最近一階段突然對信用卡比較有興趣,所以研究了一下,發(fā)現(xiàn)一個比較有意思的現(xiàn)象,這兩年諸多銀行都與各個互聯(lián)網(wǎng)公司推出了各種聯(lián)名卡,淘寶、京東、新美大等等聯(lián)名信用卡也比較受歡迎,各銀行也推出了各種薅羊毛活動,吸引用戶辦理。
而這里面有非常值得一談的事情,信用卡的消費貸市場正在面臨來自各方的爭奪。
消費場景的變化
不過仔細想想這件事多少其實有些奇怪,就以淘寶和京東為例,這兩家自己本身也在做消費貸,一個有花唄、一個有京東白條,信用卡接入屬于競爭關(guān)系,如果可以的話,我估計淘寶、京東是不愿意讓第三方來插手這部分消費貸市場。
但聯(lián)名信用卡在互聯(lián)網(wǎng)時代之前就沒有任何怪異之處,銀行通常與酒店、航空業(yè)、石油業(yè),或者某某消費品牌、某某品牌連鎖店等等推出聯(lián)名卡,彼此沒有任何競爭關(guān)系,在金融方面通常是某某酒店、某某石油、某某品牌連鎖店需要用戶辦理會員卡進行預(yù)存款,來為自己進行融資發(fā)展,而不會反過來讓用戶進行透支性消費。
也就是說場景變了,擁有電商場景能力的公司,可以直接覆蓋銀行原本的小額消費金融業(yè)務(wù),這在國外也是一樣,亞馬遜一邊與銀行共同推出聯(lián)名信用卡,一邊也在推自己的Prime信用卡。
線下支付渠道的改變
但是光從這個角度來看銀行方面好像也并沒有太多損失,因為畢竟各個電商平臺接入了信用卡,信用卡本身具備穿透一切消費場景的能力,可以在線下刷卡,是遠比一個電商平臺擁有更廣闊的交易場景。
如果放在以前我也會這樣認(rèn)為,但現(xiàn)在并不這么樂觀。
1、用戶支付終端的改變
在國內(nèi)線下消費場景的支付路線也已經(jīng)被支付寶、微信、新美大們覆蓋,對于用戶而言,掃碼支付也已經(jīng)成為習(xí)慣,使用刷卡反而會更加麻煩,所以有非常多的用戶都習(xí)慣于將信用卡綁定在微信、支付寶、新美大中,用哪家的信用卡都一樣,不過這里值得注意的是支付寶的花唄消費貸也同樣擁有線下消費的能力,信用卡同樣不是唯一選擇。