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“尊敬的客戶，您好！我們最近在推廣信用卡分期優(yōu)惠活動，現(xiàn)在分期可享受……”臨近年末，類似的電話多了起來，頗有“卷土重來”之勢。
目前，信用卡作為連接消費者與場景的重要平臺，在銀行零售轉型中挑起了大梁，就信用卡分期而言，有業(yè)內(nèi)人士表示，不同于往年，分期方式更多，除了最常見的賬單分期、消費分期外，現(xiàn)金分期、任意分期等方式也越來越普遍，還有銀行推出了專屬分期信用卡，可在費率上給予一定優(yōu)惠。
“感覺之前只有幾家銀行在嘗試做，但今年有點全面鋪開了，很多銀行都在推信用卡分期?！鼻笆鰪臉I(yè)者感嘆道。這種動力，不僅來源于分期帶來的手續(xù)費，也來源于銀行經(jīng)營策略的轉變以及對用戶黏性的要求。
關鍵要看實際成本
“事實上，信用卡分期一直在推廣，只是年末可能面臨著指標沒完成的問題，所以要加緊去推，而且客觀上來講，每逢節(jié)假日，客戶實際潛在需求也在加大?！币晃毁Y深信用卡從業(yè)人士對第一財經(jīng)記者表示。
對于用戶而言，當接到分期電話時，要算好一筆賬。一位股份行人士對記者說，“現(xiàn)在信用卡分期，基本都不收利息，而是‘以費換息’，即收取手續(xù)費，所以要看好分期期限和費率。”
目前各個銀行的信用卡分期期限從1個月到24個月不等，多為6個月和一年；付款方式上，主要分為每個月付款和一次性付款，其中，每個月的分期手續(xù)費低的在0.5%上下，高的則超過1%，比如6個月期的手續(xù)費多為0.65%左右，相當于1萬塊錢一個月的分期手續(xù)費是65元。
乍看之下，65元的分期收費并不算高，但這只能算作是名義成本，相較之下，實際成本要高很多。前述股份行人士對第一財經(jīng)記者介紹，銀行的分期手續(xù)費是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數(shù)來計算，并不是按照每月剩余的未還金額來計算，這就意味著雖然待還的金額在減少，但手續(xù)費仍不變，相應的，資金成本自然而然就變高了，這也是多數(shù)人容易忽略的地方。
以分6個月還款12000元、手續(xù)費0.65%為例，每個月除了還本金2000元外，還需還手續(xù)費65元，總計2065元，若將其代入到計算內(nèi)部收益率（IRR）的公式中，最后得到的收益率為0.92%，這一數(shù)字明顯高于0.65%，也遠遠高于日常貸款成本。還需注意的是，在分期之后，就算是提前還款，分期手續(xù)費仍然照收不誤，如此一來，是否分期，消費者就要慎重考慮了。
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回復“債務逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚： 我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務問題，還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘： 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？
銀河里的魚： 我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復制微信號)
抹茶姑娘： 真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務問題。
銀河里的魚： 不客氣，祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了，天天還有人提著我，現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里，不是出不來，是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了，剛好咨詢了老師給了我一個方案，庭前達成個5年的分期還款協(xié)議，感謝老師，大家只要有希望，就不放棄！
一天前 贊 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，剛剛被催，在考慮要不要咨詢一下
土星國： 你好 我現(xiàn)在也是這種情況，準備說要去法院起訴我，壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去： 可以的呀，老師的微信號：xys8775(點擊復制微信號)