上榜了還怎么下卡提額？解讀銀行國內黑名單機制

會員 2025-06-06 21:00:16 閱讀(1927) 評論關閉

提到黑名單，很多朋友可能會心里一緊。畢竟在進行信用卡和貸款產(chǎn)品的申請和使用時，其實還是有很多需要注意的地方。雖然理論上來說，不上征信黑名單就能安心辦理信用卡和貸款了，但實際上在信貸領域，廣義上的黑名單，遠遠不只有個人征信這一種。

那么在今天的文章里面，我們就來聊聊廣義上的黑名單。

一、個人征信黑名單

先說大家最熟悉的個人征信黑名單，這個人征信的報告內容屬于可以分享的，銀行批卡、放貸都會看，算是最普遍的。

比如，持卡人一旦出現(xiàn)了“連三累六”的情況，上了“征信黑名單”，這意味著基本此生與批卡貸款無緣了。

二、行業(yè)黑名單

其實說老實話，行業(yè)黑名單這個名詞，還是蠻冤的。雖然不能說其實，但是有的行業(yè)天生屬于被銀行重點關注的，像鋼貿(mào)、化工、水泥(產(chǎn)能過剩)和房地產(chǎn)、投資、娛樂(限制性行業(yè))、還有公檢法，你能想象追著警察要賬嗎?

像這些天生高風險行業(yè)的卡友，申卡，貸款的可能性相對較低。此外包括不少做信貸行業(yè)的朋友，也屬于是被重點關注的對象。

三、被執(zhí)行人黑名單

被執(zhí)行人黑名單這個名詞，大家平常在新聞上見到的會比較多，俗稱“老賴”，銀行和貸款機構對這些滾刀肉也沒有辦法，只能通過法律手段來進行信用懲戒。如果進入到這個名單之中，在全國乃至世界都寸步難行，像買車票、網(wǎng)購都受限制。貸款啊，辦卡之類的就甭想了。

“老賴”，主要是指：

1. 以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法，妨礙、抗拒執(zhí)行的

2. 以虛假訴訟、虛假仲裁，或者以隱匿、轉移財產(chǎn)等方法，規(guī)避執(zhí)行的

3. 違反財產(chǎn)報告制度的

4. 違反限制高消費令的

5. 被執(zhí)行人無正當理由，拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的

6. 其他有履行能力，而拒不履行生效法律文書確定義務的

四、信貸機構黑名單

這個黑名單各家就有不同了，像招行的大小黑屋，有很多卡友萬年不提額的，也可能是進了小黑名單。

大黑屋和小黑屋，是網(wǎng)友對信用卡不正常狀態(tài)的描述，一般來說如果有違規(guī)用卡行為被銀行發(fā)現(xiàn)，都會進入到黑屋的名單當中。小黑屋僅僅失去了臨時額度，或沒有部分增值服務，而大黑屋則是失去了所有增值服務（如銀行提供的部分貸款產(chǎn)品）的機會。所以如果你有違規(guī)用卡行為，別以為銀行不知道，其實人家都記下了，下次降額封卡，第一個就找你。像不合作，不配合，不及時還款都是黑名單的預備選手。

銀行的風控系統(tǒng)是很謹慎的，你以為一兩次的違規(guī)刷卡行為不會被發(fā)現(xiàn)？其實銀行早懷疑你套現(xiàn)了！當你刷卡消費時，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被凍結了，致電銀行卻被告知有套現(xiàn)嫌疑，而你明明沒有套現(xiàn)，這是一種什么感覺?此時此刻，你心里肯定會想，太冤枉了，明明沒有套現(xiàn)，信用卡卻被封卡了。

然而，不管你怎么抱怨，封卡都是事實，我們無法干擾銀行的判斷，但卻可以降低被銀行懷疑套現(xiàn)的風險。那么哪些刷卡行為容易被銀行懷疑套現(xiàn)呢?

一、常單次刷卡超過總額的90%

雖然銀行鼓勵持卡人多消費，但多消費是指持卡人的刷卡次數(shù)和場景多一點，并不是說單次大額刷卡消費。

舉個例子，如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的額度都超過信用卡總額度的90%，那么銀行就會覺得持卡人有套現(xiàn)嫌疑，如果次數(shù)過多的話，銀行很有可能會降低信用卡額度，甚至是直接封卡。

二、常在同一商戶大額刷卡

經(jīng)常在同一商戶大額刷卡很容易被銀行盯上，我們知道現(xiàn)在的信用卡套現(xiàn)一般都是使用POS機，銀行也不是傻子。

如果持卡人經(jīng)常在同一商戶同一pos機大額刷卡的話，銀行會覺得持卡人有故意套現(xiàn)的行為。

三、經(jīng)常在非正常營業(yè)時間刷卡

一般來說，正常營業(yè)時間為9:00-22:00，經(jīng)常在非正常營業(yè)時間刷卡主要有兩個壞處，一是容易被銀行懷疑套現(xiàn)，二是銀行會認為持卡人消費習慣不好，還不錢的可能性很大。

因為非正常營業(yè)時間多是在一些娛樂場所消費，這些地方消費高，一般人很難支撐這么高的消費，如果經(jīng)常出入這些地方，銀行會對你的還款能力打一個大大的問號，不利于提額。

四、經(jīng)常一次性刷爆信用卡

有些人消費習慣不好，經(jīng)常大額消費，他們習慣一次性把信用額度刷完，等到還款日時又一次性還清，周而復始，這種做法是非常不對的，而且風險很大，銀行也不是傻子，經(jīng)常一次性把信用卡刷爆十有八九是在套現(xiàn)，銀行很容易就可以發(fā)現(xiàn)。

如果銀行懷疑持卡人有套現(xiàn)嫌疑，為了維護自身利益，銀行會根據(jù)套現(xiàn)額度來做出相對應的懲罰，情節(jié)較輕者信用卡會被降額，嚴重者直接被封卡。此外，惡意套現(xiàn)屬于信用卡詐騙活動，是違法行為。根據(jù)我國刑法，信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。情節(jié)特別嚴重者還會被判無期徒刑。

更重要的是，套現(xiàn)本身會影響個人信用，作為一種失信行為，一旦套現(xiàn)行為被銀行發(fā)現(xiàn)，那么個人信用會產(chǎn)生不良記錄，持卡人也會被銀行拉進黑名單，今后再想與銀行有信貸相關的業(yè)務往來幾乎不可能。

來源：我愛卡