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裁判文書(shū)網(wǎng)今年四月披露的一份二審民事判決書(shū)顯示，受害人李某的工行信用卡被人盜刷，犯罪分子利用網(wǎng)銀掃號(hào)軟件獲取個(gè)人信息后，將其在銀行的預(yù)留號(hào)碼更改，通過(guò)盛付通、支付寶、快錢(qián)等第三方支付平臺(tái)盜刷信用卡資金高達(dá)56.82萬(wàn)元。
利用網(wǎng)銀掃號(hào)軟件作案
文書(shū)顯示，2006年10月，李某在工商銀行河北省分行營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶申辦了一張信用卡，該信用卡項(xiàng)下附四張閃酷卡。2014年8月，李某登錄工商銀行網(wǎng)站，在網(wǎng)銀界面內(nèi)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)銀注冊(cè)時(shí)留下的聯(lián)系電話139××××1138于2014年7月7日被改成138××××8057。此后一段時(shí)間內(nèi)預(yù)留號(hào)碼被多次更改，李某感覺(jué)情況出現(xiàn)異常就去查詢網(wǎng)上銀行流水，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被盜刷600多次，跨度近兩個(gè)月，盜刷金額達(dá)56.82萬(wàn)元。
值得注意的是，信用卡被盜刷的背后隱藏著一條利用網(wǎng)銀掃號(hào)軟件作案的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
據(jù)了解，2014年5月，李某榮從林某裕處購(gòu)買(mǎi)工商銀行網(wǎng)銀掃號(hào)軟件。后來(lái)，李某榮通過(guò)該軟件獲取李某等人的網(wǎng)銀信息后，于2014年6月將李某等十余人的網(wǎng)銀信息賣(mài)與鄒某坤。不久之后，鄒某坤便利用李某的網(wǎng)銀信息在河南省光山縣賓館內(nèi)登錄李某的網(wǎng)銀，將電話信息修改后，通過(guò)盛付通、支付寶、快錢(qián)等第三方支付平臺(tái)盜刷李某的信用卡。自2014年7月7日至同年8月2日，鄒某坤共盜刷李某工商銀行信用卡內(nèi)486241.95元，并通過(guò)將所購(gòu)虛擬卡密等物品變現(xiàn)非法獲利30余萬(wàn)元，后將違法所得全部用于個(gè)人揮霍。
然而，就在李某的信用卡被盜刷過(guò)程中，工行石家莊分行銀行系統(tǒng)于2014年7月7日23：05：22向李某預(yù)留的139××××1138手機(jī)號(hào)碼發(fā)送了一條短信，內(nèi)容為“您尾號(hào)9890的牡丹貸記卡的賬單寄送方式已修改，今后若您的相關(guān)聯(lián)系方式發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)致電95××8進(jìn)行修改?！蓖?3：05：42向李某上述手機(jī)號(hào)碼發(fā)送另一條短信，內(nèi)容為“您尾號(hào)9890的卡7月7日已成功終止工銀信使余額變動(dòng)提醒服務(wù)，終止渠道，手機(jī)銀行”。工行石家莊分行稱上述短信賬單寄送方式修改包括手機(jī)號(hào)信息的變更。終止余額變動(dòng)提醒服務(wù)是因?yàn)榻K止了手機(jī)號(hào)，不會(huì)向李某本人的手機(jī)號(hào)發(fā)送信息。
此外，李某表示其看到該短信后，誤以為沒(méi)有交年費(fèi)終止了短信業(yè)務(wù)，如果是告知預(yù)留電話號(hào)碼變更李某會(huì)高度重視采取措施，賬單寄送方式修改李某認(rèn)為是因?yàn)闆](méi)有交年費(fèi)終止了余額提醒業(yè)務(wù)，同時(shí)變更賬單的寄送方式為郵箱寄送。
銀行系統(tǒng)漏洞還是持卡人保管欠妥？
自己的信用卡莫名被盜刷，銀行系統(tǒng)是否存在嚴(yán)重漏洞？合同保障義務(wù)又是否盡到？該不該對(duì)此承擔(dān)違約責(zé)任？
對(duì)此，一審法院認(rèn)為，工行石家莊分行根據(jù)李某的申請(qǐng)為其辦理信用卡，雙方形成信用卡合同關(guān)系。工行石家莊分行負(fù)有保障持卡人李某資金交易安全的義務(wù)，李某負(fù)有妥善保管和謹(jǐn)慎使用銀行卡的義務(wù)。但本案李某信用卡被盜刷，在這一過(guò)程中，李某的網(wǎng)銀信息被犯罪分子非法獲得，獲取渠道是工商銀行網(wǎng)銀掃號(hào)軟件，犯罪分子能夠通過(guò)該方式獲取李某的銀行信息和私密信息，說(shuō)明工行石家莊分行沒(méi)有履行保障李某賬戶安全的義務(wù)。工行石家莊分行稱李某的銀行信息和私密信息可以從網(wǎng)上得到，可見(jiàn)李某的私密信息已不具有私密性，但李某的上述信息并非李某保管不善造成信息泄露，而是因?yàn)楣ば惺仪f分行的系統(tǒng)存在漏洞并被犯罪分子發(fā)現(xiàn)和加以利用造成的。犯罪分子登錄李某網(wǎng)銀賬戶后，通過(guò)注冊(cè)手機(jī)銀行更改了李某預(yù)留電話，使李某無(wú)法收到交易短信，為犯罪分子實(shí)施盜刷創(chuàng)造條件。
工行石家莊分行二審上述稱，沒(méi)有任何證據(jù)可以證明工行石家莊分行的系統(tǒng)存在漏洞，沒(méi)有也不可能泄露李某的私密信息。工行石家莊分行盡到了及時(shí)的安全提醒義務(wù)。李某對(duì)賬戶的疏忽管理是犯罪分子獲取其信息詐騙其錢(qián)財(cái)?shù)母驹颉?/p>
河北省石家莊市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為，工行石家莊分行主張信用卡密碼是李某自行設(shè)置的，犯罪分子之所以可以掃號(hào)成功系因李某自身存在泄露信息的過(guò)錯(cuò)。但是工行石家莊分行的此主張是以密碼等銀行賬戶信息只有李某知曉為前提的，而網(wǎng)銀交易系統(tǒng)的安全性不高、銀行對(duì)網(wǎng)銀交易環(huán)境的管理不善等均有可能導(dǎo)致銀行卡信息泄露。且工行石家莊分行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其所提供的供客戶選擇的任何一種網(wǎng)上交易模式，均具有保障賬戶資金安全的法定義務(wù)。作為信用卡的發(fā)卡行及相關(guān)技術(shù)、設(shè)備和操作平臺(tái)的提供者，應(yīng)當(dāng)對(duì)交易機(jī)具、交易場(chǎng)所加強(qiáng)安全管理，對(duì)各項(xiàng)軟硬件設(shè)施及時(shí)更新升級(jí)，以最大限度地防范資金交易安全漏洞。
最終，法院終審判決，工行石家莊分行返還李某460，268.88元，并賠償李某利息損失；李某對(duì)其名下信用卡欠費(fèi)（包括本金、利息、違約金等）不予支付；工行石家莊分行自判決生效之日起消除上述欠費(fèi)記錄、協(xié)助李某消除在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的不良信用記錄。
來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)
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