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中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)秘書處和中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)秘書處昨日發(fā)出文件，聯(lián)合開展信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作。要求各收單機(jī)構(gòu)高度重視，立即指定專人根據(jù)本通知要求開展全面自查和整改工作。
一、高度重視，全面自查
信用卡違規(guī)代還的特點(diǎn)包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動(dòng)支付APP利用信用卡賬單日和還款日時(shí)間差，通過違規(guī)存儲(chǔ)持卡人支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動(dòng)化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定期或不定期循環(huán)還款。此種違規(guī)業(yè)務(wù)極易引發(fā)持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風(fēng)險(xiǎn)，甚至引起惡性案件。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，提高站位，深刻認(rèn)識(shí)此類業(yè)務(wù)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，立即組織著手開展內(nèi)部自查清理，并就自查情況填寫回執(zhí)報(bào)送秘書處。
二、整改要求
(一)時(shí)間要求
自2019年11月18日至2019年11月29日。
(二)工作要求
1.全面自查整改。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。
2.報(bào)送違規(guī)信息。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫自查報(bào)送表報(bào)送秘書處，報(bào)送信息包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、地址、法人、營業(yè)執(zhí)照和軟件APP的名稱，交易規(guī)模等。對(duì)于存在應(yīng)報(bào)未報(bào)違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，一經(jīng)秘書處發(fā)現(xiàn)將采取嚴(yán)厲處置措施。
3.建立長效工作機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)學(xué)習(xí)，建立長效工作機(jī)制。在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、商戶真實(shí)性管理等各方面從嚴(yán)開展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問題。
三、銀聯(lián)核查
中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測(cè)模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報(bào)投訴等多種渠道開展監(jiān)測(cè)。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，秘書處將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對(duì)其從嚴(yán)從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報(bào)、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。
來源：我愛卡
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