信用卡欠18萬塊錢，說多也不多，說少也不少，欠款幾十萬比你多的大有人在。

但是出現(xiàn)18萬塊錢的逾期，這個(gè)可不是一個(gè)小問題，因?yàn)檫@個(gè)已經(jīng)達(dá)到了法律對信用卡惡意透支數(shù)額較大的量刑標(biāo)準(zhǔn)，如果你處理不當(dāng)就有可能被銀行起訴到法院，然后最終被判定為信用卡詐騙罪。

所以你目前可以參考以下幾點(diǎn)建議有針對性的進(jìn)行還款計(jì)劃。

第一、不管有沒有錢，每個(gè)月或多或少都要還一點(diǎn)進(jìn)去。

法院在判定是否構(gòu)成信用卡詐騙罪，有一個(gè)非常重要的參考就是，是否是惡意透支。信用卡惡意透支指的是持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個(gè)月仍然不歸還的行為。

也就是說信用卡惡意透支有一個(gè)重要的判定標(biāo)準(zhǔn)就是持卡人從主觀上有不想還錢的意思。但是如果大家在信用卡逾期之后每個(gè)月都還一點(diǎn)錢進(jìn)去，這表明你從主觀上沒有惡意逾期的意思，而是在盡自己的能力還款，所以不會(huì)被判定為信用卡惡意透支。

第二、千萬不要刻意躲避銀行的催收。

逾期之后銀行的電話，短信，包括上門催收都有可能出現(xiàn)，這種情況下很多持卡人都覺得銀行催收太煩人，所以干脆不接聽銀行的電話，甚至更換手機(jī)號碼或者更換住址，讓銀行聯(lián)系不上。如果有這些行為舉動(dòng)，那就會(huì)給銀行落下把柄，到時(shí)銀行在向法院起訴的時(shí)候就有可能認(rèn)為你在刻意躲避銀行催收，這種就有惡意透支的嫌疑。

所以盡管銀行催收有點(diǎn)煩人，但你不要刻意躲避銀行的催收，該接的電話還是要接，該配合銀行的工作還是要配合，不要采用更換手機(jī)號碼更換住址等方式躲避銀行的催收。

第三、跟銀行協(xié)商看一下能不能分期還款。

正常情況下，你出現(xiàn)逾期而且額度比較大的情況，銀行一般是不同意進(jìn)行分期還款的。其實(shí)這種經(jīng)歷很多網(wǎng)友都遇到過，你沒有出現(xiàn)逾期之前跟銀行要求分期銀行是很樂意的，但是你出現(xiàn)逾期之后再要求銀行進(jìn)行分期，銀行一般是不會(huì)同意的。

當(dāng)然，如果你出現(xiàn)逾期的時(shí)間不久，那可以嘗試跟銀行溝通一下，看能不能分期還款。如果銀行同意分期還款，18萬按照24個(gè)月還款，每個(gè)月大概要還9600塊錢左右，如果你每個(gè)月的收入超過1萬塊錢，這個(gè)還是可以承受的。

第四、跟親戚朋友借錢還款。

如果你一個(gè)月的收入很低，那短期之內(nèi)想要還18萬塊錢是不可能的，但是你還不上，信用卡逾期后你會(huì)面臨罰息及違約金，光罰息以及違約金每個(gè)月就有3600塊錢左右，而且罰息是利滾利，逾期的時(shí)間越長罰息會(huì)越多，到最后光罰息都夠你吃一壺。

因此我的建議是，如果你能從親戚朋友那里借到錢，首先考慮跟親戚朋友借錢把這個(gè)18萬先還上，這個(gè)時(shí)候千萬不要礙于情面，一定要拉下臉皮去跟別人借錢，畢竟跟親戚朋友借錢沒有利息，也不會(huì)面臨罰息，這樣可以大大減輕你的還款壓力。

第五、如果你有相關(guān)的資產(chǎn)可以拍賣，那趕緊賣掉還信卡。

如果你沒法跟親戚朋友借到錢，銀行也不同意給你分期還款，那只能由你自己來還。但是前面我們也提到了，你信用卡出現(xiàn)逾期之后會(huì)面臨罰息以及違約金，逾期時(shí)間越久對你來說越不利。

所以如果你目前有相關(guān)的財(cái)產(chǎn)可以賣，比如房產(chǎn)車產(chǎn)等等，那我建議你直接把這些資產(chǎn)賣掉用于還信用卡，畢竟現(xiàn)在你不賣，等以后銀行把你起訴到法院后還是有可能把你的資產(chǎn)賣掉，這樣你還不如自己賣掉可以獲得一個(gè)好價(jià)格。

第六、最差的結(jié)果是等銀行把你起訴到法院，然后做停息掛賬處理。

如果你自己借不到錢，也沒有相關(guān)的資產(chǎn)可以拍賣，而且自己收入也很低，想要還18萬塊難度是非常大的，這時(shí)候如果銀行不同意做分期還款，那你壓力會(huì)更大。

當(dāng)然，只要你按照我們上面的前兩步操作，你肯定不會(huì)涉嫌惡意透支被判定為信用卡詐騙罪。如果你實(shí)在沒能力還信用卡，那逾期超過6個(gè)月以上銀行一般會(huì)把你起訴到法院，如果法院認(rèn)定你沒有任何財(cái)產(chǎn)可以執(zhí)行，那最終還是會(huì)作出調(diào)解，調(diào)解的結(jié)果往往是停息掛賬，也就是銀行停止收取利息，然后把你之前所欠下的賬單分期還款，停息掛賬最長可以分期5年，這樣可以減輕你每個(gè)月的還款負(fù)擔(dān)。