最近有位負(fù)債人說：“我的中信銀行信用卡本金過五萬，并且信用卡逾期時(shí)間超過3個(gè)月，催收說再不還錢，就要凍結(jié)我的所有支付寶和銀行卡，請問這是真的嗎？”

首先，我們要清楚一個(gè)概念，不論是欠招商銀行、中信銀行還是支付寶，這些欠款對象，都是獨(dú)立的債權(quán)人，本身有各自獨(dú)到的體系和流程，不會(huì)輕易聯(lián)合混合在一起。 不存在所謂的聯(lián)合起訴、“連坐”效應(yīng)等等。

其次，鑒于信用卡逾期時(shí)間超過三個(gè)月，負(fù)債人的案件，通常已經(jīng)移交到三方催收的手中。因?yàn)榇呤招袠I(yè)從業(yè)人員素質(zhì)的良莠不齊，在專業(yè)的律法相關(guān)知識(shí)上有的會(huì)比較欠缺，甚至是話語中出現(xiàn)很多的漏洞。就像是這位催收人士說的話，只是單純的抓住其中的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。一是本金過五萬，二是逾期時(shí)間超過三個(gè)月，三是負(fù)債人對于負(fù)債細(xì)節(jié)的模糊。

但是這類催收人員說的話，本身負(fù)債人就要帶有理性去判斷，不能一味聽之信之，他們的目的是催收還款，越快越好。而負(fù)債人的目的是在能力承受范圍內(nèi)解決問題，二者之間存在的矛盾，是不可調(diào)和的，要平等協(xié)商，還是需要找準(zhǔn)方法。

最后，說到凍結(jié)財(cái)產(chǎn)、或者是自動(dòng)劃扣一般是債權(quán)人走法律渠道了，比如訴前的財(cái)產(chǎn)保全，或者是經(jīng)過法院審判，進(jìn)入了強(qiáng)制執(zhí)行階段。這種凍結(jié)所有賬戶，以及自動(dòng)劃扣所有存款的執(zhí)行行為，都必須是經(jīng)過法院階段，否則哪家機(jī)構(gòu)能有如此大的權(quán)力？

當(dāng)然存在例外情況，那就是支付寶或者微信綁定“自動(dòng)還款”或者是設(shè)置快捷還款、默認(rèn)還款的方式，導(dǎo)致只要是錢一到賬，就會(huì)自動(dòng)被劃扣，這種情況是不違規(guī)的。但是如果自身也沒設(shè)置還款的方式，銀行或者其他三方機(jī)構(gòu)能夠從支付寶中任意劃扣存款，這種做法是違規(guī)的，負(fù)債人有權(quán)維權(quán)，可以到相關(guān)平臺(tái)投訴或者干脆起訴。

信用卡逾期本金過五萬，這是信用卡刑事的門檻金額，但是沒有經(jīng)過法院起訴，沒有經(jīng)過法院宣判，這只是一筆負(fù)債金額而已，并沒有想象中那么可怕。不要聽到這樣的話語就完全方寸大亂，還是要理性判斷對方口中話語的可信度。就像是這位負(fù)債人的留言，其實(shí)催收話語有那么多的漏洞，根本就不能是真的，只不過負(fù)債人陷入到負(fù)債恐慌的他，沒有認(rèn)真辨別清楚而已，才自己嚇自己。

雖然催收口中不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑捵屓祟^痛，但是想擺脫掉和催收打交道，只能是通過合理有序還款。讓自己的生活停掉催收，停掉不必要增長的違約金和罰息，在能夠承受的還款能力內(nèi)，有序還款。催收的方式有諸多花樣，與其天天琢磨催收，和催收之間打拉鋸戰(zhàn)，真的不如好好提升自己的還款能力，用開源節(jié)流的方式，科學(xué)還款，成功上岸！