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在信用卡的使用中，套現(xiàn)這種操作，往往是部分持卡人繞不開的話題。
所謂“信用卡套現(xiàn)”，主要是指信用卡持卡人不通過商業(yè)銀行柜臺或自動柜員機(jī)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是與商業(yè)銀行特約商戶相互串通，通過銷售點(diǎn)終端機(jī)具或網(wǎng)站，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式直接由特約商戶向持卡人支付現(xiàn)金的行為。
不過如果你辦了信用卡目的就是為了套現(xiàn)的話，在當(dāng)前二代征信系統(tǒng)已經(jīng)上線，銀行的金融科技也不斷升級的大背景下，這條路怕是走不通了。
在剛剛過去的2月底，知名信用卡社區(qū)我愛卡的廣發(fā)銀行信用卡討論版區(qū)中，不少網(wǎng)友都反饋?zhàn)约罕粡V發(fā)發(fā)送了短信通知被限額。
根據(jù)圖片內(nèi)容顯示如下：“【廣發(fā)銀行】您的廣發(fā)卡在特定商戶消費(fèi)超過使用金額的限制導(dǎo)致交易失敗，建議您使用其他支付方式，感謝您的支持。
不僅如此，甚至有持卡人收到了措辭更為嚴(yán)重的短信：“【廣發(fā)銀行】因您名下廣發(fā)卡近期出現(xiàn)疑似套現(xiàn)交易，銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定及協(xié)議，凍結(jié)積分兌換功能。建議您規(guī)范用卡，如有疑問，請咨詢95508?！?br>
據(jù)某位不愿透露姓名的我愛卡版主表示，銀行的風(fēng)控短信一般采用了循序漸進(jìn)的原則，上面兩條短信的內(nèi)容屬于被命中風(fēng)控模型的不同階段，收到這樣的短信，持卡人的用卡行為就已經(jīng)被記錄到后臺系統(tǒng)中，如果一直采用違規(guī)操作方式的話，未來有可能會被封卡。
信用卡風(fēng)控就是信用卡風(fēng)險控制，各大銀行為了降低信用卡發(fā)行成本、減少損失，會對信用卡嚴(yán)格審核，對持卡人的用卡情況進(jìn)行監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)有用卡風(fēng)險便會采取風(fēng)控措施，如封卡、凍結(jié)。
2月27日，河南日報報業(yè)集團(tuán)旗下的大河報也對此進(jìn)行了報道，在記者徐兵的文章中，有專業(yè)人士表示“有不少人以虛假材料通過第三方辦理商戶POS機(jī)的行為，用于信用卡套現(xiàn)?！痹撊耸空f，市場也流行個人使用的“手刷機(jī)”，但每筆費(fèi)用相對會高一些，所以，多數(shù)仍使用這種商戶POS機(jī)。
而大河報也在我愛卡社區(qū)的相關(guān)版區(qū)中看到，不少用戶在2月26日晚集中尋求被廣發(fā)風(fēng)控的解決方案。
有人提出了“變更定位位置為外省”或“換臺機(jī)子”的方法，但信用卡仍不能使用。
“剛剛試了五次，從5000元到500元都不行?！币怀挚ㄈ嗽?a href="http://langmsf.cn/card/104834.html" title="廣發(fā)信用卡逾期還款能還最低嗎，五天會降額嗎" target="_blank" rel="noopener">廣發(fā)信用卡論壇區(qū)留言說，看來世道變了，養(yǎng)卡得謹(jǐn)小慎微啦。
2020年1月17日，廣發(fā)銀行宣布通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)+等科技手段提升金融服務(wù)、整合金融資源，在《投資者網(wǎng)》“2019消費(fèi)金融年度風(fēng)云榜”評選活動中脫穎而出，榮膺“2019消費(fèi)金融技術(shù)創(chuàng)新獎”。
據(jù)介紹，廣發(fā)銀行構(gòu)建了以手機(jī)銀行為核心，微信、小程序和個人網(wǎng)銀等渠道協(xié)同的線上服務(wù)體系，并形成強(qiáng)大的風(fēng)控體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控模型，建立了包含數(shù)百個參數(shù)的多維度信用分析模型。
據(jù)我愛卡相關(guān)分析人士指出，此前銀行在信用卡的風(fēng)控方面，大多對風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。
有分析指出，此前廣發(fā)銀行在發(fā)卡端出現(xiàn)了一定的額度泡沫，為了規(guī)避風(fēng)險，就會先從那些負(fù)債過高，用卡情況不好、經(jīng)常套現(xiàn)的持卡者開始下手。此次大規(guī)模風(fēng)控，相信也是降風(fēng)險和風(fēng)控系統(tǒng)升級后的一次協(xié)同排查。
來源：我愛卡
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