我們都知道，現(xiàn)在是一個信用社會，信用對于大家來說非常重要，目前不論是去申請房貸，車貸，經(jīng)營貸還個人消費貸款或者是申請信用卡都需要查看征信報告，甚至是考取公務員，找女婿都要看征信報告，可見征信報告對于大家來說是非常重要的。

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但是現(xiàn)在有很多人的征信意識非常有弱，特別是在信用卡非常普及的今天，有很多朋友都經(jīng)常出現(xiàn)逾期，在有些朋友看來，征信逾期其實沒有什么關系，反正自己又不申請貸款或者申請其他東西，等到以后要申請貸款，或者是做其他事情的時候，再把這些欠款還清不就行了嗎？

這個把征信問題想的太簡單了，有征信黑記錄，并不是說把錢還清了就可以抹掉，而是需要較長的時間才可以消除不良記錄，至于多長時間才能消除不良記錄，要看不同的情況。

一、正常情況下，出現(xiàn)征信逾期之后只要大家還清，那5年之后不良征信就會消除。

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目前我個人征信信息的保留時間是5年。當然這個5年是有前提的，并不是所有的真實信息，在5年之后都會自動消除。消除的前提是所有欠款，包括本金利息，罰金和其他費用全部結(jié)清，那從結(jié)清的當日起開始計算，5年之后這筆不良信用就會自動消除。

比如一個人在2018年8月1日信用卡還款日到期之后，他沒有還款，逾期金額1萬塊錢，直到2019年5月1日，他所有的欠款包括本金、利息加違約金大概是11825元，他選擇在5月1日把所有的欠款一次性還清，或者至少在以后的每一個月當中都按最低額還款。那在5年之后也就是2024年5月1日之后他的不良信用記錄就會自動消除。

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二、如果大家出現(xiàn)逾期之后一直不還，那不良征信就會一直存在。

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前面我也說了，不良信用記錄消除的前提是你必須把所有的欠款一次性還清或者保證每個月按最低額還款。如果你逾期之后一直沒有還款，連最低還款都不還，那你的不良征信記錄會一直存在。比如你在2017年5月20日消費了一筆5000塊錢的賬單，這個賬單到期之后你一直不還款，那你的不良征信記錄就會一直存在，就算到了2022年5月20日你的消費賬單已經(jīng)過去了5年，你的不良信用記錄仍然存在，而且如果你一直不還的話，這個不良征信記錄一直伴隨你到老。

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說到這可能有些朋友又會說，如果信用卡賬單長期不還，超過一年以上銀行不就核銷壞賬了嗎？其實銀行核銷壞賬跟大家還不還款沒有任何關系，核銷壞賬是銀行自身的行為，但是欠錢是大家自己的行為，大家跟銀行的債務關系不會因為銀行核銷賬單了就自動消失了。如果大家欠款之后一直不還，哪怕銀行把這筆壞賬核銷掉，并把這筆壞賬轉(zhuǎn)讓給第三方資產(chǎn)管理公司，但大家的不良信用記錄仍然會一直存在。

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三、由于特殊情況造成的征信記錄，是可以要求銀行進行修復的，修復之后隔月就恢復不用等5年

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雖然正常情況下，不良信用記錄從大家還清欠款之日開始計算會保留5年時間，但并非所有征信記錄一定都保留5年時間，有些特殊情況造成的征信逾期是可以要求銀行進行修復的。

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通常情況下，如果是因為以下原因出現(xiàn)了征信逾期可以要求銀行對征信進行修復，修復之后，下個月征信記錄就會恢復良好，不用苦苦等5年。

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1、逾期在容時容差服務規(guī)定之內(nèi)

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目前各大銀行都有同時容差服務。所謂容時就是允許在還款日到期之后有一定的寬限期，只要在寬限期之內(nèi)還款就視同正常還款，不會有逾期記錄。目前各大銀行的容時大概是三天左右，就是說在還款日到期之后三天之內(nèi)只要你正常還款，就不會有逾期記錄。

容差就是在每一個還款賬單日內(nèi)，允許還款人有一定的差額，只要差額在一定的額度范圍之內(nèi)就視同正常還款，不會產(chǎn)生不良記錄。大部分銀行容差都是10塊錢以內(nèi)，這是大家在還款的時候，最低還款額未還部分小于10塊錢那就視同正常還款不會產(chǎn)生不良征信。

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如果大家因為晚幾天還款或者少幾塊錢還款造成逾期，那可以向銀行申訴，要求銀行對征信記錄進行修復。

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2、由于銀行過錯造成的逾期

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有時候大家明明還款了，但是銀行卻沒有按時扣款導致還款出現(xiàn)逾期，這種原因就是因為銀行自身的原因造成的。比如銀行系統(tǒng)升級導致沒法正?？劭?，銀行沒有及時將賬單通知給持卡人，銀行上調(diào)利率之后沒有通知給還款人等等。如果因為銀行這些過錯造成的信用出現(xiàn)逾期，大家可以向銀行申訴，銀行一般也會給修復征信。

3、由于特殊費用產(chǎn)生的逾期

這里所說的特殊費用通常主要指的是一些容易忽略的費用，比如信用卡年費，信用卡違約金，因為這些費用平時都不會產(chǎn)生，如果信用卡產(chǎn)生這些費用之后用戶不知道，從而造成逾期，那用戶是可以要求銀行進行修復的。

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4、不實信息產(chǎn)生的逾期

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現(xiàn)在信息泄露比較嚴重，有些人就專門在網(wǎng)上購買別人的信息，然后拿去申請信用卡或者貸款，有些銀行因為自身審核不嚴導致一些信用卡或者貸款可以正常通過。這些信用卡或者貸款通過之后，那些盜刷者就直接把錢刷出去沒有正常還款，給真正的用戶造成逾期。這種行為是因為銀行把控不嚴導致用戶信息被盜用造成逾期，如果出現(xiàn)這種情況下大家可以提供相關證據(jù)跟銀行協(xié)商，如果銀行不同意，就直接起訴到當?shù)氐姆ㄔ?，或者當?shù)劂y監(jiān)局，最后一般不良征信都可以修復。

5、由于工作的特殊性質(zhì)造成的逾期

有些人工作是相對比較特殊的，經(jīng)常到一些比較偏遠的地方執(zhí)行任務，或者執(zhí)行秘密任務。比如些公務員外出執(zhí)行任務，導致沒有按時還信用卡，這種情況下只要能夠提供單位的相關證明，然后拿到銀行協(xié)商是可以修復不良征信的。

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最后提醒一下大家，目前個人信用已經(jīng)越來越重要，現(xiàn)在做很多事情都需要用到征信報告，征信已經(jīng)成為了一個人非常寶貴的無形資產(chǎn)，保持良好的征信記錄對大家的工作生活都會有很大的幫助，所以大家一定要好好珍惜自己的信用。