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今天我們聊一個(gè)有意思的話題，銀行如果倒閉了，你欠銀行的信用卡、貸款還要還嗎？你存在銀行的錢怎么辦？
2017年，浦發(fā)銀行成都分行因?yàn)檫`規(guī)給1493家空殼公司發(fā)放貸款775億，被罰款4.62億元，一時(shí)間成為大新聞，既明認(rèn)識(shí)的浦發(fā)成都員工都擔(dān)心自己工作不保。
當(dāng)時(shí)因?yàn)檫@個(gè)事，浦發(fā)成都分行連AE白都不敢進(jìn)件了。

銀行大額壞賬、被巨額罰款已經(jīng)不是什么新聞了，除了浦發(fā)，廣發(fā)銀行被罰款7.22億、興業(yè)銀行被罰2.32億，雖未傷筋動(dòng)骨，但既明猜想銀行也肉疼。
甚至有人擔(dān)心，銀行萬(wàn)一破產(chǎn)了怎么辦？

其實(shí)銀行破產(chǎn)倒閉早已不是什么新鮮事了，一次是1998年亞洲金融危機(jī)期間，海南發(fā)展銀行因?yàn)椴涣假Y產(chǎn)比例大、資本金不足，信譽(yù)差等原因發(fā)生了擠兌現(xiàn)象，在耗盡了準(zhǔn)備金和國(guó)家34億元的救助金之后仍未能擺脫困局，最終宣布破產(chǎn)。

另一次是河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社正式進(jìn)入破產(chǎn)司法程序，成為全國(guó)首家被批準(zhǔn)破產(chǎn)的農(nóng)村信用社。
目前我國(guó)就發(fā)生過(guò)以上兩起銀行破產(chǎn)案例，在國(guó)外其實(shí)也有。
當(dāng)年美國(guó)次貸危機(jī)時(shí)，很多大銀行都倒閉了，雷曼帝國(guó)瞬間倒塌，200多年的花旗銀行差點(diǎn)掛掉，幸好被政府拉回來(lái)了。

2015年5月1日起，我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》正式開(kāi)始施行?！稐l例》明確規(guī)定，銀行也是可以破產(chǎn)的。
好比前陣子P2P爆雷潮，很多借了網(wǎng)貸的人就以為P2P平臺(tái)雷了就不需要還貸款了，甚至還出現(xiàn)了專門弄倒P2P平臺(tái)，以求不用還貸款的一些人。其實(shí)根本不是的，債權(quán)仍然在。

銀行也一樣，持卡人欠的信用卡賬單、銀行貸款就是銀行的債權(quán)，萬(wàn)一銀行破產(chǎn)了，總會(huì)有另一個(gè)銀行或金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)，那么破產(chǎn)銀行的債權(quán)一并被該機(jī)構(gòu)收購(gòu)了。
以前你欠破產(chǎn)銀行的錢，現(xiàn)在換了個(gè)債主，改欠另一個(gè)銀行了。
所以，欠錢不可能不還，銀行破產(chǎn)之后，你還是得按原來(lái)節(jié)奏還錢。

如果銀行倒閉了，我們欠銀行的錢都要還，那銀行欠我們的錢呢？
我們存在銀行的錢怎么辦？

既明先說(shuō)結(jié)論：?jiǎn)渭毅y行50萬(wàn)以內(nèi)的存款，是可以全額獲得賠償?shù)摹?br>
2015年5月1日起施行《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（比如商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行）都必須遵循此條例，這是國(guó)家通過(guò)立法的形式，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保障存款人權(quán)益。
存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

一，存款保險(xiǎn)制度是為銀行破產(chǎn)準(zhǔn)備的
以前咱們國(guó)家銀行是不會(huì)破產(chǎn)的，就是破產(chǎn)，也有國(guó)家兜底，以后，沒(méi)這個(gè)福利了，一旦某個(gè)銀行破產(chǎn)，你的存款能不能取得回來(lái)，可就另說(shuō)了。

二，最高賠付50萬(wàn)
《條例》明確規(guī)定，一旦銀行破產(chǎn)，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

三，銀行理財(cái)產(chǎn)品不受保護(hù)
這就是說(shuō)，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不管多少，都不會(huì)有全額賠付的，甚至本金都有可能拿不回來(lái)。
依此類推，你買的基金托管在這家銀行，你的證券保證金托管在這家銀行，甚至你買的余額寶在這家銀行協(xié)議存款，都不能算是存款，不適于存款保險(xiǎn)制度。能收回多少，全看該銀行清算結(jié)果了。

四，保險(xiǎn)公司會(huì)替你看著點(diǎn)銀行
意思就是說(shuō)一旦銀行破產(chǎn)倒閉，條例規(guī)定最高限賠付的50萬(wàn)，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司賠付的而不是銀行。
順便再提醒一下，只有存款才賠，銀行理財(cái)不再保本保收益，更不會(huì)賠償。

此前，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，按照資管產(chǎn)品的類型統(tǒng)一規(guī)制，明確凈值化管理，打破剛性兌付。對(duì)打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認(rèn)定和處罰。

這個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)對(duì)于普通老百姓最直接的影響就是花錢買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行不再保本保收益，連保本基金也不再保本，你的錢可能虧得血本無(wú)歸，而且銀行可以不負(fù)任何責(zé)任。
下次去銀行搬磚，要是哪個(gè)理財(cái)經(jīng)理再給你推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品還敢說(shuō)保本報(bào)喜的，就可以投訴他了

文章來(lái)源：卡卡說(shuō)錢

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