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裸貸、裸條、暴力催收——2014年開始，失控的校園網(wǎng)絡(luò)貸款屢上熱搜。
為遏制校園貸亂象，2017年開始，監(jiān)管相繼出臺多項(xiàng)措施“堵偏門、開正門”。隨著“偏門”被堵，銀行系進(jìn)駐校園，大學(xué)生信用卡發(fā)卡潮重現(xiàn)。
工農(nóng)中建四大行中，除了針對大學(xué)生推出消費(fèi)貸產(chǎn)品，均已在2017年、2018年推出針對大學(xué)生的信用卡。股份行中，除了極個別的銀行，多數(shù)銀行均已在近兩年推出針對大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品。其中，有銀行在2017年9月推出了8款針對大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品。
但最近走訪發(fā)現(xiàn)，失控的校園貸亂象曾給高校蒙上了一層“陰影”，一方面，多數(shù)在校大學(xué)生表示，并不太了解銀行系推出的信用卡，平時還是較多使用互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融產(chǎn)品。另一方面，不少高校依然對“開正門”持謹(jǐn)慎的態(tài)度，提高了銀行系進(jìn)入校園的門檻。
與此同時，銀行系也對大學(xué)生信用卡申請者持有謹(jǐn)慎的態(tài)度——有銀行要求還款第一來源是學(xué)生父母，有銀行設(shè)置了信用卡的申請時間，有銀行要求申請信用卡產(chǎn)品前先購買一份保險，也有銀行要求先存款后消費(fèi)。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，銀行系的謹(jǐn)慎、積極性不高，折射出銀行系在校園貸市場上的困境?！耙环矫?，在校大學(xué)生在信用上天然具有缺陷，而從盈利角度看，銀行系校園貸在高成本的同時要低利率，這種普惠性質(zhì)也決定了銀行的積極性不高?！币簧鲜秀y行高管坦言。
大學(xué)生信用卡遇冷：學(xué)生不了解、學(xué)校提門檻
“原來我們學(xué)校的廣告欄里貼了很多分期貸款的廣告，現(xiàn)在沒有了。而且每年開學(xué)，學(xué)校都會給我們舉行校園借貸的講座，放一些視頻講下非正規(guī)校園貸的危害?！焙幽相嵵莸貐^(qū)一大專院校的學(xué)生表示。
雖然大學(xué)生信用卡重返校園，但多數(shù)在校大學(xué)生表示，并不太了解銀行系推出的信用卡，平時還是較多使用互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融產(chǎn)品。
五位接受采訪的在校大學(xué)生均表示，并不太了解銀行系的信用卡產(chǎn)品，平時消費(fèi)根據(jù)消費(fèi)場景的趨向，多選擇花唄、白條、借唄等金融產(chǎn)品?！捌綍r在淘寶或者京東買東西，淘寶和京東推薦使用，順便就用了。沒有辦信用卡是因?yàn)闆]太聽說過，不太了解?！币淮髮W(xué)生坦言。
此外，失控的校園貸亂象曾給高校蒙上了一層“陰影”，不少高校依然對“開正門”持有謹(jǐn)慎的態(tài)度。
“雖然監(jiān)管認(rèn)為銀行系是校園貸正規(guī)軍，但學(xué)校似乎沒有同樣的認(rèn)可度。學(xué)校并不覺得大學(xué)生信用卡是正規(guī)的金融產(chǎn)品，我們在日常落地過程中也存在大學(xué)校園難進(jìn)的問題。”某股份行信用卡中心的負(fù)責(zé)人表示。
多位銀行網(wǎng)點(diǎn)人士反映存在進(jìn)校難的問題?！拔覀儸F(xiàn)在有一款針對大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品，但是并沒去學(xué)校宣傳。因?yàn)槿W(xué)校宣傳審批過程比較復(fù)雜?！惫獯筱y行學(xué)院路附近一銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示。
招商銀行北京地區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也表示，其所在網(wǎng)點(diǎn)偶爾會在秋季開學(xué)時去學(xué)校做業(yè)務(wù)推廣?！艾F(xiàn)在銀行進(jìn)校園比較嚴(yán)格，有很多的要求，不像原來那樣（容易進(jìn)校園了）?！?/p>
銀行變謹(jǐn)慎：最高額度三五千元在校期間不可提額
