馬云說過：“欠5萬(wàn)，說明他有責(zé)任，欠20萬(wàn)，說明他了解金融，欠50萬(wàn)，說明他還有還款能力，欠100萬(wàn)，說明他有車有房，欠1000萬(wàn)，說明生活有品質(zhì)，生活幸福而奢侈，欠5000萬(wàn)，他一定是上市公司老總，負(fù)債為0的人，基本是靠工資生活，沒有任何項(xiàng)目，說明這個(gè)人一定沒有社交?！?/p>

那么考慮一下，我們自己到底有沒有欠款？欠多少？如何還？

現(xiàn)今生活，我們最大的債主應(yīng)該是銀行。很多人現(xiàn)在過的都是每個(gè)月發(fā)工資就要面臨還卡，而還完卡以后基本生活又要靠信用卡來(lái)支持，處在無(wú)盡的還卡與信用卡消費(fèi)當(dāng)中。但是你真的會(huì)使用信用卡嗎？又該如何打破這種循環(huán)呢？這種循環(huán)時(shí)間久了會(huì)有什么后果呢？

在激活信用卡的時(shí)候我們會(huì)發(fā)現(xiàn)隨卡信函上面有一個(gè)預(yù)借現(xiàn)金額，就是可以直接在ATM上面取出來(lái)現(xiàn)金的額度，一般是信用卡授信額度的50%。但是信用卡取現(xiàn)時(shí)要收取手續(xù)費(fèi)的，雖然有些銀行已經(jīng)開始慢慢免除這一部分利息，但是當(dāng)你在ATM取出錢的時(shí)候，就需要每天支付萬(wàn)分之五的利息了。

每個(gè)月我們都可以在銀行app上面看到信用卡賬單，很詳細(xì)的記錄著我們過去一個(gè)月以來(lái)的每一筆消費(fèi)。每個(gè)月最同理的經(jīng)歷——還信用卡，還款的時(shí)候我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)有兩種還款方式，全額還款和最低還款。最低還款，通常是賬單總額的10%，當(dāng)然，最低還款可不像全額還款一樣沒有利息，最低還款是要被銀行收取循環(huán)利息的。

“最低還款”是銀行為那些無(wú)力償還全額款項(xiàng)的人，為了避免發(fā)生逾期準(zhǔn)備的。按照最低還款還款時(shí)，就動(dòng)用了循環(huán)信用，銀行將針對(duì)除還清部分意外的部分進(jìn)行征收利息，無(wú)法繼續(xù)享受免息優(yōu)惠。但是你知道嗎，循環(huán)利息的日息大概為萬(wàn)分之五，年息高達(dá)18%，所以不到萬(wàn)不得已的情況絕對(duì)不要用最低還款。

當(dāng)我們?cè)谑褂眯庞每ㄏM(fèi)的時(shí)候，商鋪需要將我們的刷卡信息提交到銀行，銀行再將我們的消費(fèi)情況反映在賬單上面，用以計(jì)算我們的消費(fèi)額度。這就是銀行記賬日，一般銀行記賬日就是我們消費(fèi)的當(dāng)天。當(dāng)然，如果們?cè)诰惩庀M(fèi)就有可能發(fā)生記賬日和交易日有誤差的情況。

每個(gè)月固定的一天是銀行給我們“算賬”的日子，就是將我們上一個(gè)賬單檔期到這一個(gè)賬單檔期所進(jìn)行的消費(fèi)進(jìn)行匯總，計(jì)算出我們每個(gè)月使用的信用卡要進(jìn)行多少還款。這就是我們信用卡的“賬單日”。

然而賬單日后的20—25天就是我們還錢的日子了，就是我們信用卡的“還款日”。要根據(jù)銀行賬單日給我們所出示的賬單進(jìn)行還款和最低還款。還款時(shí)，我們一定要在這個(gè)日期前還款，因?yàn)橐坏┏^這個(gè)期限，銀行就要收取利息及其他費(fèi)用。長(zhǎng)期未還款甚至?xí)绊懳覀兊?span target="_blank">個(gè)人征信，導(dǎo)致后期買房、買車貸款無(wú)法正常進(jìn)行的情況。

例如我們應(yīng)該14日還款，但是16日才能發(fā)工資，該怎么辦呢？對(duì)于這種情況，除了可以申請(qǐng)修改賬單日之外，銀行還會(huì)給我們一個(gè)寬限期，就是在信用卡最后還款日的后三天，在寬限期內(nèi)還款視為按時(shí)還款。

對(duì)于信用卡刷卡的交易，從記賬日到還款日之間為免息還款期。但是并不是所有的交易都可以享受最長(zhǎng)免息待遇。假如在3月18日進(jìn)行消費(fèi)，那么賬單日就是4月18日，5月5日為還款日。全額還款的情況下，我們可以享受到銀行給予的最長(zhǎng)免息期46天。而如果3月17日消費(fèi)，恰好趕上當(dāng)天是賬單日，那么就需要在4月5日前全額還款，只能享受18天的免息期。

那么我們總結(jié)一下怎么使用信用卡才沒有利息產(chǎn)生呢？

第一，信用卡消費(fèi)中只有刷卡消費(fèi)，沒有取現(xiàn)，而且在到期還款日之前全額還款，就可以享受免息。

第二，持卡人再用卡期間沒有過透支取現(xiàn)。因?yàn)橐坏┤‖F(xiàn)當(dāng)天開始就會(huì)產(chǎn)生取現(xiàn)金額每天萬(wàn)分之五的利息。

第三，持卡人在到期還款日之前全額還款。在到期還款日之前無(wú)法全額還款的情況下，消費(fèi)部分也需要從消費(fèi)當(dāng)天起每天計(jì)收萬(wàn)分之五的利息。

第四，不選擇分期還款。分期還款也是在我們沒有能力一次還清的情況下進(jìn)行的賬單分期，賬單分期銀行也會(huì)收取我們相應(yīng)的利息。

所以在信用卡使用的過程中，我們要分清楚這幾個(gè)時(shí)間段，利息這個(gè)東西，能省則省嘛。