“分期輕松購(gòu)，邀您辦分期。尊敬的客戶，本行推出信用卡分期免息優(yōu)惠，6個(gè)月分期付款僅需一次性支付消費(fèi)金額的3.6%的手續(xù)費(fèi)?！苯?，不少市民收到了類似這樣的短信。

進(jìn)入7月份以來，雖然各銀行年中考核已經(jīng)過去，但各類貸款的辦理難度仍然不減，不少銀行的消費(fèi)類貸款出現(xiàn)收緊趨勢(shì)，個(gè)別銀行甚至已經(jīng)停辦了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。不過，對(duì)于小額消費(fèi)類貸款，比如車貸，銀行更推薦使用信用卡分期，除了免息以外，還降低賬單分期手續(xù)費(fèi)。

消費(fèi)類貸款利率提高

今年以來，市場(chǎng)資金緊張的局面一直未緩解，即使過了6月底的年中考核，想要貸到款仍有一定難度，部分銀行甚至收緊了消費(fèi)貸款。

“達(dá)到貸款條件，基準(zhǔn)利率上浮30%?！庇浾邚亩嗉毅y行了解到，多數(shù)銀行將消費(fèi)類貸款的利率從之前上浮20%提至上浮30%，某國(guó)有銀行甚至還暫停了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。多名銀行信貸人員告訴記者，近期消費(fèi)類貸款審查都比較嚴(yán)格，市民如果購(gòu)買汽車等大宗消費(fèi)品需要申請(qǐng)貸款，需要準(zhǔn)備的資料除有效身份證明和戶籍證明、個(gè)人收入證明外，還需要提供能夠確認(rèn)消費(fèi)行為的相應(yīng)資料或文件，包括銷售合同、協(xié)議或其他有效文件，甚至還需要提供發(fā)票。“即使銀行內(nèi)部有額度也不一定代表你的貸款能夠順利批復(fù)、貸出?！绷硗猓岸嗉毅y行推出的裝修貸款，目前也幾乎不見蹤影。

部分銀行推信用卡分期優(yōu)惠

不過，對(duì)于額度不高的貸款，銀行建議市民借道信用卡分期付款的方式向銀行曲線借款，并且推出了一系列的優(yōu)惠措施。

某國(guó)有銀行“理想之家——消費(fèi)分期”額度從2萬元至30萬元不等，可選擇12期、24期、36期，分期可免利息。“分期輕松購(gòu)”不限商戶、不限商品，單筆消費(fèi)、賬單都能分期，消費(fèi)分期需為單筆600元（含）以上，賬單分期的金額需為整數(shù)且最低1000元，同樣免利息，3期手續(xù)費(fèi)率1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15%。

同時(shí)，相比之前手續(xù)費(fèi)需一次性支付，目前多家銀行允許手續(xù)費(fèi)也分期。比如某銀行規(guī)定單筆消費(fèi)1000元以上，0利息，3期每月收取消費(fèi)總金額7‰的手續(xù)費(fèi)，6、12、18、24期每月收取消費(fèi)總金額6‰的手續(xù)費(fèi)。另一家股份制銀行單筆消費(fèi)100元以上即可辦理分期付款，0利息，3期每月手續(xù)費(fèi)0.72%，6、9期每月手續(xù)費(fèi)0.66%，12期每月手續(xù)費(fèi)0.65%，18、24、36期每月手續(xù)費(fèi)0.7%。

買車分期最長(zhǎng)可申請(qǐng)36期

除了信用卡分期費(fèi)用降低之外，記者多方了解發(fā)現(xiàn)，目前不少銀行都將車貸納入了信用卡分期中，并針對(duì)不同品牌的不同車型有不同的優(yōu)惠活動(dòng)，大多為0息0手續(xù)費(fèi)的活動(dòng)。不過，相比銀行貸款和汽車金融公司貸款期限一般在3~5年的規(guī)定不同，各銀行的信用卡分期付款雖然都宣稱最長(zhǎng)可以申請(qǐng)36期，但實(shí)際操作中大多會(huì)控制在12期至24期。

某銀行推出的購(gòu)車分期付業(yè)務(wù)，持卡人同意支付首付款\(首付款為凈車價(jià)減去審批通過金額）情況下，向銀行申請(qǐng)用信用卡在指定經(jīng)銷商購(gòu)買家用汽車。購(gòu)車分期額度最高50萬元，最長(zhǎng)36個(gè)月。另一家銀行也和一汽大眾等30多家廠商合作推出了“車購(gòu)易”分期購(gòu)車的業(yè)務(wù)，持卡人持有效身份證件至指定經(jīng)銷商店面申請(qǐng)分期購(gòu)車，確定所購(gòu)車輛，填寫訂購(gòu)單，通過審核后，支付首付款項(xiàng)，并辦理上牌、保險(xiǎn)、抵押等手續(xù)，完成放款手續(xù)后，持卡人便可提車，多款車型0息0手續(xù)費(fèi)。

階段性優(yōu)惠因人而異

“信用卡分期付款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹，一般來講，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)會(huì)高于銀行消費(fèi)貸款利息，但低于信用卡18％的年透支利息，“天下沒有免費(fèi)的午餐。先說免息、不免手續(xù)費(fèi)，往往是帶有附加條件的。再說減免手續(xù)費(fèi)的情況，則是羊毛出在羊身上，持卡人所消費(fèi)之物價(jià)格往往比大多購(gòu)買渠道價(jià)格高?！?/p>

這位業(yè)內(nèi)人士提醒，這些階段性的優(yōu)惠出現(xiàn)在不同銀行、不同時(shí)間，消費(fèi)者不好把握也不易享受到。消費(fèi)者選擇分期付款的目的是減少一次性付款的壓力，切不可因?yàn)檫@些小優(yōu)惠而選擇分期，辦理之前要先做好詳細(xì)了解。