高存款利率的主要原因。

二、年中和年末。

年中和年末也就是每年的6月和12月，這兩個(gè)月份對(duì)于銀行來說，他們會(huì)面臨多重壓力。

一方面是來自監(jiān)管部門每個(gè)季度末的考核；

另一方面在6月份和12月份，對(duì)于那些上市銀行來說，他們要發(fā)布半年財(cái)報(bào)和全年財(cái)報(bào)，為了讓財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯得更漂亮一些，所以他們會(huì)紛紛上浮利率吸收存款，以此來提高銀行存款的充足率，讓財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)更漂亮。

再一個(gè)是每年的12月份一般是銀行獎(jiǎng)金考核的最后一個(gè)節(jié)點(diǎn)，而存款跟銀行工作人員的獎(jiǎng)金是息息相關(guān)的，所以很多銀行工作人員為了獲取更多的年終獎(jiǎng)，一般都積極去吸收存款。

三、年初的1月份和2月份。

從實(shí)際情況來看，很多銀行有時(shí)候真正缺錢的不是6月份或者10月份，而是春節(jié)之前的1月份或者2月份。

一方面是1月份和2月份面臨春節(jié)，社會(huì)對(duì)資金需求量比較大，這時(shí)候不論是企業(yè)還是個(gè)人，都有可能從銀行轉(zhuǎn)出大量資金，比如企業(yè)要將錢發(fā)給員工，要發(fā)年終獎(jiǎng)，還要將未結(jié)算的合同款打給對(duì)方等等；另一方面1月份一般是企業(yè)集中核算上一年度稅款的重要節(jié)點(diǎn)，這時(shí)候很多企業(yè)都要交稅；而對(duì)于普通個(gè)人來說，面臨春節(jié)大家消費(fèi)能力非常強(qiáng)，這時(shí)候大多數(shù)人都會(huì)把銀行的錢花出去或者直接取現(xiàn)金出來。

正因?yàn)槿绱耍诖汗?jié)之前的1月份或者2月份，銀行面臨的流動(dòng)性壓力是非常大的，為了緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，各大銀行都會(huì)積極上浮利率吸收存款，很多銀行都推出了所謂的開門紅存款產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)用戶去銀行存款，除了可以獲得較高的利息之外，還有相關(guān)的禮品贈(zèng)送。