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馬云真是一個(gè)傳奇人物，他的支付寶大大的方便了我們的生活，商場購物，餐廳吃飯，甚至是菜市場買菜，只要打開支付寶，都能憑一個(gè)二維碼方便快捷的結(jié)賬?，F(xiàn)在支付寶支付已經(jīng)成為了我們生活必不可少的一部分。今天要跟大家分享支付寶最近推出的2個(gè)新功能：
1、【備用金】
除了快捷支付，支付寶的螞蟻花唄、螞蟻借唄更是能夠解決我們的資金緊缺問題，就像信用卡一樣能夠提前消費(fèi)。
不過，螞蟻借唄的利息也是不低的。因此，有很多網(wǎng)友不愿意使用，但是手頭很緊的時(shí)候也只能接受這樣的有息貸款了。
但是后來支付寶又推出了一項(xiàng)新的福利借款，沒有任何手續(xù)費(fèi)，利息，也就是支付寶的【備用金】功能。
芝麻信用分在650以上就可以享受此福利，每月可以用2次，每次可以用500元人民幣，需要在7天之內(nèi)還上，不收取任何利息和服務(wù)費(fèi)，雖然金額和時(shí)限都不太理想，但這才是真正的無息借款??！在市面上是沒有的。
使用方法也很簡單，在支付寶首頁搜索“備用金”，點(diǎn)擊即可激活使用。
“備用金”功能雖然不會(huì)幫我們解決特別大的問題，但是馬云做這個(gè)每月兩次的無息借款功能的理念著實(shí)讓人佩服。
針對備用金這一功能，還有很多網(wǎng)友有這樣的疑慮，如果在7天后沒能還款會(huì)有什么影響？
對于這個(gè)問題，卡姐做了以下總結(jié)：
備用金功能被關(guān)閉
備用金功能的開啟，是為了給用戶提供便利，但是你若沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，那支付寶就會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)沒有信用的人，自然會(huì)關(guān)閉你使用本功能的權(quán)限。假如，跟你跟朋友借錢，說好了1個(gè)月內(nèi)還，但是超過了一個(gè)月還是沒還，那下次這位朋友還會(huì)借錢給你嗎？
芝麻信用分降低
支付寶備用金不會(huì)上央行的征信系統(tǒng)，但是備用金是支付寶下的功能，跟螞蟻信用息息相關(guān)，如果沒能按時(shí)還款，就相當(dāng)于沒有履行還款約定，自然會(huì)影響芝麻信用分。就跟信用卡逾期還款會(huì)上征信一個(gè)道理。
花唄額借唄的額度可能受到影響
花唄、借唄、備用金、芝麻信用分就是螞蟻金服下方的產(chǎn)品系統(tǒng)，都有互相牽連影響，如果連500都不能按時(shí)還款，那更大金額的借款很可能也還不上，那處于風(fēng)控角度的考慮，你的花唄和借唄很可能會(huì)被降額，甚至關(guān)掉。
影響在其他平臺的個(gè)人信用
螞蟻信用會(huì)接入百行征信系統(tǒng)，芝麻信用的數(shù)據(jù)也會(huì)同步到百行征信系統(tǒng)內(nèi)。它所覆蓋的數(shù)據(jù)比央行征信系統(tǒng)要更加全面，它是很多信貸公司在考察貸款人時(shí)考察的依據(jù)，如果你的芝麻信用有問題，那也肯定會(huì)影響到你在百行征信系統(tǒng)里面的信用記錄情況，勢必會(huì)影響你的貸款結(jié)果。
所以卡姐想提醒大家，現(xiàn)在是信用社會(huì)，信用是我們在社會(huì)上立足的寶貴財(cái)富，所以要珍惜自己的信用，好好利用它。
2、分期碼
說完【備用金】，我們再來了解一個(gè)支付寶另外的新功能【分期碼】
分期碼是支付寶新推出的一個(gè)分期消費(fèi)方式：
專門用于花唄分期付款，僅限于門店掃碼；
且消費(fèi)滿100元才可使用；
有3期、6期、12期，這3種選擇。
【分期碼】使分期變得更加快捷，在消費(fèi)的時(shí)候就可以選擇分期。
那這與花唄分期有什么區(qū)別呢？
花唄有兩種分期方式的：
第一種是直接進(jìn)行消費(fèi)分期，比如我們在線上某些商家進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以直接選擇花唄分期。
這種分期的費(fèi)率是，3期2.3%，6期4.5%，12期7.5%。
第二種是等花唄在每月1號出賬單后，可以在還款日前進(jìn)行賬單分期，我平時(shí)說的，也多是這種情況。
這種分期的費(fèi)率是，3期2.5%、6期4.5%、9期6.5%、12期8.8%。
這次的分期碼，屬于消費(fèi)分期的情況。而之前線下支付是不可以直接進(jìn)行消費(fèi)分期的。
那【分期碼】這個(gè)功能值得用嗎？
看上去，分期碼比賬單分期更合理一些，但還是需要謹(jǐn)慎一些。
先來了解一個(gè)公式：實(shí)際借款利率=月費(fèi)率/（n+1）
n為分期月數(shù)，分期碼的實(shí)際費(fèi)率是：3期13.8%、6期15.43%、12期13.85%。
我們再看下圖：
看上去，分期碼可能會(huì)低一些。
不過，螞蟻花唄和京東白條經(jīng)常會(huì)有免息活動(dòng)，而且針對不同的人，費(fèi)率會(huì)有所不同，所以大家需要根據(jù)自己的情況來多方面判斷下。
近幾年，借唄、花唄、京東白條為了招攬用戶分期，花樣越來越多，這些使我們的消費(fèi)更加便捷，但是也會(huì)使我們的消費(fèi)欲望不斷增長。所以，我們還是要學(xué)會(huì)控制自己，不要拆了東墻補(bǔ)西墻，走上卡奴的不歸路。
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