在高校提高銀行系的準(zhǔn)入門檻時，銀行系也對大學(xué)生信用卡申請者持謹(jǐn)慎的態(tài)度。有銀行要求還款第一來源是學(xué)生父母，有銀行設(shè)置了信用卡的申請時間，有銀行要求申請信用卡產(chǎn)品前先購買一份保險，也有銀行要求先存款后消費(fèi)。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，銀行系的謹(jǐn)慎、積極性不高，折射出銀行系在校園貸市場上的困境?！耙环矫?，在校大學(xué)生在信用上天然具有缺陷，而從盈利角度看，銀行系校園貸在高成本的同時要低利率，這種普惠性質(zhì)也決定了銀行的積極性不高。銀行系校園貸產(chǎn)品對很多銀行、尤其是國有大行來說，是一個拖累?！币簧鲜秀y行高管坦言。
從授信額度上看，多家銀行考慮到大學(xué)生無收入來源，本科生可以申請信用卡的最高額度是三千元，研究生最高額度是五千元。此外，除了個別銀行，多數(shù)銀行表示，大學(xué)生在校期間沒有提額的機(jī)會?！邦~度不會在學(xué)生讀書期間增加，除非學(xué)生畢業(yè)工作后，可以申請換為普通的信用卡，才有提額的機(jī)會?！惫獯筱y行學(xué)院路附近一網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。
從還款來源看，有兩家國有大行的網(wǎng)點(diǎn)要求大學(xué)生的監(jiān)護(hù)人作為第一還款來源。
記者以中國傳媒大學(xué)學(xué)生的身份咨詢工行定福莊網(wǎng)點(diǎn)被告知，該行網(wǎng)點(diǎn)針對大學(xué)生的信用卡有可透支、不可透支兩類?！皩ｉT針對大學(xué)生、可透支的信用卡只有一種，這款信用卡的第一還款來源是學(xué)生家長。”該網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，目前并未主推可透支的信用卡。
中行常營網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也表示，考慮到學(xué)生的償還能力，該行發(fā)行的信用卡是普通的“主副卡”產(chǎn)品，需要監(jiān)管人來申請。
從股份行的情況看，各家針對大學(xué)生信用卡申請者設(shè)置了不同的“風(fēng)控”紅線。
光大銀行學(xué)院路支行的一工作人員介紹，近期該網(wǎng)點(diǎn)剛推出一款針對在校大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品?！翱紤]到學(xué)生沒有收入來源，最開始是零額度，需要交納一定的保費(fèi)才能使用，萬一出現(xiàn)逾期，保險公司會把學(xué)生的借款墊付給光大銀行?！痹摴ぷ魅藛T表示。
值得注意的是，在記者以學(xué)生身份咨詢時，上述工作人員還向記者確認(rèn)了所在學(xué)校的“地位”，只有211或者985高校的學(xué)生，才可以直接辦理。
據(jù)招商銀行東三環(huán)支行的工作人員介紹，要求申請者先存錢后消費(fèi)?！案鶕?jù)你存錢的額度、消費(fèi)的次數(shù)和額度，銀行逐漸會給出可以透支的額度。如果每一期都能正常還款，可透支的額度也會慢慢調(diào)高，可以不斷提額?！?/p>
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，銀行系的謹(jǐn)慎、積極性不高折射出銀行系在校園貸市場上的困境。
“一是利率限制。銀行作為正規(guī)軍，不可能走高息的路子，導(dǎo)致銀行的校園貸產(chǎn)品很難盈利，缺乏商業(yè)可持續(xù)性。二是經(jīng)營限制。校園貸市場太分散，首先把不能跨區(qū)域經(jīng)營的地方性銀行排除在外，而全國性銀行都是大塊頭，校園貸市場空間有限，難以引起戰(zhàn)略層面重視。三是競爭因素?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭借助支付工具，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對校園群體的高度滲透，牢牢握住了這個市場，銀行競爭壓力大。四是聲譽(yù)風(fēng)險。校園貸業(yè)務(wù)空間有限，但輿論敏感性很強(qiáng)，極易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險，進(jìn)一步削弱了銀行的積極性?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，上述因素未改變之前，銀行在校園貸上不會有大的動作。
來源：新京報
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