信用卡還不起，銀行催收說的：逾期還款會構(gòu)成信用卡詐騙罪

會員 2025-06-06 21:00:22 閱讀(1296) 評論關(guān)閉

很多信用卡逾期的負債人，都是有過被催收騷擾的苦惱。而且隨著逾期金額的不斷增加，負債人的心理陰霾也會慢慢的加深：催收說，我欠債不還是一種信用卡詐騙的行為，是要坐牢的！

對于普通人來說，“犯罪”“坐牢”這樣的字眼是非常令人害怕的。特別是好面子的中國人，最怕的就是別人的指指點點，負債尚且不愿意被人知道，何況是坐牢呢！那么對于信用卡詐騙罪的司法解釋究竟是怎么的樣的呢？

一、信用卡的使用

信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。持有信用卡的消費者可以購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。

雖然有螞蟻花唄、白條等先消費后還款的出現(xiàn)和增加，但信用卡作為這種消費形式還是廣泛存在被使用的。既然信用卡是提前透支額度消費，自然與傳統(tǒng)的借貸卡有多少錢花多少錢不同。使用信用卡類似于借錢花，當(dāng)持卡人無法在規(guī)定期限內(nèi)結(jié)算還清，其行為就屬于信用卡逾期還款。

二、惡意透支型信用卡詐騙

刑法中有一個罪名叫做信用卡詐騙罪，構(gòu)成該罪的其中一種情節(jié)就是惡意透支，這也是本文討論的核心——什么樣的情況下逾期歸還信用卡貸款屬于惡意透支，從而構(gòu)成信用卡詐騙罪呢？

惡意透支型信用卡詐騙罪這類案子往往具有共通性，舉例如下：張某在XX銀行申請辦理一張信用卡，因為各種原因開始透支信用卡，后期限已到卻無法償還。經(jīng)銀行工作人員多次催收，張某避而不見，手機關(guān)機，一直不還款。后來銀行報案，張某被抓。經(jīng)法院審理，張某以非法占有為目的，持信用卡超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，惡意透支本金，被以信用卡詐騙罪判處拘役或有期徒刑，并處罰金。

根據(jù)案例，一旦有以下情況，持卡人被定罪的可能性就會增加；

1、信用卡欠款金額較大，且逾期后一直未償還。

2、銀行多次催收，但持卡人拒不接受銀行的聯(lián)系。所以持卡人如果逾期還款，被認為惡意透支時仍然可能被認定為信用卡詐騙罪，可能承擔(dān)刑事責(zé)任，而不是簡單的民事責(zé)任。所以一旦持卡人欠款金額較大，收到多次銀行催款通知時，務(wù)必要積極配合，表示還款的意愿，只是迫于客觀情況無法償還，積極溝通還款方式。若一味躲避則可能被認為犯罪。

三、新司法解釋帶來的影響

最高人民法院、最高人民檢察院于近日對《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》進行了修改，此次修改主要體現(xiàn)在五個方面：

1、據(jù)實認定行為人是否具有非法占有的故意，明確不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的；

2、明確了“有效催收”必須同時符合四個條件；

3、將惡意透支數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大的標(biāo)準(zhǔn)提高至原先的5倍，原標(biāo)準(zhǔn)1萬元以上即可立案，新標(biāo)準(zhǔn)5萬元以上才夠立案；

4、規(guī)定惡意透支的數(shù)額僅含本金，提起公訴前全部歸還的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還的，可以免予刑事處罰；

5、發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款的，不適用“惡意透支”的規(guī)定。

可以說修改后的司法解釋對于對惡意透支型信用卡詐騙采取“認罪認罰從寬”的原則，有利于維護持卡人的合法權(quán)益，避免過去對持卡人打擊過重、處罰過嚴(yán)的情況。

當(dāng)然，該司法解釋并不是鼓勵人欠款人在不滿足惡意透支情形時就可以隨意拖欠，銀行依然保有訴訟的權(quán)利，如果法院下了判決，銀行可以根據(jù)判決書申請強制執(zhí)行，凍結(jié)欠款人名下的其他財產(chǎn)。所以，即使新的司法解釋導(dǎo)致信用卡逾期還款更難被認定為刑事犯罪了，但欠款人的還款義務(wù)依然存在，只有盡早的還清款項，才可以免除責(zé)任。

信用卡消費與一般的民間借貸類似，法院只保護24%的利率，如果信用卡逾期導(dǎo)致各種罰息、違約金等欠款總金額遠超于借款本金，借款人可以不予認可，只償還本金加法律規(guī)定內(nèi)的利息即可。

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精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