會(huì)員
前兩天跟一位卡友聊天，他說(shuō)在支付寶借唄分3期借了4000塊錢(qián)，隔了大概10天，手里有錢(qián)，就把錢(qián)還了。驚訝的是，還完后額度竟從原來(lái)的12000降到了8000。他很疑惑，提前還款，額度怎么會(huì)不提反降呢？
我們知道jie唄是按日收取利息的。比如你借了1萬(wàn)塊錢(qián)，分12期還款，日息是0.05%，每天還5塊錢(qián)，1年按365天算，jie唄可以從你這里收取5=1825元的利息。
但是，如果你只借了5天之后就還上了，jie唄收入就只有25塊錢(qián)。
盡快還款這個(gè)行為是非常正確的，但對(duì)于商家而言，意味著它自己的收益少了，所以，還款時(shí)間越短，越可能被降額，甚至關(guān)閉！
說(shuō)到這里，卡姐就再說(shuō)說(shuō)究竟什么樣的行為會(huì)導(dǎo)致jie唄降額。
1、還款過(guò)程中存在逾期還款的現(xiàn)象，經(jīng)常取消訂單，經(jīng)常退換貨等，這些都屬于失信行為，不僅會(huì)在芝麻信用產(chǎn)生信用負(fù)面記錄，支付寶在借款方面也會(huì)對(duì)你有所顧忌；
2、頻繁TX、刷分等違規(guī)行為。套現(xiàn)螞蟻花唄，刷螞蟻會(huì)員分，刷淘寶淘氣值等，都是支付寶令行禁止的，頻繁操作這些會(huì)使得支付寶強(qiáng)制關(guān)閉你的jie唄。
3、在支付寶生活圈、朋友動(dòng)態(tài)中經(jīng)常發(fā)布敏感詞匯，傳播不良信息，或者發(fā)送廣告多次遭用戶投訴，用支付寶詐騙被用戶遭到舉報(bào)等。
4、經(jīng)常更換個(gè)人信息。（手機(jī)號(hào)、收貨地址等）這樣會(huì)支付寶平臺(tái)覺(jué)得你很不穩(wěn)定，進(jìn)而關(guān)閉你的螞蟻jie唄。
5、提前還款。jie唄說(shuō)是隨借隨還，但你如果真的時(shí)提前還款很有可能會(huì)被關(guān)閉哦。jie唄本來(lái)就是靠著賺取利率掙錢(qián)，你一直提前還款讓支付寶無(wú)錢(qián)可賺，支付寶為什么還要讓你繼續(xù)使用呢。
6、開(kāi)通之后從未使用過(guò)jie唄，這樣會(huì)讓支付寶平臺(tái)覺(jué)得你沒(méi)有貸款的需求進(jìn)而關(guān)閉你的jie唄。
現(xiàn)如今，信用卡、花唄、jie唄等借貸平臺(tái)已經(jīng)成為我們生活不可或缺的一部分。一直以來(lái)，jie唄以放款快，隨借隨還的優(yōu)勢(shì)深得用戶的心。數(shù)據(jù)顯示，2016年，使用hua唄支付的筆數(shù)超過(guò)32億筆，jie唄累計(jì)用戶超過(guò)1200萬(wàn)人，累計(jì)放款超過(guò)3000億元。
但是jie唄的利息真的有想像的那么低嗎？卡姐算過(guò)，它的還款是每月金額固定。用月利息或者是日利息，就可以算出實(shí)際年利率了。
? ? ? ?比如按日利率0.05%計(jì)算，實(shí)際的借款成本就是0.05%=18.25%。
只是在jie唄里，可以提前還款，用幾天付幾天的利息讓我們覺(jué)得很方便，但經(jīng)常提前還款，jie唄將會(huì)面臨降額甚至被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)哦！
不過(guò)在卡姐看來(lái)，降就降吧，關(guān)就關(guān)吧。權(quán)當(dāng)是給我們省了一筆錢(qián)。? ? ?
對(duì)于我們來(lái)說(shuō)總的資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)）在50%以下合理。而??財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率（每月債務(wù)支出/月收入）應(yīng)該控制在40%以下。
即每月到手8000元，用于還債的金額頂多3200元，再高就被負(fù)債“綁架了”。
學(xué)美國(guó)人“花明天的錢(qián)享受在前”，卻忽略了人家不存錢(qián)，是因?yàn)閲?guó)家社保機(jī)制健全，可以安心退休，安享晚年。
而我們呢？差距還是很大的。
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