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自POS機(jī)誕生以來，套現(xiàn)現(xiàn)象便一直存在，有的是個人通過mPOS機(jī)器來刷卡套取資金，有的卻將POS套現(xiàn)發(fā)展成了一項灰色產(chǎn)業(yè)，利用POS機(jī)套現(xiàn)業(yè)務(wù)來非法牟利。
近日，警方破獲一起利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的非法經(jīng)營案，涉案金額近千萬元。
利用POS套現(xiàn)交易千萬
銀行貸款利率過高，無形中會增加用戶的壓力，而通過POS刷卡的方式，可以以極低的成本將信用卡的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，在使用信用卡的人群中，有過POS套現(xiàn)行為的占據(jù)很高比例。
但在用卡一族中，也不乏一些無法按時進(jìn)行信用卡還款的人員，這些人有資金還款需求，卻沒有條件來完成套現(xiàn)，于是幫助這些人來代還、養(yǎng)卡的職業(yè)群體出現(xiàn)了。
犯罪嫌疑人張某是一名代還從業(yè)者，出錢替持卡人還清信用卡賬單，等持卡人額度恢復(fù)了以后，再立即通過POS機(jī)套現(xiàn)的方式，將資金刷到自己的賬戶上。
自2017年12月起，張某在網(wǎng)上購買9臺P0S機(jī)，以虛構(gòu)交易的方法，使用P0S機(jī)非法從事資金結(jié)算、套現(xiàn)、養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，在每一筆虛假交易中，張某都會從中收取一定比例的手續(xù)費，以此方式來獲得利潤。目前，犯罪嫌疑人張某已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。
此前，夏津警方接到一起關(guān)于POS機(jī)虛構(gòu)交易的舉報，迅速展開偵查。在現(xiàn)場抓獲嫌疑人李某，并查到其作案工具，包括多張信用卡，以及數(shù)個POS機(jī)。
經(jīng)過警方的調(diào)查，確認(rèn)李某非法持有信用卡達(dá)到了280余張，POS機(jī)也有10余臺。其中很大一部分信用卡，并不是李某辦理的，而是從親戚朋友手中借來的。據(jù)了解，這些信用卡被李某用來套取資金，從事替他人代還信用卡的業(yè)務(wù)。
具體的操作是先將親戚朋友卡中的資金額度套取出來，替持卡人償還信用卡，還款成功后，再將持卡人信用卡中的額度套取，用以償還親戚朋友的信用卡，如此循環(huán)往復(fù)。
許多持卡人在消費過后，無法如期償還信用卡透支款，這種需求的存在，催生了專門替人解除信用卡的還款期限的養(yǎng)卡族乃至養(yǎng)卡公司。李某正是其中一員，自2017年底到2019年初，李某套現(xiàn)金額達(dá)到了一千余萬元，從中非法獲利達(dá)到了數(shù)萬元。
網(wǎng)銷POS機(jī)是罪魁禍?zhǔn)?/strong>
POS機(jī)套現(xiàn)的背后，是條層級分明的收單產(chǎn)業(yè)鏈，這條產(chǎn)業(yè)鏈養(yǎng)活了數(shù)百萬從業(yè)者，包括POS機(jī)代理商、設(shè)備制造商、收單機(jī)構(gòu)、代理商，有些代理商為了獲得分潤，采用網(wǎng)銷POS機(jī)的方式來推廣，這也使許多POS機(jī)未經(jīng)過資質(zhì)審核便被使用，其中很大一部分流向信用卡代還、養(yǎng)卡群體，利用這些網(wǎng)銷的POS機(jī)從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
事實上，通過網(wǎng)絡(luò)銷售的POS機(jī)，由于門檻低以及辦理條件簡單等因素的影響，其合規(guī)性與安全性無法得到保證，一旦機(jī)器出了問題，將很難聯(lián)系到銷售人員。
早在2016年，央行就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括mPOS)、刷卡器等受理終端，對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
2019年4月，為了規(guī)范淘寶網(wǎng)網(wǎng)購平臺的市場管理秩序，淘寶全面禁令POS機(jī)出售，明確規(guī)定商品信息中不得出現(xiàn)“POS”、“POS機(jī)”等圖片或文字信息。
目前，在一些知名電商平臺上搜索“POS機(jī)”，會顯示無法找到相關(guān)產(chǎn)品，但是這并不代表網(wǎng)銷POS得到了徹底制止，網(wǎng)銷POS機(jī)的現(xiàn)象依然存在，在大平臺無法進(jìn)行銷售，許多代理商則通過其它平臺開展POS機(jī)的網(wǎng)銷。
來源：支付百科
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